Анализ институциональной структуры банковской сферы

определяющие институциональную структуру банковской системы как части банковской сферы.

совокупность кредитных организаций, рынков, бизнеса.
Базируется на функционировании кредитной и банковской систем.

форма организации деятельности кредитных учреждений.

Банковская инфраструктура – совокупность организаций. Позволяющих эффективно осуществлять банковский бизнес

Некредитные финансовые организации

Денежный и кредитный, фондовый рынка (МБК, валютный РЦБ)

Банковская законодательство

ипотечному жилищному кредитованию

Союзы и ассоциации

Кредитные и страховые брокеры

Коллекторские агентства

находятся на одном уровне, выступая равноправными агентами, или отделениями центрального банка. Характерны для стран со слаборазвитой экономикой или тоталитарным режимом.

Двухуровневые банковские системы (национальные БС) (На первом уровне - ЦБ- организатор и контролер денежного обращения, на втором - самостоятельные, но подконтрольные ЦБ и др. органам регулирования коммерческие банки и банковская инфраструктура.

Трехуровневые банковские системы БС зоны Евро: 1.Европейский центральный банк (ЕЦБ), (банк банков ЦБ стран – участниц зоны евро); 2. Центральные банки и прочие органы регулирования БС стран-участниц; 3. Неэмиссионные банки и банковская инфраструктура стран-участниц. (наднациональные БС)

НКО)

Факторы, влияющие на
выявленные тенденции

Количество и динамика
зарегистрированных и действующих кредитных
организаций.

функции в масштабах всего государства. Свойственны для большинства стран, в том числе и для России.

Децентрализованные
Пример:
Федеральная Резервная Система США

: •Доля 200 крупнейших по величине активов КО в совокупных активах БС – 96,5 (94,9%);
•Доля 5 крупнейших банков в активах – 53,6 (52,7%);
•На долю 200 крупнейших банков приходится 95,5% (93,4%) совокупного капитала БС «Отчет о развитии БС и БН в 2014 (2013) году»

возможностью выполнять все виды кредитно-финансовых услуг

Специализированные
В специализированной банковской системе банки ориентированы на выполнение относительно узкого круга операций и услуг.

во вклады средств населения, операции с иностранной валютой, генеральные лицензии, лицензии на работу с драгметаллами)

Оценка факторов, препятствующих формированию специализации кредитных организаций

Выявление количества и оценка перспектив роста числа специализированных банков

по территориальному признаку
Пример: США По юридическому статусу КБ подразделяются на национальные (федеральные) и банки штатов. Национальные функционируют согласно федеральным законам и в обязательном порядке входят в ФРС в качестве банков-членов; банки штатов действуют в соответствии с законами отдельных штатов и по желанию входят либо не входят в ФРС. При этом деятельность банков штатов в разной степени ограничена по локальному признаку.

Банковские системы с ограничением банковской деятельности в зависимости от величины собственных средств кредитной организации
Пример: Россия, Франция и др. (в национальном законодательстве - требования к минимальному размеру капитала)

страхование вкладов.
Варианты:
А) функцию страхования выполняет ФОР
Б) иные варианты (Франция: банковские учреждения объединены в Федерацию французских банков, действующую в тесном контакте со специальной комиссией при Банке Франции. Банки объединены своеобразной финансовой круговой порукой. Каждый банк обязан иметь страховой фонд, из которого в случае банкротства учреждения выплачиваются возмещения пострадавшим вкладчикам. При этом без создания такого фонда Банк Франции не выдаст банку лицензию на работу в стране.

Банковские системы , в которых имеется отдельный орган, осуществляющий страхование вкладов (Россия, США, Канада и др.);

зарегистрированные вне Московского региона (терминология ЦБ РФ) «+»
•близость к региональной клиентуре; •более высокая ответственность в условиях кризисов (1998, 2004); •существенное влияние на экономику регионов; •оперативность в принятии решений. «-» •ограниченные возможности (размер капитала, география) •высокие издержки и цены
•низкое качество продуктов и услуг, корпоративного управления

Банковские системы без выделения региональных банков
(Не актуально для малых по размеру государств)