Программа страхования Ценный актив. Банк Ренессанс

которая позволяет Клиенту в случае непредвиденных обстоятельств сохранить финансовую стабильность себе и своей семье.

Программа страхования помогает Клиенту сформировать капитал к определенному сроку и обеспечить надежную финансовую защиту своим близким в случае неблагоприятных событий, связанных с жизнью Клиента. Она также предоставляет возможность получения социального налогового вычета в размере 13% на вложенные средства (страховой взнос)*.

* 13% от понесенных расходов на страхование жизни, но не более 15 600 рублей в год, подробнее на nalog.ru

с помощью комфортных сумм, исходя из конкретного бюджета
Защита от притязаний третьих лиц
Возможность получения социального налогового вычета
Быстрая выплата выгодоприобретателю / наследникам (при наступлении страхового случая близким не нужно ждать 6 месяцев до вступления в права наследования)
Адресность накоплений (денежные средства получают только лица, указанные в Договоре страхования).

уплаченных по программе «Дожитие с возвратом взносов в случае смерти Застрахованного» страховых взносов на дату наступления страхового случая

Страховая выплата:
100% страховой сумы

Как работает программа страхования

каких-либо иных сумм в дополнение к выплате 100% страховой суммы не предусмотрена.

смерти Застрахованного»

Гарантированная доходность в размере:

Эффективный доход при условии получения налогового вычета (далее – «СНВ») в размере:

Пример графика накоплений

Итого за 5 лет

Полиса в соответствии со ст. 438 ГК РФ является уплата Страхователем страховой премии единовременно на расчетный счет Страховщика в день выдачи Полиса

Вручение Страхователю страхового Полиса осуществляется путем направления электронного образа страхового Полиса на электронный адрес Страхователя.

Комплект документов для Страхователя при заключении Договора страхования:
страховой Полис,
Полисные условия по программе страхования «Ценный актив»,
Памятка по Договору накопительного страхования жизни.

При консультации ВАЖНО: по требованию потенциального клиента Сотрудник/Агент должен выдать клиенту Полисные условия вместе с Памяткой по Договору накопительного страхования жизни на бумажном носителе.

либо непреднамеренно искажается, вследствие чего Клиент вводится в заблуждение относительно характеристик и особенностей программы.

В результате подобных искажений при покупке программы страхования Клиент:

Думает, что вносит деньги на депозит
Уверен, что вложенные деньги без больших потерь или вообще без потерь можно будет вернуть через полгода, год или два
Думает, что в регулярных платежах по Договору страхования нет необходимости, а пропущенный платеж не влияет на возвратность вложенных денег;
Считает, что сохранность вложенных денег гарантирована государством и не зависит от финансового положения и надежности Страховщика;
Полагает, что описываемая высокая доходность является гарантированной.

На самом деле:

Договор накопительного страхования не является вкладом, имеет долгосрочную перспективу и работает минимум 5 лет
Необходимо учитывать предусмотренную Договором страхования выкупную сумму, которая может равняться нулю
Пропущенный платеж практически во всех случаях приводит к досрочному прекращению Договора страхования
Сохранность вложений государством не гарантирована
Доходность является предполагаемой.

Пример Иван Иванович решил положить деньги на депозит. Но, пообщавшись с финансовым консультантом из страховой компании, заключил Договор по программе накопительного страхования жизни. Финансовый консультант убедил его, что подписываемый Договор страхования – это тот же вклад, только выгоднее. Иван Иванович понял, что это совсем не вклад, через полгода, когда ему срочно понадобились деньги и он решил расторгнуть Договор страхования досрочно. Иван Иванович узнал, что он вообще не является вкладчиком и обращаться за расторжением ему необходимо в страховую компанию. А в страховой компании он выяснил, что не только ничего не смог заработать за время вложения денежных средств, но и сможет получить обратно сумму в меньшем размере, чем первоначально вложил.

Что такое Мисселинг в страховании

Клиентом важно:
Предоставить клиенту полную и достоверную информацию о программе страхования
Разъяснить клиенту специальные термины (в случае их наличия)
Разъяснить клиенту особенности программы страхования
Исключить предоставление информации, вводящей клиента в заблуждение
Ознакомить клиента с Памяткой по Договору накопительного страхования жизни
А также сообщить клиенту о:

Порядке расчета дополнительного дохода (если согласно программе страхования возможно начисление дополнительной страховой суммы)
Отсутствии страхования вкладов
Порядке возврата денежных средств при расторжении Договора страхования
Удержании НДФЛ при расчете страховой выплаты
И иных особенностей программы.

Правила реализации программы страхования

страхования

Информация указана в Договоре страхования / Полисных условиях / Памятке по Договору накопительного страхования жизни

о компании, с которой Вы будете заключать Договор страхования*.
Сумма страхового взноса:
Программа страхования «Дожитие с возвратом взносов в случае смерти Застрахованного»
Страховые риски:
Дожитие Застрахованного до окончания срока действия Договора страхования;
Смерть ЛП.

* По запросу клиента сотрудник предоставляет клиенту информацию о страховой компании в соответствии с Базовым стандартом защиты прав и интересов физических и юридических лиц - получателей финансовых услуг, оказываемых членами саморегулируемых организаций, объединяющих страховые организации.

Расскажите клиенту об объекте страхования, страховых рисках и размере страховой премии

и документы:
ФИО
Дата и место рождения
Пол, гражданство
Наименование документа, удостоверяющего личность
Серию и номер документа, удостоверяющего личность
Кем и когда выдан, а также подразделение, выдавшее документ
Адрес регистрации и/или фактического проживания;
Номер контактного (мобильного) телефона
Адрес электронной почты (при наличии)
Копии паспорта, либо копии удостоверения личности, заменяющего паспорт.

Расскажите клиенту о перечне документов и информации, необходимых для заключения Договора страхования

иностранным гражданином или лицом без гражданства, то необходимо предоставить:
Сведения о миграционной карте Страхователя, Застрахованного
Сведения о документе, подтверждающем право на пребывание (проживание) в РФ Страхователя, Застрахованного.

Расскажите клиенту о перечне документов и информации, необходимых для заключения Договора страхования

в страховую компанию о страховом случае на сайте www.renlife.ru или по телефону горячей линии: +7 (495) 981-2-981.
Скачать заявление на сайте www.renlife.ru и подготовить необходимые документы, указанные в полисных условиях для подтверждения страхового случая.
Направить полный пакет документов (оригиналы или нотариально заверенные копии) на адрес ООО «СК «Ренессанс Жизнь» с пометкой в «Управление страховых выплат и экспертизы»: Россия, 115114, г. Москва, Дербеневская набережная д. 7, стр. 22, этаж 4, пом. 13, ком. 11. Или иным способом, указанным на сайте компании в разделе Клиентам/Страховой случай.
Срок рассмотрения Заявления на страховую выплату, при предоставлении всех необходимых документов, составляет 15 рабочих дней. 
При положительном решении о страховой выплате она осуществляется в течение  20 рабочих дней с даты составления страхового акта.

Расскажите клиенту о необходимых действиях при наступлении страхового случая и сроках рассмотрения обращений получателей страховых услуг относительно страховой выплаты

(страховые взносы) в размере и в сроки, которые установлены Полисными условиями и Договором страхования
Сообщать Страховщику при заключении Договора страхования достоверную информацию
Не реже одного раза в год подтверждать соответствие идентификационных данных в отношении Страхователя/Застрахованного и Выгодоприобретателя, предоставленных при заключении договорных отношений
Известить Страховщика о наступлении события, имеющего признаки страхового случая в течение 35 (тридцати пяти) суток.

Расскажите клиенту о действиях получателя страховых услуг:

страхования Страхователю-физическому лицу предоставлено 14 (четырнадцать) календарных дней со дня заключения Договора страхования независимо от момента уплаты страховой премии при отсутствии в данном периоде событий, имеющих признаки страхового случая, в течение которых возможно отказаться от Договора страхования (аннулировать) на основании письменного заявления, подписанного Страхователем собственноручно.
Указанное заявление должно быть направлено Страхователем по адресу центрального офиса Страховщика, указанному в Договоре страхования/указанному на официальном сайте Страховщика, средствами почтовой или курьерской связи, либо подано Страхователем через Личный кабинет Страхователя (если там содержится информация о возможности приема заявления), либо подано Страхователем в офис Страховщика, в котором был продан Договор страхования.
Оплаченная страховая премия возвращается Страховщиком Страхователю в безналичной форме в течение 10 (десяти) рабочих дней с даты получения письменного заявления Страхователя об отказе от Договора страхования с указанием его банковских реквизитов.
С целью исполнения требований Федерального закона от 07.08.2001 № 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» по идентификации Страхователя к указанному заявлению необходимо приложить копии всех заполненных страниц документа, удостоверяющего его личность. В случае непредставления сведений о документе, удостоверяющем личность Страхователя, операции с денежными средствами не проводятся.
При досрочном расторжении Договора страхования выплата выкупной суммы не предусмотрена.

Расскажите клиенту о наличии условия возврата Страхователю уплаченной страховой премии в случае отказа от Договора страхования в течение определенного срока со дня его заключения

не менее 5 лет, Вы имеете право на получение социального налогового вычета в размере не более 120 тыс. руб. от уплаченных в календарном году страховых взносов по договору. То есть максимальная сумма налога, возвращаемая налогоплательщику, составит 13% или 15 600 руб. Подробнее можно почитать на сайте www.nalog.ru.
По окончании налогового периода (календарного года) необходимо предоставить в налоговый орган по месту жительства налоговую декларацию (по форме 3-НДФЛ) с документами:
Копиями договоров на добровольное страхование жизни с приложениями и дополнительными соглашениями к ним (при наличии таковых)
Документами, подтверждающими оплату страхового взноса Cтраховщику.
Например:
Страховой взнос 200 000 руб. Социальный налоговый вычет (СНВ) клиент может получить с суммы 120 000 руб. Сумма возвращаемого налога составит 15 600 руб. (максимальная сумма в год).

Расскажите клиенту о возможности получения Социального налогового вычета

с социального налогового вычета (СНВ) должны будете вернуть (пп. 2 п. 1 ст. 213 НК РФ).
Вместе с заявлением на расторжение Договора страхования страхователь обязан предоставить справки*, выданные налоговым органом по месту жительства клиента, подтверждающие неполучение клиентом социального налогового вычета.
Страховщик является налоговым агентом в части НДФЛ. Если клиент не предоставил справки о неполучении СНВ Страховщику, то Страховщик обязан выполнить функции налогового агента и совершить следующие действия:
При выплате выкупных сумм - удержать НДФЛ в размере 13% от суммы страховых взносов, уплаченных клиентом по договору страхования, за каждый календарный год, в котором клиент имел право на получение СНВ.
При отсутствии возможности удержать НДФЛ, в случаях когда выкупная сумма меньше суммы НДФЛ или выкупная сумма равна 0, Страховщик обязан сообщить в налоговый орган о неудержанном НДФЛ по форме №2-НДФЛ «Справка о доходах и суммах налога физического лица»
* За все годы действия Договора страхования, на протяжении которых вносились взносы, начиная с 2015 года.

Расскажите клиенту о порядке расчета налога, который будет удержан Страховщиком при расчете страховой выплаты (выплаты выкупной суммы)

НК РФ):
С суммы превышения выплаты над суммой внесенных страховых взносов, увеличенных на среднегодовую ставку рефинансирования Банка России. При этом под внесенными страховыми взносами подразумеваются взносы, внесенные застрахованным, а по договорам, заключенным после 01.01.2014 г., и взносы, внесенные ближайшими родственниками, но только если условия договора это предусматривают.
Таким образом, НДФЛ будет удержан с суммы превышения выплаты над суммой внесенных страховых взносов, только если страховые взносы (с 2014г.) уплачивались:
Самим застрахованным, который является страхователем
Супругой (ом) получателя выплаты
Родителями, в том числе усыновителями, получателя выплаты
Детьми, в том числе усыновленными, получателя выплаты
Дедушкой, бабушкой получателя выплаты
Внуками получателя выплаты
Полнородными и неполнородными (имеющими общих отца или мать) братьями и сестрами получателя выплаты.
Если взносы уплачивались иными лицами, то НДФЛ будет удержан со всей суммы выплаты по дожитию.

Расскажите клиенту о порядке расчета налога, который будет удержан Страховщиком при расчете страховой выплаты (выплаты выкупной суммы)