Процесс сопровождения банкротства граждан

списывается кредит, восстанавливаются резервы

Банкротство эффективнее исполнительного производства:

прозрачность процедуры: торги в банкротстве - в электронной форме

минимизация рисков непрофессионализма и коррумпированности : организаторы торгов и электронные торговые площадки - профессиональные организации

при неудачном исходе торгов сохраняется право залога

возможность возврата имущества: оспаривание сделок по специальным основаниям

должников (нет просроченной задолженности перед конкретным кредитором, но есть перед другими кредиторами, вводящими банкротство)

Недобросовестные должники смогут воспользоваться процедурой банкротства для того, чтобы избежать исполнения обязательств

Кредитор вынужден выполнять функции по идентификации должников – банкротов, накладывать ограничения на пользование их счетами, предоставлять информацию финансовому управляющему

тысяч рублей) вносятся в депозит суда инициатором процедуры
Фиксированная часть вознаграждения выплачивается только после завершения процедуры в деле о банкротстве

Финансовый управляющий

Рассмотрение дела о банкротстве гражданина

не может исполнить обязательства:

(ВС РФ разъяснил, что достаточно подтвердить последнее достоверно известное Банку место жительства)

Не представлен расчет задолженности или полный пакет первичных документов

самими кредиторами
Если план не представлен, либо не одобрен собранием кредиторов, либо не утвержден судом, вводится реализация имущества должника

Мораторий на требования кредиторов
Прекращается начисление неустоек и процентов
Срок исполнения обязательств считается наступившим
Приостанавливается исполнение ИЛ

удовлетворение залоговых требований
Должен предусматривать пропорциональное погашение требований кредиторов
Неисполнение плана влечет его отмену судом и переход к реализации имущества

Снимаются аресты и обеспечительные меры
Не начисляются неустойки и проценты
Включенные в план требования предъявляются только в соответствии с планом
Не допускается зачет требований помимо плана
В течение срока исполнения плана гражданин не вправе скрывать факт реализации плана при получении им кредита

на имущество, вошедшее в конкурсную массу, осуществляются только финансовым управляющим
Финансовый управляющий представляет в суд для утверждения положение о торгах
По общему правилу, реализация имущества должника осуществляется на открытых торгах

Реализация имущества

имущества

Залоговый кредитор голосует на всех собраниях кредиторов
До утверждения плана реструктуризации продажа заложенного имущества не допускается

Распределение полученных от продажи заложенного имущества осуществляется аналогично банкротству юридических лиц

процедуры банкротства не прекращаются неисполненные обязательства, связанные с личностью должника
После банкротства должник не вправе осуществлять предпринимательскую деятельность в течение 5 лет

не подлежат публикации в официальном издании
Размещение сведений осуществляется за счет должника

Основания для оспаривания сделок - идентичные общим основаниям (ст. ст. 61.2, 61.3)
Право оспаривания имеет финансовый управляющий (сам или по решению собрания кредиторов), кредитор, имеющий более 10% голосов в реестре
Право на оспаривание сделки возникает с даты введения реструктуризации долгов гражданина

Содержание

Особенности оспаривания сделок

Раскрытие информации

банкротстве

В течение лет не может участвовать в управлении юридическим лицом

В течение лет не может начаться дело о банкротстве в отношении этого же гражданина

Обанкротившийся ИП не может получить вновь статус ИП в течение лет

о банкротстве граждан (7,4 тыс. процедур с участием Сбербанка)

МНОГО ЛИ ЭТО ИЛИ МАЛО?

БАНКРОТСТВО В РОССИИ И США

* По России – прогнозируемые данные за 2016 г., по США – за год с 30.06.15 по 30.06.16 2016 г. (данные офиц. сайта uscourts.gov)

Банкротство граждан: первые итоги

Коммерсанте и ЕФРСБ, запросы, уведомления, рассылка отчетов
ИТОГО: 20 000 руб.

Пошлина
6 тыс. руб.

Реструктуризация долгов
25 000 руб.

План реструктуризации долгов утвержден судом

Реализация имущества -
25 000 руб.

Затраты:
публикации в Коммерсанте и ЕФРСБ, запросы, уведомления, рассылка отчетов, закрытие счетов ИТОГО: 24 000 руб.

Затраты:
публикации в Коммерсанте и ЕФРСБ, запросы, рассылка отчетов, закрытие счетов ИТОГО: 17 500 руб.

ИТОГО:
от 53,5 - 55 тыс. руб. (сразу введена реализация имущества/ успешная реструктуризация долгов)
от 96 тыс. руб. (реализация после неудачной реструктуризации)

План реструктуризации долгов не утвержден судом/ не реализован

Введена сразу

Введена после реструктуризации

Выбрана процедура

Стоимость процедуры банкротства гражданина

№45
«О некоторых вопросах, связанных с введением в действие процедур, применяемых в делах о несостоятельности (банкротстве) граждан»

Общий характер, разъясняет отдельные положения о банкротстве граждан

Началось формирование судебной практики

стоимость превышает размер требований кредитора - заявителя

- его имущество продается на торгах в исполнительном производстве
и

Эта позиция не представляется обоснованной Банку (исполнительное производство длится годами, цена активов завышена). Определение обжалуется в кассационной инстанции.

(Определение Арбитражного суда г. Москвы по делу №А40-184551/2015-66-350 от 14 июня 2016 г., оставленное в силе 9 ААС от 30 августа 2016 г.)

Проблема инициирования дела о банкротстве

поручительства без предварительного судебного акта, неоднородна (скорее отрицательна)

Положительная: Постановления 9 ААС от 17 февраля 2016 г. по делу №А40-203309/15, 11 АС от 25 марта 2016 г. по делу №А65-190/2016

Отрицательная: Постановление АС МО от 27 мая 2016 г. по делу №А40-222945/2015

Инициирование процедуры банкротства поручителя

имущество жены (Постановление 7 ААС от 29 января 2016 г. по делу №А67-7185/2015)

Допустимо возбуждение дела о совместном банкротстве мужа и жены (Решение АС Новосибирской обл. от 09 ноября 2015 г. по делу №А45-20897/2015)

Судебная практика идет по пути расширительного толкования норм о банкротстве в отношении супругов

Банкротство супругов

ст. 213.8 Закона о банкротстве)

Но в практике появляются случаи, когда суд сохраняет обязательства должника ввиду его недобросовестности

Размер ежемесячных платежей гражданина по кредиту превышает его доход: Постановление 7 ААС от 26 мая 2016 г. по делу №А45-245890/15

Гражданин не сообщил одному из банков-кредиторов об обязательствах перед иными банками: Определение Арбитражного суда Удмуртской республики от 28 июня 2016 г. по делу №А71-5858/15, оставленное без изменений 17 ААС 10 октября 2016 г..

Варианты:

Когда гражданин может не освободиться от обязательств?

округа от 30 июня 2016 г. по делу №А81-6187/2015)

Отрицательная: Постановление Девятого арбитражного апелляционного суда от 19 апреля 2016 г. по делу №А40-186978/15 (отменено Постановлением АС МО от 08 июля 2016 г.)

В тех случаях, когда признается возможность банкротства иностранцев, это обусловливается наличием тесной связи гражданина с российским правопорядком

Банкротство иностранцев