Содержание, структура и элементы кредитной системы

Содержание

Слайд 2

Современное понятие кредитной системы может рассматриваться в двух аспектах: институциональном и

Современное понятие кредитной системы может рассматриваться в двух аспектах: институциональном и

функциональном.
С точки зрения институционального аспекта кредитная система представляет собой совокупность:
1) кредитных организаций и финансово-кредитных институтов, организующих кредитные отношения, создающих, аккумулирующих и предоставляющих денежные средства в соответствии с основными принципами кредитования;
2) органов, осуществляющих регулирование кредитной деятельности и
3) инфраструктуры, в состав которой входят предприятия и организации, осуществляющие информационное, научное и методическое обслуживание кредитных институтов.
Слайд 3

С точки зрения функционального аспекта под кредитной системой понимают совокупность кредитных

С точки зрения функционального аспекта под кредитной системой понимают совокупность кредитных

отношений – представленных:
1) элементами кредитных отношений,
2) различными формами кредита,
3) принципами и методами кредитования (некоторые экономисты считают, что и формами безналичных расчетов).
Слайд 4

Функциональный аспект КС

Функциональный аспект КС

Слайд 5

Функциональный аспект КС

Функциональный аспект КС

Слайд 6

Функциональный аспект КС

Функциональный аспект КС

Слайд 7

Кредитная система (институциональный аспект) [1] С юридической точки зрения институциональное понятие

Кредитная система (институциональный аспект)

[1] С юридической точки зрения институциональное понятие «банковской системы»

дано в ФЗ «О банках и банковской деятельности» (от 02.12. 1999, № 395-1-ФЗ, последняя редакция от 03.05.2006 № 60-ФЗ), ст. 2.

Эмиссионные

Государственные

Деловые

Банки

Кредитно-депозитные

Инкассационные

Расчетные

Небанковские
кредитные
Организации
НКО

Инвестиционные
компании
Страховые
компании
Пенсионные
фонды

Ломбарды
Форфейтинговые комп.
Факторинговые комп.
Лизинговые комп.
Строительные копер.
Кооперативные союзы

Небанковские
финансовые
организации
(НФО)

Микро
финансовые
организации
(МФО)

Почтово-
сберегательная
система

Некридитные
организации
(НО)

Физические лица
Юридические лица

Ростовщики

Филиалы и представительства
иностранных банков

Слайд 8

[1] С юридической точки зрения институциональное понятие «банковской системы» дано в

[1] С юридической точки зрения институциональное понятие «банковской системы» дано в

ФЗ «О банках и банковской деятельности» (от 02.12. 1999, № 395-1-ФЗ, последняя редакция от 03.05.2006 № 60-ФЗ), ст. 2.
Слайд 9

Слайд 10

1. В кредитной системе необходимо четко различать банковскую и парабанковскую системы

1. В кредитной системе необходимо четко различать банковскую и парабанковскую системы
Общим

в системах является то, что в нее входят
а) организации, юридические лица;
б) они имеют право выполнять банковские операции;
в) имеют право получать прибыль.
Особенным в системах являться то, что
а) организации парабанковской системы не имеют лицензии Банка России на выполнение банковских операций;
б) не подчиняются банковскому законодательству (только специальному)
Слайд 11

В кредитной системе необходимо различать небанковские кредитные организации (НКО) и небанковские

В кредитной системе необходимо различать небанковские кредитные организации (НКО) и небанковские финансовые

организации (НФО).

Общим у этих организаций является то, что:
а) они выполняют банковские операции;
б) являются юридическими лицами, основная цель деятельности которых - получение прибыли. Особенным является то, что:
а) НФО не имеют статуса кредитной организации; б) не подчиняется банковскому законодательству; в) привлекают денежные средства как юридических, так и физических лиц;
г) имеют право заниматься страховой, производственной и торговой деятельностью;
д) привлекают денежные средства юридических и физических лиц от своего имени и за свой счет;
ж) имеют другие надзорные органы

Слайд 12

В парабанковской системе необходимо различать небанковские финансовые организации (НФО) и микрофинансовые

В парабанковской системе необходимо различать небанковские финансовые организации (НФО) и микрофинансовые

организации (МФО),

МФО - финансовые посредники, предоставляют услуги в узкой сфере кредитования (либо узкий круг клиентов, либо один из видов кредита).
К ним относятся ломбарды, лизинговые, факторинговые и форфейтинговые компании, пункты проката, кассы взаимопомощи, кредитные союзы и кооперативы.
В Российском законодательстве отсутствует понятие микрофинансовые организации, законодательное обеспечение только начинает складываться.

Слайд 13

Типы Кредитной системы 1) по типу хозяйствования: - КС административно-командной экономики

Типы Кредитной системы

1) по типу хозяйствования:
- КС административно-командной экономики –

КС государственных банков
- КС рыночной экономики – современная кредитная система России
- КС переходной экономики – сочетание элементов централизованной и рыночной экономики
Слайд 14

Типы Кредитной системы 2) по степени развития: - развитые КС –

Типы Кредитной системы

2) по степени развития:
- развитые КС – те КС,

где не только существуют все указанные элементы, но и налажено их взаимодействие
- развивающиеся КС – КС РФ – отдельные элементы системы не достаточно развиты; финансово-кредитные институты представлены слабо
Слайд 15

Виды кредитных систем 3) по географическому признаку: - международные КС -

Виды кредитных систем

3) по географическому признаку:
- международные КС
- национальные КС
4) по

виду выполняемых операций
- универсальные
-специализированные
Слайд 16

Универсальные кредитные системы Законодательно не ограничивается выполнение банками тех операций финансового

Универсальные кредитные системы

Законодательно не ограничивается выполнение банками тех операций финансового обслуживания,

кот. Не относятся к банковским.
В ряде стран не существует ограничений для выполнения небанковскими кредитными институтами банковских операций (Германия)
Слайд 17

Сигментированные или специализированные КС Банкам не разрешено выполнять небанковские операции банковские

Сигментированные или специализированные КС

Банкам не разрешено выполнять небанковские операции банковские операции

по приему депозитов и выдаче кредитов отделены от операций по выпуску и размещению ценных бумаг промышленных предприятий и ряда др. видов услуг ( страхования, сделок с недвижимостью, трастовых, лизинговых операций) (США, Япония)
Слайд 18

Сегодня границы размываются и разделение институтов на банки и небанковские происходит

Сегодня границы размываются и разделение институтов на банки и небанковские происходит

в зависимости от органа регулирования и надзора
Слайд 19

Взаимодействие КС с ФС и ДС В экономической литературе встречается понятие

Взаимодействие КС с ФС и ДС

В экономической литературе встречается понятие

финансово-кредитная система. В финансово-кредитной системе в качестве единых процессов выступают финансирование и кредитование (ФКО). В рамках регулирующего блока этой системы можно назвать существующую сегодня проблему недостаточного взаимодействия финансовой и кредитной политики.
Кроме КС существует понятие денежно-кредитной системы, которая является частью денежной системы. ДКС – форма функционирования денег, эмитированных на кредитной основе.
Слайд 20

Небанковские финансовые организации (НФО) Оказывают услуги на рынке ценных бумаг и

Небанковские финансовые организации (НФО)

Оказывают услуги на рынке ценных бумаг и недвижимости,

страховые услуги
Осуществляют инвестиции в долгосрочные , высокодоходные ЦБ, долгосрочные кредиты, используемые в сфере жилищного строительства (страх. комп. В США)
Поднадзорны небанковским органам надзора: в РФ – Федеральная служба по финансовым рынкам, Федеральная служба страхового надзора