- Главная
- Алгебра
- Презентация "Анализ деятельности коммерческого банка" - скачать презентации по Экономике
Содержание
- 2. 31 марта 1993 года был зарегистрирован «Агроопторгбанк» с целью осуществления расчетов предприятий агропромышленного сектора. В 1999
- 3. ЗАО «Банк Русский Стандарт» — один из крупнейших национальных финансовых институтов федерального значения. Банк реализует кредитные
- 4. Проводя анализ финансового состояния можно сделать следующие выводы: В целом активы банка уменьшились на 43468 млн.
- 5. В целом пассивы банка за период с 1 октября 2008 до 1 октября 2009 уменьшились на
- 6. Важнейшим показателем структуры является соотношение собственного и привлеченного капитала. Рекомендуемое значение находится в пределах от 17%
- 7. Анализ инвестиционной привлекательности банка и его надежности через призму межбанковского кредита ЦБ РФ и еврокредитов. Этот
- 8. Рассмотрим динамику изменения процентных доходов и непроцентных доходов период с 1 января 2009 года до 1
- 9. Процентные доходы снизились в основном за счет процентных доходов по прочим размещенным средствам на 30% и
- 10. Основные показатели деятельности банка.
- 11. Рентабельность активов за анализируемый период существенно увеличилась на 3,8%. Значение ROA выше рекомендуемого значения. Банк «Русский
- 12. Чтобы проводить взвешенную процентную политику, банку необходимо знать в каких пределах складывается коэффициент внутренней стоимости банковских
- 14. Скачать презентацию
31 марта 1993 года был
зарегистрирован
«Агроопторгбанк» с
31 марта 1993 года был
зарегистрирован
«Агроопторгбанк» с
осуществления
расчетов предприятий
агропромышленного сектора.
В 1999 году, путем выкупа в полном объеме дополнительных выпусков акций
банка и частичной покупки акций на вторичном рынке, крупнейшими акционерами
банка стали ЗАО «РУСТ ИНК» и ЗАО Компания «Русский Стандарт». В том же
году изменилось фирменное название банка на ЗАО «Банк Русский Стандарт»
ЗАО «Банк Русский Стандарт» — один из крупнейших национальных финансовых институтов федерального
ЗАО «Банк Русский Стандарт» — один из крупнейших национальных финансовых институтов федерального
Проводя анализ финансового состояния можно сделать следующие выводы:
В целом активы банка
Проводя анализ финансового состояния можно сделать следующие выводы:
В целом активы банка
На снижение активов основное влияние оказало резкое снижение чистой ссудной задолженности на 55530 млн. руб. или на 37,9%
Чистые вложения в ценные бумаги и другие финансовые активы, имеющиеся в наличие для продажи выросли на 200,8% и составили на 1 октября 2009 21172 млн. руб.
Существенный рост наблюдается в средствах в кредитные организации, темп прироста которых 122,4% и на 1 октября 2009 они составили 765 млн. руб.
В целом пассивы банка за период с 1 октября 2008 до
На снижение пассивов основное влияние оказало резкое снижение средств кредитных организаций на 27млн. рублей или на 99,7%.
Увеличились вклады физических лиц на 1,1 млн. или на 6,1% , что связано с активной рекламной компанией, формирования привлекательного ценового предложения и повышения качества обслуживания.
Наибольший рост составляют кредиты, депозиты и прочие средства ЦБ РФ = 1585,7%
Важнейшим показателем структуры является соотношение собственного и привлеченного капитала. Рекомендуемое значение
У банка «Русский Стандарт» этот показатель на 01. 10. 08 составляет 18%, а на 01.10.09 – 20%. Значение коэффициента находится в пределах рекомендуемого значения.
Анализ доли депозитов физических лиц в обязательствах банка.
Этот показатель рассчитывается как отношение вкладов физических лиц ко всего обязательствам. Оптимальное значение составляет 30%.
На 01. 10. 08 – 17904752 / 149302438 * 100% = 11,9%
На 01. 10.09 – 18992598 / 111050895 * 100% = 17,1%
Показатели ниже рекомендуемого значения, банк «Русский Стандарт» следует поднять уровень надежности и стать более и стать более инвестиционно привлекательным для вкладчиков. Важное значение в надежности банка является его инвестиционная привлекательность, которую можно оценить долей инвестированных банком ценных бумаг:
- акций (анализ дополнительных эмиссий акций)
- облигаций банка, векселя, депозитные и сберегательные сертификаты не менее 30% в обязательствах.
На 01.10.08 – 18185121 / 149302438 * 100% = 12,2%
На 01.10.09 – 9894898 / 111050895 * 100% = 8,91%
Показатели ниже рекомендуемого значения, а так как у банка незначительна доля эмитируемых долговых обязательств можно считать слабой диверсификацию портфеля привлекаемых ресурсов и соответственно недостаточную привлекательность банка для потенциальных инвесторов.
Анализ инвестиционной привлекательности банка и его надежности через призму межбанковского кредита
Этот показатель рассчитывается как отношение суммы кредитов, депозитов и прочих средств ЦБ РФ к всего обязательств. Нормативное значение не более 30%.
На 02.10.08 – 1,4+27,5 / 149 * 100% = 19,4%
На 01.10.09 – 24,1+0,7 / 111 * 100% = 22,5%
Таким образом, оценка диверсификации обязательств позволяет сделать вывод о необходимости к поддержанию оптимизации структуры привлекаемых ресурсов и о повышении его надежности.
Анализ качества активов и оптимизации его структуры.
Доля кредитов в активах должна быть не менее 30%. Рассчитывается как отношение ссудной задолженности к всего активам.
На 01.10.08 – 146 / 176 * 100% = 82,9%
На 01.10.09 – 90 / 133 * 100% =67,6%
Как показывает анализ, доля кредитов юридических и физических лиц в активах существенно превышает оптимальное значение, что существенно влияет на надежность банка и на его инвестиционную привлекательность
Рассмотрим динамику изменения процентных доходов и непроцентных доходов период с 1
Рассмотрим динамику изменения процентных доходов и непроцентных доходов период с 1
В целом доходы увеличились на 42,8%. Существенный рост произошел
за счет непроцентных доходов. Процентные доходы снизились на 17,1%.
Процентные доходы снизились в основном за счет процентных доходов по прочим
Процентные доходы снизились в основном за счет процентных доходов по прочим
Проведем более детальный анализ процентных расходов банка за период с 1 января 2009 до 1 января 2010 года, используя данные 102 формы
Основные показатели деятельности банка.
Рентабельность активов за анализируемый период существенно увеличилась на 3,8%. Значение ROA
Банк «Русский Стандарт» занимает 5-ое место по рентабельности активов. Рентабельность капитала увеличилась на 17,6% и значительно превышает рекомендуемое значение. ROA и ROE очень важные показатели для банка, которые говорят о его финансовой устойчивости, но очень высокая доля просроченной задолженности и значительное отношение расходов и доходов неизбежно нарушают финансовую устойчивость.
Анализ показал, что рентабельность уставного капитала не изменилась за отчетный период, так как не изменились средства акционеров, и почти не изменилась нераспределенная прибыль (выросла на 4 тыс. руб. с 1 октября 2008 года до 1 октября 2009 года).
Прочие операционные доходы к общим доходам банка снизились на 0,9% и составили на 1 октября 2009 года 3,7%, что значительно ниже рекомендуемого значения. Возможно, что такое низкое значение этого показателя благодаря резкому снижению прочих операционных доходов за анализируемый период на 655030 тыс. руб. и чистых доходов от операций с иностранной валютой и от переоценки иностранной валюты, эти показатели на 1 октября 2009 года составляют -3,9 млрд. руб. и -290 млн. руб.
Чистая процентная моржа снизилась на 1% и составила 13,3% на 1 октября 2009 года, что превышает рекомендуемое значение на 8,8%, что характеризует эффективное размещение собственных и привлеченных средств банка. Уровень инфляции на 2009 год составил 8,1%, что ниже чистой процентной моржи, а это говорит о хорошей работе банка.
Чтобы проводить взвешенную процентную политику, банку необходимо знать в каких пределах
Рассчитаем «мертвую точку доходности». Числитель составляет разница расходов по обеспечению комиссии банка и прочих расходов банка (102 форма).
На 1января 2009 года – 1829158 руб.
На 1 января 2010 года – 698250 руб.
Знаменатель составляют активы, приносящие процентный доход.
На 1 января 2009 года – 157190286 руб.
На 1 января 2010 года – 101034809 руб.
«Мертвая точка доходности на 1 января 2009 года равна 1,16%, а на 1 января 2010 года равна 0,69%. Следовательно, можно сделать вывод, что банк не полностью покрывает комиссионные расходы, но в 2010 году ситуация налаживается и у банка появляется больше возможностей увеличить свою прибыль.