Кредитные операции банков

Кредитные операции банков:

исторически банки создавались с целью кредитования;
наиболее органичная форма

Объект и субъект кредитования:

Объектом кредитования является предмет или потребность заемщика, под

Принципы кредитования:
целевой характер;
дифференцированный подход;
возвратность;
срочность;
платность.

Виды банковских ссуд:

КРЕДИТЫ БАНКА

Кредиты частным заемщикам

Кредиты корпоративным заемщикам

Ссуды на пополнение оборотного

Модели ипотечного кредитования:

расширенная открытая модель (американская модель);
модель сбалансированной автономии или ссудно-сберегательная

Немецкая модель ипотеки:

Цена жилья, евро

P3
P2
P1
P0
0

годы, t

Целевые вклады
(40-45% цены жилья)

Ипотечный

Реализация немецкой ипотечной модели:

Участники системы вносят деньги в специализированные банки или

Американская модель ипотеки:

Цена жилья, $

P2
P1
P0
0

годы, t

Первоначальный
взнос (20-25% цены жилья)

Ипотечный

Реализация американской ипотечной модели:

Клиент обращается в банк за ипотечным кредитом.
Специализированный ипотечный

Ипотечные кредиты

Банки - лидеры рынка:

Ипотечные кредиты

Актуальные условия кредитных сделок:

Потребительские кредитные продукты

Потребительские кредиты

на покупку товаров
длительного пользования

на оплату услуг

по кредитным

Кредит по покупку автомобиля (Автокредиты)

Кредит по покупку автомобиля (Автокредиты)

Актуальные условия кредитных сделок:
:

Кредитные карты

Кредитные карты

Актуальные условия кредитных сделок:
:

Образовательный кредит

Образовательный кредит

Актуальные условия кредитных сделок:
:

Клиент: критерии выбора

Маркетинговая стратегия банка:

основные банки-конкуренты (Кто наши главные конкуренты? На каких рынках

Корпоративные кредиты:

Кредиты на финансирование оборотного капитала
кредитные линии
овердрафт
кредиты на чрезвычайные нужды
факторинг
Кредиты на

Кредитная линия (credit line)(1)

Кредитная линия – это договор между банком и

Кредитная линия (credit line) (2)

СПЕЦИФИКА КРЕДИТНЫХ ЛИНИЙ

Хранение компенсационного остатка (15-20%)

Процедура «расчистки

Овердрафт (overdraft)

Овердрафт - это разрешение совершать платежи и выписывать чеки на

Факторинг: схема сделки

Поставка товара (оказание услуги) на условиях отсрочки платежа.
Уступка

Кредиты на финансирование основного капитала

проектное финансирование
промышленная ипотека
срочные ссуды (проектные кредиты)

Схема лизинговой сделки

ОЦЕНКА КРЕДИТОСПОСОБНОСТИ ЧАСТНЫХ ЗАЕМЩИКОВ

Модель CAMPARI

C – character (характер заемщика):
социальный статус;
уровень образования;
профессиональная принадлежность;
длительность проживания на

A – ability (финансовые возможности):
определяется достаточность доходов для обслуживания кредита. Коэффициент

P – purpose (цель запрашиваемого кредита).
Цель получения кредита должна быть

КРЕДИТНЫЙ СКОРИНГ

(от англ. to score – подсчитывать баллы) представляет собой математическую

США: Закон о равных кредитных возможностях (Equal Credit Opportunity Act, 1974)

Правила

СКОРИНГОВАЯ КАРТА (РФ)

Решение относительно выдачи кредита