Кредитные истории

Содержание

Слайд 2

Федеральный закон от 30.12.2004 № 218-ФЗ (ред. от 03.07.2016) «О кредитных

Федеральный закон от 30.12.2004 № 218-ФЗ (ред. от 03.07.2016) «О кредитных

историях»
Указание Банка России от 19.02.2015 № 3572-У «О порядке направления запросов в Центральный каталог кредитных историй и получения из него информации о бюро кредитных историй, в котором хранится кредитная история субъекта кредитной истории, через бюро кредитных историй» (в ред. Указания Банка России от 11.12.2015 № 3892-У)
Указание Банка России от 11.12.2015 № 3893-У «О порядке направления запросов и получения информации из Центрального каталога кредитных историй посредством обращения в кредитную организацию»
Указание Банка России от 29.06.2015 № 3701-У «О порядке направления запросов и получения информации из Центрального каталога кредитных историй посредством передачи запроса через нотариуса» (в ред. Указания Банка России от 25.12.2015 N 3913-У)
Указание Банка России от 18.01.2016 № 3934-У «О порядке направления запросов и получения информации из Центрального каталога кредитных историй посредством обращения в отделения почтовой связи»
Указание Банка России «О порядке направления запросов и получения информации из Центрального каталога кредитных историй субъектом кредитной истории и пользователем кредитной истории посредством обращения на официальный сайт Банка России в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет» (от 31 августа 2005 года № 1610-У )
Указание Банка России «О порядке направления должнику уведомления о передаче информации о нем в бюро кредитных историй» (от 06.02.2015 № 3561-У)
Указание Банка России «О порядке и формах представления бюро кредитных историй информации, содержащейся в титульных частях кредитных историй, и кодов субъектов кредитных историй в Центральный каталог кредитных историй» (от 31 августа 2005 года № 1611-У)
Указание Банка России от 01.12.2014 № 3465-У «О составе и порядке формирования информационной части кредитной истории»

Нормативно-правовая база

Слайд 3

Указание Банка России от 10.10.2016 № 4150-У «О порядке передачи кредитных

Указание Банка России от 10.10.2016 № 4150-У «О порядке передачи кредитных

историй на хранение в Центральный каталог кредитных историй»
Указание Банка России от 10.10.2016 № 4149-У «О порядке проведения торгов в форме аукциона по продаже кредитных историй»
Указание Банка России от 23.08.2016 № 4106-У «О порядке безвозмездной передачи кредитных историй в бюро кредитных историй на конкурсной основе»
Положение о порядке ведения Банком России государственного реестра бюро кредитных историй и требованиях к финансовому положению и деловой репутации участников бюро кредитных историй (утв. Банком России 28.12.2014 N 452-П) (ред. от 07.04.2017)
Письмо Банка России от 3 июня 2011 года № 82-Т «О рекомендациях по организации взаимодействия территориальных учреждений Банка России и кредитных организаций (филиалов) с автоматизированной системой «Центральный каталог кредитных историй»
Письмо Банка России «О рекомендациях по организации взаимодействия территориальных учреждений Банка Россиии кредитных организаций (филиалов) с автоматизированной системой «Центральный каталог кредитных историй» (от 27 марта 2007 года № 32-Т
Рекомендуемая схема взаимодействия автоматизированной системы кредитной организации с автоматизированной системой «Центральный каталог кредитных историй» через территориальное учреждение Банка России с использованием средств криптографической защиты информации (ред. от 20.03.2019)
Порядок взаимодействия автоматизированной системы «Центральный каталог кредитных историй» и бюро кредитных историй
Порядок взаимодействия автоматизированной системы «Центральный каталог кредитных историй» с субъектами и пользователями кредитных историй (ред. от 20.03.2019)
Порядок взаимодействия Банка России Федеральной нотариальной палатой при предоставлении информации Центрального каталога кредитных историй

Нормативно-правовая база

Слайд 4

Кредитная история – информация, состав которой определен ФЗ«О кредитных историях», и

Кредитная история – информация, состав которой определен ФЗ«О кредитных историях», и

характеризующая исполнение субъектом кредитной истории принятых на себя обязательств по договору займа (кредита), а также иному договору или обязательству.
Субъект кредитной истории – ЮЛ или ФЛ (в том числе ИП), которое является:
заемщиком по договору займа (кредита),
поручителем, принципалом, в отношении которого выдана банковская гарантия
в отношении которого вынесено вступившее в силу и не исполненное в течение 10 дней решение суда о взыскании с должника денежных сумм в связи с неисполнением им обязательств
ФЛ, в отношении которого арбитражным судом принято к производству заявление о признании его несостоятельным (банкротом).

Кредитная история и ее субъекты

Слайд 5

Слайд 6

I часть – «титульная часть кредитной истории» II часть – «основная

I часть – «титульная часть кредитной истории»
II часть – «основная часть

кредитной истории»
III часть – «дополнительная (закрытая) часть кредитной истории»
IV часть – «информационная часть кредитной истории» (только для физлиц и ИП)

Части кредитной истории

Слайд 7

Пользователь кредитной истории – ИП или ЮЛ, получившие письменное или иным

Пользователь кредитной истории – ИП или ЮЛ, получившие письменное или иным

способом зафиксированное согласие субъекта кредитной истории на получение кредитного отчета в целях, указанных в согласии субъекта кредитной истории.

Пользователь кредитной истории

В основной части кредитной истории может содержаться информация о количестве запросов пользователей кредитной истории. При этом информация в отношении пользователей кредитной истории, совершивших запросы, в основной части кредитной истории не раскрывается.

Слайд 8

А) с письменного или иным способом зафиксированного согласия: Пользователь кредитной истории

А) с письменного или иным способом зафиксированного согласия:
Пользователь кредитной истории

может ознакомиться с основной частью кредитной истории субъекта кредитной истории на получение кредитного отчета в целях, указанных в согласии субъекта кредитной истории
Б) без согласия субъекта:
Информационная часть кредитной истории предоставляется юридическим лицам и индивидуальным предпринимателям в целях выдачи займа (кредита)
Кредитные организации, микрофинансовые организации, кредитные кооперативы обязаны представлять всю имеющуюся информацию, входящую в состав кредитной истории, в отношении заемщиков, поручителей, принципалов хотя бы в одно бюро кредитных историй
Финансовый управляющий, утвержденный в деле о несостоятельности (банкротстве) физического лица, обязан представлять сведения о процедурах, применяемых в деле о несостоятельности (банкротстве) ФЛ
в бюро кредитных историй могут быть переданы сведения из резолютивной части вступившего в силу и не исполненного в течение 10 дней решения суда о взыскании с должника денежных сумм в связи с неисполнением им алиментных обязательств, обязательств по внесению платы за жилое помещение, коммунальные услуги и услуги связи

Нужно ли согласие субъекта КИ?

Слайд 9

Бюро кредитных историй – ЮЛ, зарегистрированное в соответствии с законодательством РФ,

Бюро кредитных историй – ЮЛ, зарегистрированное в соответствии с законодательством РФ,

являющееся коммерческой организацией и оказывающее услуги по формированию, обработке и хранению кредитных историй, а также по предоставлению кредитных отчетов и сопутствующих услуг.

Бюро кредитных историй

Кредитная история хранится в бюро кредитных историй в течение 10 лет со дня последнего изменения информации, содержащейся в кредитной истории.

Слайд 10

Как узнать свою кредитную историю?

Как узнать свою кредитную историю?

Слайд 11

нужно узнать в каком (каких) бюро кредитных историй хранится кредитная история,

нужно узнать в каком (каких) бюро кредитных историй хранится кредитная история,

направив для этого запрос в Центральный каталог кредитных историй
затем уже обратиться в это (эти) бюро кредитных историй для получения кредитной истории.
Как направить запрос?
через официальный сайт Банка России
через кредитную организацию
через бюро кредитных историй
через отделение почтовой связи
через Нотариуса
через микрофинансовую организацию
через кредитный кооператив
Слайд 12

по истечении 10 лет со дня последнего изменения информации, содержащейся в

по истечении 10 лет со дня последнего изменения информации, содержащейся в

кредитной истории
на основании решения суда, вступившего в силу
по результатам рассмотрения заявления субъекта кредитной истории в случае, если по результатам рассмотрения такого заявления принято решение о полном оспаривании информации, содержащейся в его кредитной истории.

Аннулирование кредитной истории