Содержание
- 2. План: 1. Договор займа: понятие и общая характеристика. Виды договора займа. 2. Содержание договора займа. Ответственность
- 3. Источники правового регулирования Конституция Российской Федерации Гражданский Кодекс РФ (гл.42 – 43) Федеральный закон от 26.07.2017
- 4. Источники правового регулирования ФЗ от 10.07.2002 N 86-ФЗ «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» ФЗ
- 5. Источники правового регулирования Подзаконные акты: Указы Президента РФ, постановления Правительства РФ, акты ЦБ РФ, Минфина РФ,
- 6. Источники правового регулирования Международные договоры: Женевская конвенция о единообразном законе о переводном и простом векселе 1930
- 7. Судебные акты Постановление Пленума Верховного Суда РФ от 25.12.2018 N 49 «О некоторых вопросах применения общих
- 8. Судебные акты Информационное письмо Президиума ВАС РФ от 13.09.2011 N 147 «Обзор судебной практики разрешения споров,
- 9. 1. Договор займа: понятие и общая характеристика. Виды договора займа.
- 10. Договор займа По договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне
- 11. Договор займа До 01.06.2018 Реальный Возмездный или безвозмездный. После 01.06.2018 Реальный или консенсуальный Возмездный или безвозмездный.
- 12. Юридическая характеристика договора займа после 01.06.2018 Договор займа является реальным, если заимодавец - гражданин. Договор займа
- 13. Юридическая характеристика договора займа после 01.06.2018 Договор займа является консенсуальным, если заимодавец – юридическое лицо или
- 14. Возмездность договора займа Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение
- 15. Возмездность договора займа (п. 2 ст. 809 ГК РФ) Размер процентов за пользование займом стороны могут
- 16. Договор займа предполагается беспроцентным, если в нем прямо не предусмотрено иное, в случаях, когда: До 01.06.2018
- 17. С 01.06.2018 появилось понятие ростовщических процентов (п. 5 ст. 809 ГК РФ) Размер процентов за пользование
- 18. Для того чтобы определить размер "обычно взимаемых в подобных случаях процентов", можно использовать материалы Банка России.
- 19. Судебная практика Суды, оценив условия договора займа, пришли к выводу о том, что установленный договором размер
- 20. Предмет договора займа (единственное существенное условие договора займа) деньги, потребляемые родовые вещи, ценные бумаги.
- 21. Стороны договора займа Займодавец и Заемщик В качестве займодавца и заемщика могут выступать любые лица. Исключение:
- 22. Форма договора займа До 01.06.2018 Письменная форма обязательна в случаях, если: сумма договора превышает 10 МРОТ;
- 24. Выводы из судебной практики 1.Договоры займа между юридическими лицами должны быть заключены только в письменной форме
- 25. 6. Платежное поручение может быть признано доказательством наличия между сторонами правоотношений по договору займа. Но если
- 26. Документы, не свидетельствующие о наличии между сторонами отношений по займу Акты приема-передачи не являются доказательствами передачи
- 27. Документы, не свидетельствующие о наличии между сторонами отношений по займу 4. Расписка заемщика не подтверждает наличия
- 28. 6. При рассмотрении дел о банкротстве расписка, квитанция к приходному кассовому ордеру или иные документы о
- 29. Документы, не свидетельствующие о наличии между сторонами отношений по займу 7. Перечисление денежных средств со счета
- 30. Последствия несоблюдения формы договора займа Стороны лишаются права ссылаться на свидетельские показания, однако могут приводить письменные
- 31. Ст.812 ГК РФ До 01.06.2018 Оспаривание договора займа 1. Заемщик вправе оспаривать договор займа по его
- 32. Оспаривание займа по безденежности (после 01.06.2018) Оспаривание допускается в процессуальных формах: иска о безденежности займа возражения
- 33. 2. Содержание договора займа. Ответственность сторон.
- 34. Содержание договора займа Реального Заемщик обязан: 1)возвратить заем в срок и в порядке, которые предусмотрены договором,
- 35. Срок договора займа (до 01.06.2018) 1. Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и
- 36. Срок договора займа (после 01.06.2018) 2. Если иное не предусмотрено договором займа, сумма беспроцентного займа может
- 37. Ответственность по договору займа К числу нарушений договора займа относятся: а) просрочка возврата займа; б) просрочка
- 38. Просрочка возврата займа Просрочка возврата займа влечет ответственность в виде взыскания договорной неустойки, а если она
- 39. Сложные проценты, т.е. проценты как мера ответственности, начисленные на проценты за пользование займом (проценты на проценты),
- 40. Нарушение заемщиком срока возврата очередной части займа Нарушение заемщиком срока возврата очередной части займа (если предусмотрен
- 41. Снижение уровня обеспечения (ст. 813 ГК) Снижение уровня обеспечения может выражаться: - в утрате обеспечения вследствие
- 42. Последствия утраты обеспечения обязательств заемщика (ст. 813 ГК РФ) При невыполнении заемщиком предусмотренных договором займа обязанностей
- 43. Исключения: Понижение стоимости предмета залога в потребительском или ипотечном кредите не может влечь неблагоприятные для заемщика
- 44. Разновидности договора займа Целевой заем - договор займа заключен с условием использования заемщиком полученных средств на
- 45. Целевые займы (кредиты) на примере Сбербанка РФ
- 46. Разновидности договора займа Договор займа может быть заключен путем размещения облигаций. Виды облигаций в зависимости от
- 47. Облигация - эмиссионная ценная бумага, закрепляющая право ее владельца на получение, если иное не предусмотрено законом,
- 49. Разновидности договора займа По договору государственного займа заемщиком выступает Российская Федерация, субъект Российской Федерации, а займодавцем
- 50. Особенности государственного (муниципального) займа Согласно ст. ст. 124, 125, 126, 817 ГК РФ отношения с государственными
- 51. Разновидности договора займа Обязательства, оформляемые векселями Вексель - документ, удостоверяющий ничем не обусловленное обязательство векселедателя (простой
- 53. Микрозаймы Федеральный закон от 02.07.2010 N 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» Договор микрозайма -
- 54. Микрофинансовая организация - юридическое лицо, которое осуществляет микрофинансовую деятельность и сведения о котором внесены в государственный
- 55. Предоставление микрозаймов подчиняется правилам о потребительском кредитовании (ч. 2.1 ст. 3 Закона о микрофинансовой деятельности). Это
- 56. Среднерыночные значения полной стоимости потребительского кредита (займа)
- 57. Среднерыночные значения полной стоимости потребительского кредита (займа), определенные для микрофинансовых организаций
- 58. Микрозаймы Кроме предельной стоимости, действуют следующие основные ограничительные условия микрозаймов: - начисление процентов по займу сроком
- 59. Федеральный закон от 27.12.2018 N 554-ФЗ "О внесении изменений в Федеральный закон "О потребительском кредите (займе)"
- 60. По краткосрочным займам По договорам потребительского кредита без обеспечения, заключенного на срок, не превышающий 15 дней,
- 61. Займы, предоставляемые ломбардами Федеральный закон от 19.07.2007 N 196-ФЗ «О ломбардах» Займы, предоставляемые ломбардами, имеют следующие
- 62. 3. Кредитный договор: понятие и общая юридическая характеристика. (ст. 819 ГК РФ)
- 63. Понятие кредитного договора (до 01.06.2018) По кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить
- 64. С 01 июня 2018 г. 1. По кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются
- 65. В случае предоставления кредита гражданину в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности (в том числе
- 66. Банковские комиссии С 01.06.2018 п.1 ст.819 ГК РФ предусмотрена обязанность заемщика вносить кредитору обусловленные договором платежи,
- 67. Банковские комиссии «Установление подобных комиссий в договорах потребительского кредита вне зависимости от того, каким образом определяется
- 68. Если периодически взимаемая плата зависит от размера задолженности, то такая плата является формой процентов. В потребительском
- 69. Юридическая характеристика кредитного договора Договор является консенсуальным, двусторонне-обязывающим, возмездным. Кредитный договор не является публичным (ст. 426
- 70. Судебная практика П.2. Информационного письма Президиума ВАС РФ от 13.09.2011 N 147 В связи с тем,
- 71. Стороны договора Кредитор – банк или иная кредитная организация (например: небанковская кредитная организация, имеющая право на
- 72. Предмет договора Денежные обязательства (национальная или иностранная валюта)
- 73. Способы предоставления кредита а) разовое зачисление всей суммы кредита на банковский счет заемщика; б) кредитная линия
- 74. Форма договора Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного
- 75. Содержание договора Права и обязанности сторон те же, что и в договоре займа, но возможно одностороннее
- 76. Отказ от предоставления или получения кредита Кредитор вправе отказаться от предоставления заемщику предусмотренного кредитным договором кредита
- 77. Срок договора Денежные средства предоставляются на определенный срок, указанный в договоре. Краткосрочный кредит – срок менее
- 78. Возврат кредита 1. Путем списания денежных средств со счета клиента-заемщика по его платежному поручению. 2. Путем
- 79. Возврат кредита 4. Путем перечисления средств со счетов клиентов-заемщиков – физических лиц на основании их письменных
- 80. Товарный кредит (ст. 822 ГК РФ) Сторонами может быть заключен договор, предусматривающий обязанность одной стороны предоставить
- 81. Коммерческий кредит (ст.823 ГК РФ) Договорами, исполнение которых связано с передачей в собственность другой стороне денежных
- 82. В практике банковской деятельности известны следующие виды соглашений о кредите: а) целевой кредит (ст. 814 ГК
- 83. Потребительский кредит (заем) Потребительский кредит (заем) - отношения по предоставлению кредитором-предпринимателем денежной суммы заемщику-гражданину под проценты
- 84. Федеральный закон от 21.12.2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" Федеральный закон от 18.07.2009 N 190-ФЗ
- 85. Стороны договора Кредиторами могут быть только банки, микрофинансовые организации (сумма кредита до 1 млн руб.), кредитные
- 86. Условия договора потребительского кредита (займа) Договор потребительского кредита (займа) состоит из общих условий и индивидуальных условий.
- 87. Принцип ответственного кредитования Принцип ответственного кредитования обязывает кредитора проинформировать заемщика обо всех условиях кредита (займа), предупредить
- 88. Полная стоимость потребительского кредита: рассчитывается кредитором по формуле, определенной законом: ПСК = i x ЧБП x
- 89. Ответственность заемщика Ответственность заемщика ограничена: установлен верхний предел неустойки за просрочку возврата кредита (займа) и уплаты
- 90. Очередность погашения требований 20. Сумма произведенного заемщиком платежа по договору потребительского кредита (займа) в случае, если
- 91. Финансирование под уступку денежного требования (факторинг)
- 92. В части, не урегулированной главой 43 ГК РФ , к отношениям, связанным с уступкой права требования
- 93. Понятие договора (до 01.06.2018) По договору финансирования под уступку денежного требования одна сторона (финансовый агент) передает
- 94. Понятие договора (после 01.06.2018) По договору финансирования под уступку денежного требования (договору факторинга) одна сторона (клиент)
- 95. Юридическая характеристика До 01.06.2018 - Взаимным - Возмездным - Реальным (агент передает деньги или клиент уступает
- 96. В СССР факторинговые операции как отдельная разновидность появились в 1988 г., в эксперименте участвовали Промстройбанк и
- 97. Выгода от факторинга для клиента В обмен на уступку финансовому агенту права на получение задолженности от
- 98. Стороны договора Финансовый агент (фактор) – коммерческая организация Клиент – любое лицо (чаще – коммерческая организация)
- 99. Предмет договора факторинга Существующее требование (срок платежа по которому уже наступил) Будущее требование (срок платежа по
- 100. Ответственность клиента перед финансовым агентом Клиент несет перед финансовым агентом ответственность за действительность денежного требования, являющегося
- 101. Права и обязанности финансового агента По просьбе должника финансовый агент обязан в разумный срок представить должнику
- 102. Права и обязанности финансового агента Финансовый агент приобретает право на все суммы, которые он получит от
- 103. Права и обязанности должника Должник обязан произвести платеж финансовому агенту при условии, что: он получил от
- 104. Права и обязанности должника Должник вправе в случае обращения финансового агента к нему с требованием произвести
- 105. Виды факторинга 1. По критерию принятия финансовым агентом риска неплатежа выделяют Регрессный факторинг (финансовый агент имеет
- 106. Виды факторинга 2. В зависимости от осведомленности должника об уступке права требования выделяется Открытый, т.е. предусматривающий
- 107. Виды факторинга 3. По местонахождению сторон сделки факторинг делится на внутренний (при котором участники факторинговых отношений,
- 109. Скачать презентацию