Страхование жизни

Июль 24, 2022

Главная
Финансы
Страхование жизни

Содержание

2. Риск слишком долгой жизни - деменция Тест на деменцию: «слова», «часы», «встань и иди»
3. Деменция и болезнь Альцгеймера В чем разница? https://www.youtube.com/watch?v=RT907zjpZUM
4. Возраст и болезнь Альцгеймера (БА) – оценка, США, 2015 г. Т.е. 81% всех диагностированных старше 75
5. Старение – РФ и Москва По переписи 2002 г. население старше трудоспособного возраста составляло 20,5%, в
6. Страхование на случай потребности в постороннем уходе Long term care: традиционное и расширение по страхованию жизни
7. Риск слишком долгой жизни – доля мужчин и женщин (городское население) в возрасте 65 лет, которым
8. Риск слишком долгой жизни – доля мужчин и женщин в возрасте 65 лет, которым предстоит дожить
9. От чего зависит ОПЖ – Ответ страховой компании Northwestern Mutual Life Insurance Company https://media.nmfn.com/flash/longevity-game/game.html
10. Андеррайтинг – образование. Продолжительность жизни мужчин в интервале от 20 до 69 лет
11. ОПЖ в зависимости от числа лет обучения, США, 1998
12. Объем собранной в мире страховой премии в 1993-2014 гг. в трил. долл. США
13. Доля страхования жизни в глобальной премии, %
14. Классификация: личное - имущественное 1. Объектами личного страхования могут быть имущественные интересы, связанные: 1) с дожитием
15. Классификация: личное - имущественное 2. Объектами имущественного страхования могут быть имущественные интересы, связанные, в частности, с:
16. Отличительные особенности страхования жизни по сравнению с другими видами страхования: Долгосрочность и краткосрочность Разные инвестиционные возможности
17. Для чего используется страхование жизни на уровне семьи, отдельного человека? Защита семьи от финансовых последствий потери
18. Страхование жизни может быть сведено к трем типам или их комбинациям: Срочное (Term life insurance) страхование
19. Типы договоров Рисковые (защитные) и накопительные Срочные и бессрочные «Альтруистические» и «эгоистические» Целевые группы потребителей для
20. Страхование жизни в России На российском рынке страхование жизни в последнее время делят на 3 группы:
21. Антиселекция в срочном страховании жизни
22. Виды срочного или рискового (только защита) страхования жизни С выровненной премией Конвертируемое срочное С уменьшающейся страховой
23. Иллюстрация накопительного (защита и накопление) страхования
24. Выкупная стоимость Страховщики не заинтересованы в том, чтобы клиент досрочно разрывал контракт. Почему: Они должны зарезервировать
25. Выкупная стоимость - продолжение Способы «удержания» клиента: Вам могут предложить взять заём Вам могут предложить изъять
26. Дополнительные возможности (rider – райдеры) увеличение страхового обеспечения при смерти застрахованного от несчастного случая; страховое обеспечение
27. Андеррайтинг страхования жизни Четыре блока: поведенческий (риски связанные с занятостью, отдыхом, проживанием и вредными привычками), финансовый
28. Какие факторы учитываются при андеррайтинге у нас? Возраст Пол Состояние здоровья Занятость Образование Курение Алкоголь Хобби
29. Факторы андеррайтинга Критерии классификации рисков внутри группы некурящих для американских андеррайтеров вот уже десять лет остаются
31. Скачать презентацию

Слайд 2

Риск слишком долгой жизни - деменция
Тест на деменцию: «слова», «часы», «встань

и иди»

Слайд 3

Деменция и болезнь Альцгеймера
В чем разница?
https://www.youtube.com/watch?v=RT907zjpZUM

Слайд 4

Возраст и болезнь Альцгеймера (БА) – оценка, США, 2015 г.
Т.е. 81%

всех диагностированных старше 75 лет
БА – 6-ая причина смерти в США и 5-ая для лиц старше 65 лет
Hebert LE, Weuve J, Scherr PA, Evans DA. Alzheimer disease in the United States (2010–2050) estimated using the 2010 Census. Neurology 2013;80(19):1778–83.

Слайд 5

Старение – РФ и Москва
По переписи 2002 г. население старше трудоспособного

возраста составляло 20,5%, в 2010 г. – 22,2%
В Москве число людей старше 70 лет по переписи 2002 г. составляло 947 тыс. чел.
В 2010 г. – 1226 тыс. человек
В возрасте старше 80 лет в Москве было (2002 г.) 236 тыс. человек
В возрасте старше 80 лет в Москве в 2010 году – 388 тыс. человек

Слайд 6

Страхование на случай потребности в постороннем уходе
Long term care: традиционное и

расширение по страхованию жизни
Страховой случай – невозможность выполнять 2 из 6 ежедневных действий самостоятельно:
Выходить из - и возвращаться домой
Питаться
Мыться
Одеваться
Пользоваться туалетом
Continence - удерживать отходы жизнедеятельности (не страдать недержанием)
Ложиться и вставать с постели/кресла

Слайд 7

Риск слишком долгой жизни – доля мужчин и женщин (городское население)

в возрасте 65 лет, которым предстоит дожить (в %%) до 80, 85, 90 и 95 лет по таблицам смертности России 2013 г.

Слайд 8

Риск слишком долгой жизни – доля мужчин и женщин в возрасте

65 лет, которым предстоит дожить (в %%) до 80, 85, 90, 95 и 100 лет по таблицам смертности Москвы 2013 г.

Слайд 9

От чего зависит ОПЖ –
Ответ страховой компании Northwestern Mutual Life

Insurance Company
https://media.nmfn.com/flash/longevity-game/game.html

Слайд 10

Андеррайтинг – образование. Продолжительность жизни мужчин в интервале от 20 до

69 лет

Слайд 11

ОПЖ в зависимости от числа лет обучения, США, 1998

Слайд 12

Объем собранной в мире страховой премии в 1993-2014 гг. в трил.

долл. США

Слайд 13

Доля страхования жизни в глобальной премии, %

Слайд 14

Классификация: личное - имущественное
1. Объектами личного страхования могут быть имущественные интересы,

связанные:
1) с дожитием граждан до определенного возраста или срока, со смертью, с наступлением иных событий в жизни граждан (страхование жизни);
2) с причинением вреда здоровью граждан, а также с их смертью в результате несчастного случая или болезни (страхование от несчастных случаев и болезней).
3) с оплатой организации и оказания медицинской и лекарственной помощи (медицинских услуг) и иных услуг вследствие расстройства здоровья физического лица или состояния физического лица, требующих организации и оказания таких услуг, а также проведения профилактических мероприятий, снижающих степень опасных для жизни или здоровья физического лица угроз и (или) устраняющих их (медицинское страхование).

Слайд 15

Классификация: личное - имущественное
2. Объектами имущественного страхования могут быть имущественные интересы,

связанные, в частности, с:
1) с риском утраты (гибели), недостачи или повреждения имущества (страхование имущества).
2) с риском неполучения доходов, возникновения непредвиденных расходов физических лиц, юридических лиц (страхование финансовых рисков).
3) с гражданской ответственностью:
риском наступления ответственности за причинение вреда жизни, здоровью или имуществу граждан, имуществу юридических лиц, муниципальных образований, субъектов Российской Федерации или Российской Федерации;
риском наступления ответственности за нарушение договора.
4) с риском возникновения убытков от предпринимательской деятельности из-за нарушения своих обязательств контрагентами предпринимателя или изменения условий этой деятельности по независящим от предпринимателя обстоятельствам, в том числе с риском неполучения ожидаемых доходов (страхование предпринимательских рисков).

Слайд 16

Отличительные особенности страхования жизни по сравнению с другими видами страхования:
Долгосрочность и

краткосрочность
Разные инвестиционные возможности
В большинстве видов страхования, например, в автомобильном, имущества и т.д. может не наступить страховое событие.
В большинстве видов страхования убытки или разрушения носят частичный характер
Риск наступления страхового события со временем возрастает (ст. 959 ГК)
Нет принципа возмещения, контрибуции и суброгации
Нет франшизы
Риск может быть предсказан с большой степенью точности.

Слайд 17

Для чего используется страхование жизни на уровне семьи, отдельного человека?
Защита семьи

от финансовых последствий потери кормильца
Для обеспечения себя в старости
Для обеспечения наследников
Для накопления денег
Для защиты от потери трудоспособности
Для возврата долга
Для обеспечения займа
Для обеспечения образования детей
К бракосочетанию детей

Слайд 18

Страхование жизни может быть сведено к трем типам или их комбинациям:
Срочное

(Term life insurance) страхование жизни на случай смерти
Смешанное страхование жизни (endowment insurance)
Бессрочное страхование жизни на случай смерти (whole life)
Срочное страхование – половина всех продаж индивидуальных полисов страхования жизни в США
Смешанное – практически не продается в США, но популярно в большинстве азиатских, многих африканских, европейских и латиноамериканских странах

Слайд 19

Типы договоров
Рисковые (защитные) и накопительные
Срочные и бессрочные
«Альтруистические» и «эгоистические»
Целевые группы потребителей

для разных типов договоров
Ограничения по возрасту

Слайд 20

Страхование жизни в России
На российском рынке страхование жизни в последнее время

делят на 3 группы:
Рисковое (защитное, срочное) страхование жизни на случай смерти
Накопительное страхование жизни, в том числе
Накопительное страхование жизни с участием в прибыли страховых компаний
Инвестиционное страхование жизни, в том числе юнит-линк или паевое страхование жизни

Слайд 21

Антиселекция в срочном страховании жизни

Слайд 22

Виды срочного или рискового (только защита) страхования жизни
С выровненной премией
Конвертируемое срочное
С

уменьшающейся страховой суммой
Страхование доходов семьи
С возрастающей страховой суммой

Слайд 23

Иллюстрация накопительного (защита и накопление) страхования

Слайд 24

Выкупная стоимость
Страховщики не заинтересованы в том, чтобы клиент досрочно разрывал контракт.

Почему:
Они должны зарезервировать нужную сумму на случай ранней смерти
Они должны покрыть расходы на выпуск полиса:
Комиссионные
Расходы на медицинское обследование
Расходы на заведение дела
Поэтому раннее расторжение контракта по инициативе страхователя ведет к возврату меньшей суммы, чем страхователь уже заплатил. В первый год часто – ничего.

Слайд 25

Выкупная стоимость - продолжение
Способы «удержания» клиента:
Вам могут предложить взять заём
Вам могут

предложить изъять (withdraw) часть накопленных взносов
Вам могут предложить перевести полис в разряд «выплаченных» - paid up – это значит, что вам больше не надо платить премию, но полис продолжает действовать (защищать и «накапливаться»)
Вам могут предложить продать полис на специальном аукционе

Слайд 26

Дополнительные возможности (rider – райдеры)
увеличение страхового обеспечения при смерти застрахованного от

несчастного случая;
страховое обеспечение в виде ренты в случае полной утраты трудоспособности;
тоже, но на определенную сумму, которая будет выплачена сразу, а не в виде ренты;
прекращение выплаты премии по договору в случае утраты профессиональной трудоспособности;
прекращение уплаты премии при потере работы;
возможность включить еще одну застрахованную жизнь (или исключить);
страховое обеспечение в случае заболевания смертельно опасной болезнью (critical illness cover).

Слайд 27

Андеррайтинг страхования жизни
Четыре блока:
поведенческий (риски связанные с занятостью, отдыхом, проживанием и

вредными привычками),
финансовый (состояние финансов страхователя, страховой интерес, величина страховой суммы),
медицинский (болезни, антропометрические данные, состояние здоровья)
наследственный (состояния здоровья, заболевания и причины смерти родителей).

Слайд 28

Какие факторы учитываются при андеррайтинге у нас?
Возраст
Пол
Состояние здоровья
Занятость
Образование
Курение
Алкоголь
Хобби

Слайд 29

Факторы андеррайтинга
Критерии классификации рисков внутри группы некурящих для американских андеррайтеров вот

уже десять лет остаются неизменными и по составу и по рейтингу:
наличие холестерина в крови;
артериальное давление;
телосложение;
наследственность (выясняется через историю семьи);
период не курения;
водительский стаж и страховая история;
персональная история болезни (медицинская карта);
занятость и увлечения, включая авиа;
потребление алкоголя и наркотиков;
дополнительный анализ крови.

Страхование жизни

Содержание

Риск слишком долгой жизни - деменцияТест на деменцию: «слова», «часы», «встань

Деменция и болезнь АльцгеймераВ чем разница?https://www.youtube.com/watch?v=RT907zjpZUM

Возраст и болезнь Альцгеймера (БА) – оценка, США, 2015 г.Т.е. 81%

Старение – РФ и МоскваПо переписи 2002 г. население старше трудоспособного

Страхование на случай потребности в постороннем уходеLong term care: традиционное и

Риск слишком долгой жизни – доля мужчин и женщин (городское население)

Риск слишком долгой жизни – доля мужчин и женщин в возрасте

От чего зависит ОПЖ – Ответ страховой компании Northwestern Mutual Life

Андеррайтинг – образование. Продолжительность жизни мужчин в интервале от 20 до

ОПЖ в зависимости от числа лет обучения, США, 1998

Объем собранной в мире страховой премии в 1993-2014 гг. в трил.

Доля страхования жизни в глобальной премии, %

Классификация: личное - имущественное1. Объектами личного страхования могут быть имущественные интересы,

Классификация: личное - имущественное2. Объектами имущественного страхования могут быть имущественные интересы,

Отличительные особенности страхования жизни по сравнению с другими видами страхования:Долгосрочность и

Для чего используется страхование жизни на уровне семьи, отдельного человека?Защита семьи

Страхование жизни может быть сведено к трем типам или их комбинациям:Срочное

Типы договоровРисковые (защитные) и накопительныеСрочные и бессрочные«Альтруистические» и «эгоистические»Целевые группы потребителей

Страхование жизни в РоссииНа российском рынке страхование жизни в последнее время