База знань для новачка

цікавої та корисної інформації.
Ця штучка допоможе тобі за 2 тижні вивчити базові продукти, техніки їх продажу та підготувати до твого стар_ту.

Протягом навчання використовуй цей посібник, слідкуй за всіма сторінками та відмічай можливі питання.

Райффайзен Банк – великий та прогресивний банк послугами якого користується понад 2 млн клієнтів. Основні цінності компанії полягають у тому, що КЛІЄНТ головна людина в банку і ми працюємо заради його лояльності. Ми постійно вдосконалюємось і прагнемо створювати для клієнтів найкращі пропозиції та сервіси.
Є клієнти, які користуються послугами через те, що компанія їм відкриває у нас зарплатні рахунки, є клієнти, які самі обирають нас в якості свого банку і для нас важливий кожен з них.

У Райфі (як резиденти, так і не резиденти) мають змогу:
відкривати рахунки
користуватись касою
зовнішнім сайтом
інтернет банкінгом
робити різноманітні перекази

При кожному візиті до відділення потрібно мати документи:
паспорт
ідентифікаційний код
Якщо паспорт у вигляді ID-картки та на ній є ІПН – окрему довідку можна не брати.

Кошти знаходяться на рахунку, а картка дає до нього доступ, іншими словами можна сказати, що КАРТКА ЦЕ КЛЮЧ ДО РАХУНКУ.

Наші клієнти, яких ми будемо консультувати:

Прилетіло питаннячко від клієнта
«Як відкрити картковий рахунок»?
Тут все просто, лише два питання

В якій валюті потрібен рахунок?
Для яких цілей він відкривається?

Потрібен рахунок для заробітної плати, пенсії / соціальної допомоги або особистих цілей в гривні?
Ноу проблем, в нас є "Райфкартка +" і в неї купа фішечок, які можуть влучити в сердечко клієнта. Якщо постріл був невдалим, або клієнт має кам’яне серце, то пропонуємо Райфкартку.
А як раптом клієнт вирішив навчити своє дитинча фінансовій грамоті, то в нас і на це є рішення – Fun картка.
Для любителів USD або EUR, як на духу розповідаємо про умови таких рахунків. Для КР в EUR – є абонплата 2 EUR в місяць.
Топчик переваг цих продуктів розберемо пізніше.
Ту бі контініа…

Надали круту консультацію, а тепер до дій:
через «Зовнішні активності» надсилаємо смс з лінком на сайт;
призначаємо клієнту зустріч для отримання ПК.
Як визначити на яку дату?
Це залежить від міста:
Київ – через 7 робочих днів;
Інші населенні пункт – через 10 робочих днів.

1

2

Що робити аби допомогти клієнту з відкриттям рахунку та взагалі визначитись, що саме за рахунок потрібен.
Проте є клієнти, які не готові відкриватись і можуть просто сухо поцікавитись, як взагалі відкрити рахунок.
Тоді пропонуємо 2 варіанти:

Якщо у клієнта не має можливості зробити самостійно замовлення на сайті, просто призначаємо зустріч у відділенні. Ми не можемо зробити це самі, бо при заповнені першого блоку, має зателефонувати автовідповідач і дзвінок роз’єднає. Просто немає сенсу ☹

Тепер час самих ключів… час платіжних карт!

Райф випускає картки міжнародних платіжних систем Visa International, MasterCard WorldWide та української системи – Простір.
При відкритті рахунку, клієнту відкривається платіжна картка, яка дає змогу користуватись рахунком. Всі картки дійсні протягом 4-х років, а картка Простір видається на 1 рік.

Протягом користування рахунком у клієнта можуть виникати різні ситуації з картками, наприклад, закінчився термін дії картки, картка була втрачена або вкрадена, чи можливо клієнт її зламав, то:

Райф перевипускає карти на новий термін автоматично, клієнт отримує про це смс. Для клієнта все ізі, смс схопив та полетів за карткою у відділення.
Якщо карту автоматично не перевипущено або є інші причини для її замовлення (втрата, крадіжка або інше), то можна замовити:
в телефонному режимі – тут ми рятуємо клієнта;
у відділенні з документами – потрапляє в турботливі руки співробітника відділення.
В будь якому разі врятуємо клієнта та замовимо карту ☺

Запам’ятай на все життя, на віки вічні, що коли відправляємо клієнта у відділення, він 100пудово має мати з собою документи!

Ось 2 приклади:

Олег має зарплатну карту, яка закінчується 07/2021 і тут він отримав смс, що його картка вже у відділенні. Тобто банк перевірив цього клієнта і випустив йому нову карту, це приклад автоматичного перепуску.

А Олена має картку, яка дійсна до 10/2023 і сьогодні вона знаходить картку в коридорі, яку погриз її песик Етьєн. Такого банк передбачити не міг, тому Олена або телефонує нам або йде у відділення. І як вигадаєте що обрала Олена? ☺

будь яку особу, якій власник бажає надати право користуватись своїм рахунком. Таким чином до рахунку буде 2 ПК на різні імена.

Наприклад, є дуже добрий чоловік Денис, який замовляє своїй дружині Наталі додаткову картку до рахунку, і таким чином вона стає додатковим держателем і має картку на своє ім’я.
Якщо ж Денис просто дасть свою особисту картку дружині, це не додатковий держатель, це просто доброта або ризик отримати смс на велику суму у разі сварки ☺

Іменна картка виготовляється протягом 10 робочих днів, проте є можливість отримати картку Visa Instant (нижче детальніше про неї). Якщо у клієнта вже є до рахунку Instant, то радимо користуватись нею.
Ми ж не можемо залишити клієнта без доступу до рахунку, тому в залежності від ситуації і пропонуємо картку.

Мати картку, це вайбово!
З нею мега зручно, швидко і спокійно. Якщо ти мандрівник не лише по своєму району, а й по інших містах та країнах, то без картки подорож буде не такою яскравою ☺.
Картка зручна для:
любителів нічного або закордонного інтернет шопінгу;
для поціновувачів терміналів та безконтактних розрахунків,
для готівкових маніяків та прихильників банкоматів.
Картка всім по душі, бо не прив’язує до конкретного часового поясу та меридіану.

На разі існує багато зручних технологій, які дозволяють проводити розрахунки карткою:
чіп – розрахунок в pos-терміналі, треба вводити пін-код (картка вставляється в термінал);
магнітна стрічка – розрахунок в pos-терміналі (проводиться через кард-рідер) пін-код потрібно в залежності від картки та налаштувань терміналу;
безконтактна технологія (VISA – PayWave, MasterCard - PayPass) – картка прикладається до терміналу або зчитувача (пін код вводиться в залежності від суми, платіжної системи та налаштувань терміналу);
електронні розрахунки – додатки в гаджетах, де підв’язується картка для безконтактної оплати (GooglePay, ApplePay та інші).

ПК клієнт може проводити різноманітні операції.
А золоті та платинові картки дають клієнтам додаткові плюшки від МПС.

Базові операції по ПК однакові, проте є картки, які мають особливості.

Фух, розібрались з рахунками та картками. Знаємо як і де відкрити, в яких валютах, які є особливості карток.

Відкрив рахунок в Райфі, ось і картка вже на руках, що ж далі? Наберу краще інфоцентр.
Альо, Поліна, треба активувати картку, що робити?

Як Вам моя консультація, все зрозуміло? Який спосіб Ви для себе оберете для активації картки?

О, Валерій, добре, що набрали, зараз детально все поясню, що робити далі, щоб почати юзати картку ☺

та в РО.
Якщо клієнт не може використати IVR – переходимо до стандартної активації.
Це стосується тільки АКТИВАЦІЇ карт.

Якщо клієнт вже користувався картою і вирішив змінити пін та його пам'ятає - направляємо в РО, в АТМ або у відділенні з паспортом.
Якщо ПІН не пам’ятає – направляємо в РО, або у відділення.

РАЙФКАРТКИ
Всі категорії клієнтів, як приватні, зарплатні та пенсійні/соціальні - можуть обрати привабливий для себе КР на умовах Райфкартки + і Райфкартки. Ці тарифи передбачені для гривневих рахунків.

Валютні рахунки обслуговуються на умовах «Приватний валютний», є також преміальні тарифи і FUNкартка для дітей. Про це пізніше!
По всім тарифним планам дивимось тарифи у БЗ.

ПРОГРАМА «ЩЕ» В РАЙФКАРТІ +
Крутезна штука для кожного, хто активно катає карту. Робиш звичні для себе покупки і додатково «прикурюєш» грошенят на бонусний рахунок в РО.
0,5% гарантованих бонусів за кожну покупку в магазині або інтернеті;
до 20% - індивідуальний екстрабонус (визначається Райфом самостійно).

обміну 50 бонусів, максимальна – 1000 за 1 календарний місяць.
Бонуси з'являються на рахунку через 10 хвилин, спочатку вони у резерві, а на 15-й день стаються доступними.
Їх можна виводити на будь-який активний гривневий рахунок, зберігання бонусів - 6 місяців, потім "згорають".

Під час обміну з суми вираховується податок на доходи 18% та військовий збір 1,5%, про що БАНК інформує клієнта при виведенні кешбеку на рахунок. Банк самостійно перераховує кошти до податкової, на карту надходять вже "чисті" кошти.

Бонуси не нараховуються:
за розрахунки Visa Fishka, Visa Gold ATB та Visa Gold ATB Instant;
зняття готівки;
за операції в РО.
Детальніше у БЗ.

Пф, ти ще не в курсі? ☺ Зараз все покажу і розкажу, бо я кайфую від того, що не треба бігати у відділення.

Дзвонив у Райф, сказали завантажити додаток РО, а я щось боюсь ☹

Презентація РО: бережіть час для себе та рідних, забувайте про походи до відділення, все це можна робити зручно та швидко у РО. Ваш банк у Вашій кишені або у Вашій спальні. Що там доступно?

Інтернет-банкінг – це відділення банку у смартфоні або комп’ютері, з яким можна цілодобово здійснювати основні операції по рахунках. РІЛІ, робити все самостійно ☺!
Наша мета – перевести більшість клієнтів в РО, тому в кожному дзвінку необхідно акцентувати увагу на його зручності використання.

РАЙФФАЙЗЕН ОНЛАЙН

Для використання РО клієнт повинен мати фінансовий номер телефону (ФН). Він допоможе клієнту і підтверджувати операції в РО, і телефонувати без проблем в ІЦ, і отримувати сповіщення про витрати по карті.  

коштів від Пенсійного фонду, органів праці та соціального захисту населення, заробітної плати та інших зарахувань за реквізитами.

В першу чергу радимо використовувати РО для перевірки зарахувань, лише якщо клієнт не згоден з залишком чи можливо були додаткові списання, ідентифікуємо його та перевіряємо рахунок.
Якщо РО клієнт не може використовувати – пропонуємо перевірити залишок в IVR.

Всі люди, які мають рахунки та картки, просто жити не можуть без інформування по руху коштів і, як літечка, чекають на повідомлення про зепешечку або пенсію.
Не можемо лишити своїх клієнтів без таких приємностей ☺
Тому і для Райфкартки + і для Райфкартки у нас є інформування.

Що таке ПУШ? - це вспливаюче повідомлення на телефоні, на якому встановлено РО. Під час транзакції воно вспливає, а потім зникає. Чи потрібно активувати ПУШ? - Так, послугу потрібно активувати у РО. Чи можна десь продивитися хронологію ПУШ-повідомлень? - Ні, після того, як пуш зникає - інформацію про операції слід дивитися у РО.

Розумію, що хотілось би отримати кошти на рахунок миттєво, особливо коли Ви вже знаєте куди їх витратити ?
Запевняю Вас, що кошти зараховуються відразу після того, як вони надходять до банку або не пізніше наступного робочого дня після отримання фінансування від державних органів, швидкість остаточного зарахування залежить від кількості таких зарахувань, бо система опрацьовує їх по черзі. Пам’ятайте, що періодично з легкістю можна перевіряти актуальний баланс рахунку у Райффайзен Онлайн.

в інтернеті. Працює наступним чином, клієнт проводить операцію в інтернеті і для її підтвердження треба ввести 6-тизначний код, який надходить у вигляді смс. Ця технологія для зменшення ризику шахрайства.

Підключається автоматично при виготовленні карти, зазвичай, до фінансового номеру. Змінити номер можна через РО та в АТМ.

В жодному разі не називаємо клієнту номер мобільного телефону, який вказано до будь-якої послуги!

DIRECT DEBIT
Послуга автоматичної оплати ГОТІВКОВИХ КРЕДИТІВ. Також для оплати страхових продуктів банку, поповнення депозитів.
Підключається:
автоматично при оформлені кредиту в РО;
у відділенні при оформлені кредиту, депозиту, страхових продуктів.

Як виглядає списання в режимі онлайн в Історії авторизації:

у виписці:

Як виглядає списання не в режимі онлайн в виписці:

Послуга DD спрощує життя наших клієнтів. Оформивши кредит, треба просто залишати суму планового платежу за 5 днів на ЗП або пенсійному рахунку і всі, DD зробить все самостійно. Хіба не круто?

в таких випадках?
1. Ну звичайно ж одразу в РО:
клієнт користується – за ручку ведемо до реквізитів;
не користується – знову ж таки, за ручку ведемо до реєстрації та розказуємо, що і як робити;

Погодьтесь, що зручніше зробити все в РО, і ні від кого не залежати ☺
Тому РО наш рятівник часу!

АТМ – банкомат, існує 2 види – депозитний та звичайний. Основний перелік функцій однаковий, депозитний відрізняється лише тим, що має додаткову функцію – поповнення готівкою. АТМ можна користуватись лише з карткою, операції без її наявності – не можливі. Проте є сучасні сервіси: Google Pay та Apple Pay. За допомогою них, клієнти різних банків можуть зняти готівку і їм пропонується невелика кількість інших операцій.

БТС – це термінал, який дає змогу виконувати безготівкові операції з картками та рахунками (краще рекомендувати РО, бо БТС примітивний у своєму функціоналі): перекази за реквізитами, поповнення мобільного, погашення кредиту, поповнення депозиту та ін.
Більш детально про всі функції та їх особливості розписано у розділі БЗ – Операції в ЦСО.

В АТМ та БТС можуть бути збої, тому можуть звертатись клієнти з питанням, що робити, якщо АТМ не видав гроші, картку або не поповнив рахунок.
Тут немає нічого страшного, це стандартна ситуація, бо банкомат це така ж сама техніка, як телефон або планшет, що може перезавантажитись.
У БЗ є розділ «Проблемні ситуації» де описано необхідні дії оператора в залежності від проблеми. Всіх врятуємо ☺!

СПОСОБИ ПОПОВНЕННЯ КАРТКОВИХ РАХУНКІВ

2. Якщо клієнт не має такої можливості (не має інтернету, не може зареєструватись та інше), тоді відправляємо смс з реквізитами через «Зовнішні активності»;
3. Можна продиктувати (попередньо проінформувати клієнта, що всю відповідальність за правильність написання він бере на себе) – ну таке, клієнт же може і помилитись;
4. Отримати у відділенні.

службою, підстави для цього бувають різні. Більшість клієнтів знають причину і телефонують нам дізнатись чи вже його знято, а для деяких це просто новина. Як розпізнати, що рахунок арештовано - по ним стоїть кондішен - "888-Arest".

АРЕШТОВАНІ РАХУНКИ

При зверненні такого клієнта перевіряємо чи знаходить інформацію по клієнту в ПЗ СОВА:
якщо так - називаємо Виконавця (його номер телефону, можемо вказати категорію стягнення) та рекомендуємо вирішувати питання з ним;
якщо ні - домовляємося з клієнтом про повторний дзвінок та формуємо запит у каналі AREST в Teams.

1

2

При зверненні клієнта за тематикою Блокування ПК обов’язково для пошуку необхідної карти потрібно використовувати питання зі Схеми блокування вона в кінці методички.
Якщо картка клієнта втрачена, викрадена або є ризик проведення шахрайських операцій, її необхідно заблокувати в UPC-online.

БЛОКУВАННЯ КАРТКИ

Причини блокування:
804 – ПК втрачена, вкрадена, відмова від операції, по дзвінку 3-ї особи;
824 – шахрайство (скомпрометована карта).
Оператор може заблокувати картку клієнта в таких випадках:
за дзвінком власника рахунку (надав дані шахраям, не замовляв ПК (окрім автоматичного перевипуску), карта активована без відома клієнта) та інше;
скомпрометована картка;
телефонує третя особа і повідомляє, що карта втрачена / викрадена / знайдена;
телефонує співробітник відділення Банку.

Зверніть увагу! Бувають ситуації, коли власник карти не знає де знаходиться карта та бажає заблокувати карту тимчасово, поки не знайде її. Клієнту необхідно пояснити, що дана процедура є обов’язковою в зв’язку з тим, що дані з карти (номер карти, строк її дії, CVV2-код) можуть бути списаними та використаними третіми особами навіть через декілька днів/тижнів/місяців і це може призвести до фінансових втрат клієнта.
Якщо ж клієнт наполягає на тимчасовому блокуванні – радимо тимчасове блокування в РО та озвучуємо фразу:
«при цьому вимушений Вас попередити в такому випадку Банк не бере на себе ризики пов’язанні зі збереженням коштів!»

Після блокування обов’язково озвучуємо код блокування.

з 5-ої спроби. І звісно, що картка відчуває щось підозріле і автоматично блокується. Нам буде зрозуміло, що картка заблокована, бо по ній буде коментар 804 Incorrect PINs limit і лише в таких випадках ми можемо зняти блокування.

АКТИВАЦІЯ ПК ЧЕРЕЗ НЕПРАВИЛЬНО ВВЕДЕНИЙ ПІН-КОД

Для того, щоб наш забудько зміг знову скористатись своє карткою, нам потрібно:
скинути лічильник неправильно введених пін-кодів;
попередити клієнта, що він має 3 нових спроби, якщо вони будуть невдалими, то тут допоможе РО або відділення Райфу.

ЗАКРИТТЯ КАРТКОВИХ РАХУНКІВ

Співробітник ІЦ проводить закриття рахунку. Детальний опис процесу закриття рахунку знаходить у Базі знань.

Для закриття карткового рахунку (як дебетного так і кредитного) клієнту необхідно звернутись або:
до відділення банку на написати заяву на закриття
зателефонувати до ІЦ

А тепер невелика підсумовуюча подорож по картковим рахункам. Картковий рахунок має ключ у вигляді платіжної картки, якщо картка міжнародної платіжної системи, то з нею можна подорожувати, купувати, знімати готівку і проводити різні операції не прив’язуючись до місця та часу. Якщо ж картка Простір, то тут операції лише по Україні, та ще в тих точках, де підтримується ця система.
Якщо потрібен рахунок в гривні, то починаємо з топчика – Райфкартка + з можливістю отримання кешбеку, якщо у клієнта алергія на кешбек, або він не хоче платити абонплату, то без проблем – Райфкартка.
Якщо потрібна картка для дитини – Fun картка виручить.
Валютні рахунки тарифікуються по своєму.
Діджитал клієнти можуть відкрити рахунок на сайті, «старовєри» у відділенні.
Іменна картка буде готова через 10 банківських днів, а для нетерплячих є інстанти.
Незамінний помічник до карткового рахунку – Райффайзен онлайн.
Тепер до нової теми, гайда!

не задумуєшся про те, що відбувається за ці секунди з карткою і що в кого вона питає.
Крім того, по всім платіжним карткам існують певні обмеження. Не може ж бути картка без якогось ліміту, ось ці ліміти закладаються при її виготовленні.
Тому сьогодні буде «вері інтрестінг» тема для кожного.

Авторизація - запит банка-екваєра до банка-емітента для отримання дозволу на проведення операції.
Хочеш здивувати краша своїм розумом, то можеш пояснювати так☺.
Але краще, коли ти дійсно будеш розуміти, що це взагалі таке.
Коли проводимо картками розрахунок в торговій точці, інтернеті або знімаємо готівку, то за ці лічені секунди відбувається процес авторизації, де задіяні банк-емітент та банк-екваєр.
Банк-екваєр – обслуговує точку прийому карток (АТМ, магазин, сайт та ін).
Банк-емітент – випустив картку клієнта (в нашому випадку Райф).
Авторизація - запит банка-екваєра до банка-емітента для отримання дозволу на проведення операції. У результаті авторизації процесинговий центр (UPC) видає код відповіді, який дозволяє чи забороняє здійснення трансакції. Якщо трансакція дозволена, то операція отримує унікальний код авторизації, якщо трансакція не дозволена – то код відмови. Знаючи його, можна встановити причину неуспішності трансакції.

Банк-емітент
Райф

Наприклад:

Банк-екваєр
Райф

Банк-емітент
Райф

УПЦ

Банк-емітент
Райф

Банк-екваєр
ПриватБанк

МПС

УПЦ

Банк-емітент
Райф

календарних днів. Тому протягом цього терміну сума трансакції буде заблокованою (недоступною до використання). Після надходження запиту на списання коштів заблокована сума списується (потрапляє у виписку). Якщо ж протягом вказаного терміну запит на списання не надходить, сума також буде розблокована автоматично на 9-й календарний день.
РОЗ’ЯСНЕННЯ ПОЛІВ АВТОРИЗАЦІЇ В ПЗ «UPC-ONLINE»
Історія авторизації відображає всі запити по конкретній карті з метою проведення якоїсь операції. Можна переглянути в режимі онлайн в UPC, так як всі звернення фіксуються, як вдалі або невдалі. Вміння правильно читати історію авторизації і розуміти характеристики її полів, дозволяє розбиратись в тій чи іншій операції по карті.

Увага! Найнудніша сторінка, проте дуже важлива!

операції за картою. Вміння правильно читати історію блокувань і розуміти характеристики її полів, дозволяє розбиратись в той чи іншій операції по карті.

А тепер до цікавенького, йдемо у нутрощі платіжних карток…

Для того, щоб зрозуміти стандартні ліміти, які діють по ПК, необхідно одразу розібратись у тому, що ліміти залежить від місця проведення транзакції та валюти. Оскільки ми можемо з картками МПС проводити розрахунки по всьому світу.

ТИПИ ТОЧОК ПРИЙОМУ КАРТОК (КАТЕГОРІЇ РИЗИКУ MCC)

ВАЛЮТИ РИЗИКУ

Розглянемо на прикладах, коли клієнт має пластик нашого Банку і подорожує по світу. Він же може знімати готівку в АТМ, де валюта OTHERS або купувати в магазині де валюта RISKY?

Це все потрібно не просто так, тут все зав’язано на лімітах. Ми вже знаємо, що по кожній карті є стандартні ліміти на всі операції, ось так воно працює при проведенні операції в різних точках та в різних валютах.

Обмеження по всім платіжним картам через ІЦ встановлюється в USD. Виключенням є карта Простір, для якої ліміт встановлюється в UAH.

що зверху описано словами.

БІН-ліміт

картковий БІН-ліміт

картковий ліміт

каса

АТМ

каса + АТМ

інтернет

покупки

інтернет + покупки

Бін-ліміт – можемо лише перевірити та озвучити, змінити не можливо, це закладений у картку стандарт.
По картковому бін-ліміту можемо розмежувати окремо по операціям та по валюті – можна лише зменшити.
Картковий ліміт – тут сумарно готівка та сумарно покупки, валюта значення не має. Можна як піднімати, так і понижати.

Алгоритм дій для перевірки стандартних лімітів:
в УПЦ заходимо у вкладку Управління ризиками → Інформація про бін-ліміти;
потім натискаємо Ctrl + f та у віконці, яке з’явилось, вставляємо номер ПК та залишаємо лише перші 9 цифр, якщо ПК не знаходить, то залишаємо 8 цифр і так до тих пір, поки необхідний бін не підсвітиться жовтим;
озвучуємо стандартні ліміти по ПК в залежності від типу операції та валюти (дод. 6).

на більшу суму, то обмеження можна збільшити через РО (пропонуємо в першу чергу для операцій в інтернеті), або через оператора ІЦ.
За дзвінком до ІЦ можна змінити ліміт, якщо клієнт не має доступу до інтернету, картка скомпрометована або звертається додатковий держатель, для зняття готівки та покупок в магазині.
Оператор має обов’язково ідентифікувати клієнта. Зміна обмеження за дзвінком 3-ої особи суворо забороняється.

Що слід зробити для зміни ліміту:
визначаємо ПК по які треба змінити ліміти та уточнюємо суму і тип операції;
якщо треба змінити ліміт на готівку, обов’язково уточнюємо за безготівкові розрахунки та навпаки:
якщо ліміт піднімається на зняття готівки, то обов'язково обумовити з клієнтом ліміт на безготівкові розрахунки та ні в якому разі не залишати 9999999 в полі «Ліміти покупки»;
якщо ліміт піднімається на безготівкові операції, то не залишаємо в полі «Готівкові ліміти» 30000.
Обов’язково після зміни ліміту проговорити наступне в залежності від лімітів, які змінювали.

Знімаємо на готівку, обов’язково проговорюємо: Обмеження на суму … знято, при цьому безготівкові операції будуть обмежені і буде повернено час/число/місяць.

Знімаємо на безготівкові розрахунки, обов’язково проговорюємо:
Обмеження на суму … для безготівкових операцій: в інтернеті та розрахунках у торгівельній мережі знято, при цьому готівкові операції будуть обмежені, попередні обмеження повернуться час/число/місяць.

А тепер трохи згадаємо.
Авторизація – банк, що обслуговує точку (екваєр) уточнює у банка, що випустив картку (емітет) чи можна провести операцію? Чи є там така сума? Чи не заблокована картка? Чи не спрацьовує ліміт по ній та інше.
Після проведення операції сума блокується і якщо все ок, то вона швидко списується, якщо виникли якість труднощі або просто торгова точка довго опрацьовує свої проводки, то сума в блокуванні тримається 8 днів, якщо торгова точка не запросила ці гроші, то на 9-й день кошти відновляться на рахунку.
Все це ми зможемо прочитати по історії авторизації та історії блокувань в УПЦ.

території України для фізичних осіб та приватних підприємців:

Зверніть увагу, що стандартний ліміт на зняття готівки в касі досить високий, тому не завжди обмеження взагалі слід підіймати.

Зміна обмежень по карті додаткового держателя, хто може змінювати ліміт в залежності від того, хто встановив:

Є окрема категорія клієнтів – КОРПОРАТИВНІ. Це не зарплатні картки, а саме картки організації, де знаходяться її гроші, такі картки видаються деяким співробітникам. А зарплатні картки – це картки куди надходить ЗП, тобто особисті кошти клієнта. Просто часто клієнти плутають, тому вам треба бути уважними.
Встановлення обмеження на території України для корпоративних клієнтів:

КАСА

ДЛЯ ОПЕРАЦІЙ ЗА МЕЖАМИ УКРАЇНИ:

Якщо клієнт повідомляє, що виїжджає за кордон, оператор повинен:
з’ясувати країну(и), дату від’їзду та кінцевий термін перебування за кордоном;
перевірити поточні карткові ліміти та карткові бін-ліміти;
повідомити стандартні обмеження, що діють в країні (ах), в яку планується поїздка.

Якщо клієнта влаштовують стандартні обмеження: необхідно додати картку в Argus International та в меню Карткові ліміти в полі Коментар - вказати країну(и) і кінцевий термін перебування за кордоном.
Якщо клієнта не влаштовують стандартні обмеження:
з’ясувати, на які суми клієнт планує операції під час поїздки (окремо на зняття готівки та розрахунки);
встановити обумовлені з клієнтом ліміти, враховуючи загальні вимоги, та внести карту в Argus International з обов'язковим внесенням інформації щодо країн(и) та кінцевої дати перебування (у форматі дд/мм/рр).

Збільшення обмеження для операцій за межами України:

Строки зміни лімітів:
Ліміт можна збільшувати на будь-який період, максимально - до кінця терміну дії картки.

Якщо ліміт змінюється до 1-єї години – самостійно повертаємо (без автоповернення).
Якщо ліміт змінюється на період від 1-єї години до 30 днів - використовуємо автоповернення.
Якщо ліміт змінюється на період більше ніж 30 календарних днів, необхідно відправити листа на адресу card.monitoring@aval.ua:

1. Номер рахунку. 2. Замаскований номер ПК 414950****1111. 3. Кінцеву дату дії ліміту. 4. Параметри ліміту, які необхідно повернути.

Ліміт повертає відповідальний співробітник моніторингу.

3-м особам. Наприклад, клієнт знімав гроші в АТМ де було встановлено зчитуючий пристрій, і от коли його виявлено, то картка одразу ОБМЕЖУЄТЬСЯ, банк ставить сумарний 0 на всі операції (пам’ятаєш, це в картковому ліміті в УПЦ остання колонка). Таким чином ми підстрахували клієнта, гроші його не пропадуть, бо обмежили картку.

Клієнт пробує витратити гроші з ПК, а йому «каже», що картка заблокована. Відповідно клієнт набирає коллцентр і тут ми все йому розповідаємо.
Чому ми це зробили? В чому перевага для клієнта? І звичайно перевипускаємо нову картку або відправляємо за Інстант.
Коли картка таким чином обмежується, то клієнт отримує про це смс, проте не всі читають або розуміють, що там написано, тому одразу до нас.
Перевипуск СК карти здійснюється безкоштовно.
В разі звернення клієнта в коллцентр з проханням зняти обмеження по СК, можемо тимчасово (не більше ніж на 1 годину) змінити ліміт якщо клієнт бере на себе відповідальність, то слід озвучити фразу: На період проведення операції Ви берете на себе всі фінансові ризики?

СМАРТ-СИСТЕМИ
Смарт-системи – система, яка реагує на підозрілі операції з карткою та обмежує її. Є різні смарт-системи в залежності від операції. Зрозуміти, що спрацювала саме вона та з якої причини можна у ПЗ УПЦ – Управління ризиками – Журнал бін-лімітів. Більш детально у БЗ.

ніж надати клієнту кредитний продукт, треба розуміти, чи зможе він його вчасно сплачувати.
Кредитування можливе тільки в UAH.
Банк кредитує лише офіційно працевлаштованих клієнтів: зарплатних та пенсіонерів Райф з пропозицією в Кросі.
Walk-in (клієнти з вулиці), попередньо перевіривши за кредитним калькулятором.
Кредитування можливе для клієнтів віком від 23 до 73 років.
Якщо клієнт має групу інвалідності та паралельно офіційно працевлаштований - йому можна запропонувати лише продукт БЕЗ СТРАХОВКИ: кредитні картки "100 днів" та "Два кешбеки" та кредит готівкою без страховки. Якщо ж не працює офіційно - кредитування не можливе.
Якщо клієнт ФОП – кредитування його як фізичної особи неможливе. Переводимо дзвінок на лінію бізнес банкінгу.
Детальний перелік категорій клієнтів, яких згідно кредитної політики ми не кредитуємо можна розібрати у БЗ – Кредитні рахунки – Кредитування.

При зверненні до відділення обов’язково потрібно озвучити документи: паспорт та ІПН.
Якщо клієнт пенсіонер – пенсійне посвідчення.
Якщо клієнт Walk-in та хоче суму більше 50 000 грн – довідка про доходи.  
Приклад однієї з пропозицій: кредит готівкою. Так само відображається по клієнтам і інші доступні пропозиції.

щоденних розрахунків та зняття готівки. Це відновлювальна кредитна лінія з окремим пластиком, яким можна користуватись протягом всього терміну дії кредитного ліміту.
Ліміт по карті до 3-х місячних доходів клієнта: min 1 000 UAH max 500 000 UAH.
Приклад однієї з пропозицій: кредитна картка.

день, коли по всім кредитним карткам нараховуються та списуються %.
Після чого виставляються планові платежі. Білінг частіше всього 25 числа кожного місяця (не може бути раніше 25, пізніше може – 26, 27, 28 числа).
Якщо коштів на ЗП / пенсійному рахунку достатньо, то платіж списується автоматично за допомогою послуги Standing Order. Якщо клієнт не має в банку рахунків для оплати планового платежу, то він вносить його самостійно.
А от % з КК будуть списані автоматично у всіх клієнтів.

Standing Order

Послуга для автоматичної оплати кредитної картки.
Працює наступним чином: білінг виставляє плановий платіж у розмірі 5% (min 30 грн) від суми заборгованості та одразу переводить ці гроші на погашення кредитки з з/п або пенсійного рахунків.
Якщо коштів на рахунку немає - потрібно їх внести максимум до 20 числа наступного місяця, а клієнти, які не мають з/п або пенсійного рахунків в банку, погашають платіж самостійно.

В нас є 4 картки з різними характеристиками. Вони відрізняються і умовами, і тривалістю пільгового періоду. Тому зараз розберемо те що їх об’єднує, та відрізняє одна від одної.

Білінговий день

2 КЕШБЕКИ
По-перше, кешбек.
По-друге, кешбек!

100 ДНІВ
До 100 днів безтурботного життя.
Покупки зараз – відсотки потім!

FISHBACK
Улюблена картка автовласників!

ХОЧУ-КАРТКА
Для любителів готівки!

умовами, і тривалістю пільгового періоду. Тому зараз розберемо те що їх об’єднує, та відрізняє одна від одної.

Тепер час пільгового періоду

Як розраховується пільговий період по карткам, де він становить ДО 57 днів:

* Що б абонплати не було варто виконати один з показників:
зробити 10 покупок
не мати заборгованості

розрахунок 01.09

Кінець ПП

08.09

В чому вся крутість?
Купуєш собі iPhone 12 Pro Max 01/08 за 40999 грн і до 08/11 заробляєш на погашення КК.
Вносиш вчасно 5% планового платежу і навіть не думаєш про %.

Розібрали основне, проте по карті ДВА КЕШБЕКИ є ще певні нюанси, які винесено окремо.

По карті «Два кешбеки» пільговий період діє на всі операції.

користування кредитними коштами. По карті "100 днів" пільговий період 100 днів, а по іншим карткам до 57 днів в залежності від дати проведення операції.
Умови пільгового періоду виконані за умови, що вся використана сума та те що на неї було нараховано, будуть вчасно сплачені.

Вигідні покупки. Знижки. Акції.
Відпустка. Комуналка. Заправка авто.
Пральна машина. Дитячий садок.
Ремонт. Весілля. Свято.

І ВСЕ ЦЕ З КРЕДИТКОЮ НА МЕГА ВИГІДНИХ УМОВАХ!

Кредитна картка – позиціонуємо її як картку для щоденних розрахунків. Що може виручити за декілька днів до зарплати або пенсії. Підстрахуватись перед неочікуваними гостями. Пошопитись для підняття настрою. Запастись продуктами зі знижкою. Картка як парасолька або запасне колесо в авто, краще завжди мати під рукою.
Короткі покупки, по типу 200-300 грн до ЗП, можна повертати одразу коли прийшла ЗП.
Дорожчі покупки – 3000 – 5000 грн можна повертати протягом пільгового періоду.
Наприклад, по карті ПП до 57 днів:

26/07

Таня придбала сукню та брючний костюм і витратила на це 2500 грн з кредитної картки. Щоб було не накладно для сімейного бюджету, планує повертати частинами. Таня отримує ЗП в Райфі.

25/08

білінг

20/09

30/07 у Тані ЗП
кидає на КК на 500 грн

-2500 грн

-2000 грн

16/08 аванс
кидає на КК на 1000 грн

-1000 грн

Так як Таня в нас ЗП клієнт, то в неї підключено СО, який кине ПП 5% від 1000 грн = 50 грн

26/08 перейшов ПП на КК з ЗП

-950 грн

31/08 кидає на КК на 950 грн

0 грн заборгованості

27/09

білінг

Що ми тут бачимо: Таня зробила 26/07 покупку на 2500 грн, пільговий період діє до 20/09. Протягом пільгового періоду Таня поповнила свою кредитку самостійно і допоміг ще й СО.
30/07 – 2500 + 500 = 2000
16/08 – 2000 + 1000 = 1000
26/08 – 1000 + 50 = 950
31/08 – 950 + 950 = 0
На кінець пільгового періоду Таня все закрила, тому в наступний білінг їй нічого по % нараховано не буде.

аванс
кидає на КК на 1000 грн

-1000 грн

Так як Таня в нас ЗП клієнт, то в неї підключено СО, який кине ПП 5% від 1000 грн = 50 грн

26/08 перейшов ПП на КК з ЗП

-950 грн

31/08 кидає на КК на 550 грн

-400 грн

А тепер ситуація трошки інша. Таня все купила те ж саме і стільки ж витратила, проте забула або не змогла погасити вчасно, що буде в такому випадку?

-400 грн

27/09

- 86,50 грн

Чому на дату білінгу у Тані списалось 86,50 грн:
Бо умови пільгового періоду виконані, якщо клієнт повернув всю суму, яку використав та все що було на неї нараховано. В цій ситуації Таня не повернула на картку 400 грн, відповідно порушила умови пільгового періоду.
Як нарахувались ці %:
з 26/07 до 30/07 – заборгованість – 2500 грн
з 30/07 до 16/08 – заборгованість – 2000 грн
з 16/08 до 26/08 – заборгованість – 1000 грн
з 26/08 до 31/08 – заборгованість – 950 грн
з 31/08 до 27/09 – заборгованість – 400 грн
За всі ці дні і за всі ці суми було нараховано %.

Приклад по карті "100 днів"

Катя вирішила побалувати себе та купила iPhone 12 Pro Max за 40999 грн з КК "100 днів" і планує повертати кошти протягом пільгового періоду.

08/11

01/08

-40999

16/08
2999 грн

-38000

26/08
1900 грн ПП

-36100

30/08
5100 грн

-31000

16/09
11000 грн

-20000

30/09
10000 грн

-10000

28/09
1000 грн ПП

-19000

16/10
9000 грн

0

У Каті все вийшло, вона вчасно вносила планові платежі та поповнювала картку, тому по % нічого не заплатить.
А що було, якби вона забула хоча б про один плановий платіж?

08/11

01/08

-40999

16/08
2999 грн

-38000

26/08
1900 грн ПП

-36100

30/08
5100 грн

-31000

16/09
11000 грн

-20000

23/10
1000 грн ПП

Умови пільгового періоду не виконані, бо Катя сплатила плановий платіж 23/10, а потрібно було до 20/10 ☹.

платіж у розмірі 0,7% в місяць (але не менше 15 UAH).
Якщо на 1 число місяця буде заборгованість по карті від 25 UAH, тоді буде списано платіж. Сплачується страховий платіж автоматично з самої КК картки, тобто на суму страхового платежу збільшується заборгованість по КК.
Страховка оформлюється через СК «УНІКА Життя» на термін дії картки.

Наприклад на 01/10 є 3 клієнти з різними заборгованостями по КК:

ПОГАШЕННЯ КРЕДИТНИХ КАРТОК

Щомісяця клієнт зобов'язаний вносити плановий платіж у розмірі 5% від суми заборгованості (min 30 UAH) по усім кредитним картам до 20 числа кожного місяця включно.
Якщо на рахунку заборгованість менше 30 UAH - система виставляє плановий платіж у розмірі 100% залишку заборгованості (тобто розмір платежу, наприклад, може бути 26, 12, 2 UAH в залежності від того, яка сума мінусу). Щомісячний платіж визначається у день білінгу.
Способи погашення заборгованості за кредитним картковим рахунком:

автоматичне погашення за допомогою послуги Standing Order для ЗП/пенсійних клієнтів підключається ОБОВ’ЯЗКОВО;
погашення через сайт Райфу;
в депозитному АТМ;
переказ на картку з іншого рахунку Райф / іншого банку;
поповнення з рахунку Райф через БТС;
поповнення на Платіжному Порталі;
через РО або інтернет банкінг іншого банку;
поповнення готівкою в касі Райф / іншого українського банку за реквізитами;
безготівковим переказом на повні реквізити з будь-якого банку України.

вносити?
ПП – це шматочок від тіла кредиту, який треба вносити, щоб Банк бачив, що клієнт сплачує заборгованість по карті частинами.
Якщо клієнт не внесе платіж, то штрафів не буде, бо на період дії карантину по всім кредитним продуктам штрафні санкції відмінено.
Проте по карті «100 днів» клієнт може зруйнувати свій ПП по карті і будуть нараховані %.
Якщо клієнт не внесе платіж по іншим карткам – теж заплатить % за користування.

Ще раз про плановий платіж!
Плановий платіж формується одразу після білінгу, коли по карткам списались вже % в разі необхідності (сума вже по за пільговим періодом, операція не підпадала під пільговий період та інше).
Від суми мінусу на дату білінгу виставляється платіж у розмірі 5% (min 30 грн) який треба внести до 20 числа наступного місяця.
Якщо клієнт має в Райфі ЗП або пенсійний рахунок, то при відкритті КК йому обов’язково підключається послуга Стендінг Ордер, яка переказує це платіж на КК.
Для клієнтів, що не мають рахунків у Райфі є безліч інших способів оплати, головне встигнути до 20 числа.

ними користуються, чи не має прострочки, чи вчасно клієнт сплачує платежі, якщо є підстава, то кредитний ліміт блокується. Якщо по карті клієнта щось змінюється, то блокування прибирають. Блокування та розблокування в рамках Ліміт менеджменту відбувається щодня.

Якщо звертається клієнт, який не може використовувати картку, то треба перевірити клієнта у файлі ліміт менеджменту за ІНПП та консультувати згідно причини блокування. Детальніше у БЗ – Кредитні картки – Ліміт менеджмент.

CLIP

Збільшення кредитного ліміту по кредитній карті, яке банк проводить автоматично.
Наприклад, клієнт оформив КК в 2020 році на суму 50000 грн, користується карткою активно. В 2021 році банк переглядає інформацію по клієнту і бачить, що в нього збільшилась ЗП, що клієнт активний юзер картки і збільшує йому кредитний ліміт до 100000 грн та надсилає про це смс.
Якщо клієнт проти такого збільшення – він телефонує нам і ми фіксуємо відмову, тобто у клієнта по КК знову буде ліміт 50000 грн, а не 100000, бо він відмовився.

Збільшення кредитного ліміту за бажанням клієнта не здійснюється, банк готує індивідуальні пропозиції, тому при запиті клієнта про збільшення кредитного ліміту по КК треба перевірити Кросмастер, якщо пропозиція відсутня, то повідомити: «На разі пропозиція відсутня, проте ми постійно аналізуємо клієнтів та готуємо для них цікаві пропозиції. Як підготуємо пропозицію, обов’язково вас проінформуємо».

ЧАСТІ ПИТАННЯ ВІД КЛІЄНТІВ ПО КК

Повна сума до погашення КК – тут треба бути дуже уважним, бо по кредитним карткам існує багато нюансів, які треба враховувати для достовірної консультації.
Розмір планового платежу – плановий платіж виставляється у розмірі 5% від суми заборгованості на дату білінгу (25, 26, 27 або 28) число місяця та сплачується до 20 числа наступного місяця. Платіж відображається у Порталі після білінгу, також клієнт може його бачити в РО. Якщо у клієнта достатньо коштів, на зарплатному або пенсійному рахунку, то він спишеться одразу після білінгу, якщо ні, то в дату зарахування на рахунок, до цього буде мінус по рахунку. Якщо клієнт не має в нашому банку зарплатного або пенсійного рахунку, то він самостійно його вносить.
Більш детально про картку ви дізнаєтесь на семінарі, поки ми вчимо базові поняття по КК.

одразу видається велика сума. Кошти зараховуються на пенсійний або зарплатний рахунок, для Walk-in відкривається картковий рахунок.

Термін, на який видається кредит, зазначений у Кросі, для кожного клієнта визначається індивідуально, може складати від 13 до 72 місяців.
Клієнту розраховується сума готівкового кредиту до 10-ти заробітних плат – мінімальна сума 2000 максимальна до 1 000 000 UAH.
   Клієнти Райфу можуть оформити готівковий кредит в РО та у відділенні, Walk-in – лише у відділенні.
У відділенні потрібні документи: паспорт, ідентифікаційний код та додатково:
для пенсіонерів - пенсійне посвідчення;
якщо бажана сума більша 50 000 грн - довідка про доходи
Звичайно, що ми будемо допомагати клієнту це зробити саме в РО.
При оформленні в РО або при підписанні договору у відділенні, клієнт отримує графік погашення кредиту.
Дата погашення кредиту:
при оформленні у відділенні = дата оформлення
при оформленні в РО – можна обрати бажану.
Відповідно раз на місяць клієнт має повертати кошти фіксованим платежем. 

По готівковим кредитам платіж розраховується за ануїтетним методом, який передбачає, що до тіла кредиту додаються відсотки за весь термін кредитування та діляться рівними частинами на кількість місяців кредиту, щомісячний платіж фіксований, не залежно від способу оформлення.

В готівкових кредитах страхується одразу вся сума, бо клієнт її отримує повністю, а от в кредитних картках страхування вираховується на кожне 1 число місяця, якщо є мінус.

КЛІЄНТІВ), це теж готівковий кредит, який надається клієнтам для погашення існуючого кредиту в Райфі, це фактично перекредитування по старому кредиту, умови продукту переглядаємо за пропозицією у Кросмастері та надаємо клієнту.
Його можливо оформити в РО та у відділенні за наявності пропозиції у Кросмастері.

МІНІ-КЕШ
Це короткий кредит на невелику суму, який оформлюється РО за 2 хвилини клієнтам віком від 21 до 23 років.
Це кредит для наших клієнтів, які з різних причин ще не можуть оформити кредит на велику суму, проте банк хоче з ними співпрацювати і утримувати у себе.
Наприклад, є Тетяна, якій 21 рік виповнився 3 тижні тому, вона офіційно працює вже 3 роки, отримує офіційний дохід, проте згідно кредитної політики банку ми можемо її кредитувати лише з 23 років. Як бути в такій ситуації?
Саме для таких клієнтів, як Тетяна, і розроблена така пропозиція, вона може оформити собі короткий кредит.
Багато наших молодих співробітників скористались такою пропозицією ☺.
У Кросі умови бачимо і їх озвучуємо клієнту.

погашення кредиту в іншому банку.
Клієнт може оформити продукт за наявності пропозиції на Кросмастері у відділенні.
Банк зараховує кредитні кошти на зарплатну/пенсійну картку клієнта. Клієнт може здійснити погашення кредиту в іншому банку будь-яким зручним для нього способом (через РО, тощо);
Клієнт має три місяці на погашення кредиту в іншому банку;
Якщо Райф не отримав інформацію про повне погашення кредиту Клієнта в іншому банку, відсоткову ставку буде підвищено на 5 %;
Якщо Райф отримав інформацію про повне погашення обраного кредиту Клієнта в іншому банку, відсоткова ставка залишиться незмінною.

РЕСТРУКТУРИЗАЦІЯ ПО КРЕДИТНИМ ПРОДУКТАМ на період карантину
Якщо звертається клієнт для отримання реструктуризації по якомусь з продуктів (КГ або КК), треба озвучити умови, які можуть бути запропоновані Райфом та відправити посилання через «Зовнішні активності» для подання заявки. Якщо з якихось причин клієнт цього не може зробити, то заявку заповнюємо ми за клієнта з його слів.
Крім того, треба перевірити існуючий кредитний продукт, можливо уже була встановлена реструктуризація або Кредитні канікули.

ЗРУЧНІСТЬ ОФОРМЛЕННЯ КРЕДИТУ В РО
Вже треба забувати про походи до відділення, адже тепер є змога оформити кредит за 2 хвилини і вже робити покупки. Все дуже просто, заходимо в РО і на головній сторінці висить пропозиція:

Пропоную оцінити новий спосіб - зекономити годину та вже за 5 хвилин мати кошти на рахунку для запланованих покупок. Погодьтесь, це зручно? 100% краще провести час з родиною, подивитись улюблений серіал або почитати книгу, ніж їхати у відділення?

через РО, для цього потрібно:
натиснути на карту кредиту
обрати «Достроково погасити»
обрати рахунок з якого буде перераховано кошти
ввести суму
підтвердити операцію і ву а ля… кредит погашено…
Клієнт може сплатити як повну суму так і її частину (більшу за плановий платіж).
Часта помилка клієнтів так це те, що вони просто обирають погашення платежу, а там не можна вказати суму більшу за плановий платіж, тому будьте уважні при консультації.

ЧАСТІ ПИТАННЯ КЛІЄНТІВ ПО КГ:
Плановий платіж по кредиту готівкою – він фіксований протягом всього терміну кредитування, може зменшуватись, якщо клієнт частково достроково погашає кредит. Списується в дату оформлення кредиту з ЗП/ПЕНС рахунків, клієнт іншого банку сплачує самостійно. Плановий платіж списується 2-ма проводками: тіло та %.

Якщо на дату списання на рахунку коштів для оплати планового платежу достатньо, то платіж просто спишеться і все, якщо не вистачає на весь платіж або на його частину (наприклад вистачило лише на списання % або лише на тіло), то порахунку утворюється мінус, який треба буде сплатити. Детальніше розберетесь на практиці.
2. Як достроково погасити кредит – в першу чергу пропонуємо РО та акцентуємо увагу на зручності, якщо з якихось причин клієнт не може це зробити, то в такому разі треба звертатись у відділення.

які вже мають депозит або лише хочуть його відкрити.
В Райфі є 4 депозити, які можна відкрити UAH.
Всі депозити можна відкрити в Райффайзен Онлайн за 5 кліків без паперової волокіти та втрати часу. Проте є й такі клієнти, що просто не можуть без відділення, тому їм можна призначити зустріч.
Райф є учасником Фонду гарантування вкладів фізичних осіб, який гарантує компенсаційні виплати в повному обсязі, але не більше 200 000 UAH.

ВАЖЛИВІ ПОНЯТТЯ В ДЕПОЗИТАХ

Пролонгація – подовження депозиту на той строк, на який відкрито депозит (в деяких депозитах вона відсутня, в деяких за бажанням або обов’язкова). Пролонгація відкриває пільговий період на 7 календарних днів, коли клієнт може зняти всю суму, частину або поповнити депозит.

Виплата % буває:
Щомісячно – кожен місяць % виплачуються на поточний рахунок.
Капіталізація – приєднання % до основної суми вкладу.
У кінці строку – виплачуються разом з сумою вкладу на поточний рахунок.

3 місяці

3 місяці

…

7 календарних днів ПП

по депозитам «Ощадний» та «Бонус» треба враховувати коли розривається договір:
в період до закінчення строку вкладу (або до пролонгації) – клієнт не отримає %;
протягом 7-денного пільгового періоду – сума та % сплачуються в повному обсязі;
після пільгового періоду – перша частина залишається без змін, тобто за неї клієнт отримає %, а після пролонгації – % нарахованим не буде.

(UAH), так і в іноземній валюті (USD, EUR, RUB, GBP, а мультивалютні рахунки не відкриваються).
Картки не видаються, тому операції проводяться або в касі або в РО.

Найчастіше консультація по поточним рахунка надається, коли клієнту треба здійснити або отримати переказ, тому поточні рахунки дуже пов’язані з переказами.

ПЕРЕКАЗИ

Клієнти можуть здійснювати грошові перекази, як по території України, так і за кордон на користь інших фізичних або юридичних осіб.

ВАЖЛИВО ЗНАТИ ПРАВИЛА ЗДІЙСНЕННЯ ПЕРЕКАЗІВ:
всі перекази (з відкриттям рахунку або іменні) по Україні здійснюються без обмежень по сумі в UAH;
переказ по Україні в валюті можна переказати – тільки на свій рахунок або на рахунок родича;
перекази за кордон відправляються виключно в іноземній валюті;
фізична особа-резидент не може поповнити рахунок фізичної особи-нерезидента;
валюта рахунків відправника та отримувача мають співпадати;
будь-який вид переказу здійснюється згідно тарифів, які можна переглянути в Базі знань.

Порядок консультації, коли клієнт звертається для відправлення переказу:
уточнюємо в яку країну треба здійснити переказ?
кому треба відправити кошти, родич або третя особа (фіз. або юр. особа), свої рахунки?
яку суму відправити?
валюта відправки?
резидентність відправника?
та надаємо можливі варіанти

перекази за реквізитами по території України в національній валюті.
Аваль-Експрес - внутрішні перекази Райфу через касу (виключно в UAH), що дозволяє відправити кошти без відкриття рахунку на іншу фізичну особу або отримати переказ від юридичної (у юридичної особи повинен бути договір з Райфом) або від фізичної особи.
Western Union – переказ можливо відправити/отримати у відділенні будь-якого банку, що співпрацює з WU Зробити переказ можна на іншу фізичну особу, або навіть на своє ім’я.
SWIFT - перекази за реквізитами в іноземній валюті як в мережі Райфу, так і в/з інший/ого Банк/у.
Meest - переказ, який можна тільки отримати в USD з Канади та США.

* 100 UAH - ціна для всіх клієнтів; для клієнтів, які мають КР в Райфі – 50 UAH або 0 UAH.
** безкоштовно.

власного рахунку на власний в нашому / іншому Банку. Підтвердні документи не потрібні. - з власного рахунку на рахунок родича-резидента в нашому / іншому Банку. Потрібні документи, які підтверджують родинні стосунки. Переказ нерезидент може здійснити у валюті: - з власного рахунку на власний в нашому / іншому Банку. Підтвердні документи не потрібні. - з власного рахунку на рахунок будь-якої фізичної особи в іншому Банку. Підтвердні документи не потрібні.
Слід звернути увагу, що при поповненні власного валютного рахунку в касі, нерезидент повинен надати документ, що підтверджує джерело походження готівки.
Перекази з-за кордону - Western Union та Meest
Якщо сума відправленого переказу більша 150 000 UAH. в еквіваленті в іноземній валюті, для видачі суми клієнту автоматично відкривається поточний рахунок «Для виплат» (безкоштовно).

ПЕРЕКАЗИ ЗА КОРДОН - Western Union та SWIFT

реквізитам в гривні?
Пропонуємо варіанти на вибір:

2. Треба перевести гроші в інший банк, переведете?
Оператори не здійснюють переказ коштів за клієнта, ми лише надаємо консультацію, як можна це зробити.
3. Як можна обійти фінансовий моніторинг, щоб не надавати документи?
Це зробити не можливо, якщо почати дробити суми, то навіть на другу спробу на мінімальну суму вже можуть запросити підтвердні документи.
4. Який переказ краще ВЮ або СВІФТ? Що ви б порадили?
Ми консультуємо по двом переказам, озвучуємо тарифи, а клієнт самостійно приймає рішення.
5. Зникла сума (комісія за р2р)? Клієнт після проведення операції бачив одну суму, а потім залишок зменшився або клієнт у виписці побачив комісію, якої при переказі не було.
При здійсненні переказу через ресурс не Райфу є комісія (дебетні ПК – 1% + 5 UAH, КК – 3% + 15 UAH), яка списується коли сума буде опроцесована, тобто потрапить у виписку, і виходить що клієнт проводив операцію на 1000 UAH, а потім списалась 1015 UAH.
6. Чи є Аваль Експрес від юр. особи?
Перекази АЕ від фізичних осіб ми перевірити не можемо (технічно не можливо), якщо відправник надав отримувачу код, значить гроші вже можна знімати. А от перекази АЕ від організації можна перевірити у голосовому меню або у оператора. Для перевірки наявності переказу нам треба і № паспорту і ІПН. Якщо переказ є, то клієнт має нас сказати своє ПІБ та компанію, від якої очікує переказ.

і їх називають ПРЕМІУМ.
Преміум банкінг від Райфу – це особливий рівень сервісу, комплексний підхід до управління фінансами та підтримка фахівців з найвищою експертизою. Ексклюзивні банківські продукти та послуги з комфортом на високою ефективністю.

Обслуговування таких клієнтів здійснюється персональним менеджером. Він доступний 24/7 для вирішення всіх банківських питань преміум клієнтів. За бажанням преміум клієнт може звертатись до ІЦ.
Для таких клієнтів є Premium Direct – це дистанційний сервіс преміального рівня. Клієнт не відвідує преміум-зону фізично, а має персонального онлайн-менеджера, комунікація з яким ведеться по телефону/чату/відеодзвінку/e-mail. Усі документи та картки передаються кур'єром.
Преміум менеджери та співробітники преміум діректу також звертаються до ІЦ для отримання консультації. Є процедура ідентифікації та певний перелік запитів преміум менеджерів, з яким можна ознайомитись в БЗ.
Статус преміум надається клієнтам, які відкрили рахунок у ТМ "Start Up", "Prestige" та "Exclusive“.
Клієнт втрачає статус Преміум якщо закриває рахунок, або ж змінює на ТМ нижчого класу.

Переваги преміум обслуговування:
особистий преміум менеджер
послуга «Консьєрж сервіс»
пільгові умови для зняття готівки
послуга Fast line
інші додаткові послуги згідно ТМ

питання від клієнтів. Така послуга надається не у всіх відділеннях. При зверненні клієнта з бажанням дізнатись про наявність вільних чарунок, треба використовувати скрипт.
Порядок консультації:
Уточнюємо місто
перевіряємо наявність сейфів у відділеннях населеного пункту у файлі-звіті (використовуючи фільтри). Якщо кількість чарунок менше або дорівнює п’яти – то клієнта не слід направляти у відділення.
Якщо кількість чарунок більше п’яти, оператор дізнається необхідний розмір та повідомляє клієнту: «ІБ, станом на 09:00 сьогоднішнього дня у відділенні є чарунки необхідного Вам розміру, вартість застави за ключ складає ….., ціна оренди на день становить …..»
Призначаємо зустріч.
Мінімальний термін оренди – 30 банківських дні, максимальний - 732 дні (2 роки).
Обов'язково попереджаємо клієнта про необхідність сплати застави за ключі та оренду чарунки, крім того, якщо клієнт бажає орендувати сейф на тривалий термін, то треба його проінформувати про акційні умови (якщо такі є, це перевіряємо по файлу).

УКРАЇНИ, ЯКІ:

ДОКУМЕНТИ ДЛЯ ВІДКРИТТЯ ДОДАТКОВОЇ ПК НА ІМ’Я ДИТИНИ ДО КАРТКОВОГО РАХУНКУ КЛІЄНТА

Додатково у відділенні законний представник (Клієнт) заповнює Заяву на зміну умов обслуговування карткового рахунку та Згоду на обробку персональних даних та іншої інформації.

ПЕРЕЛІК ДОКУМЕНТІВ ДЛЯ ВІДКРИТТЯ РАХУНКУ
ІНОЗЕМЦЯМИ (ОСОБАМИ БЕЗ ГРОМАДАНСТВА), ЯКІ:

ЗА МЕЖІ УКРАЇНИ
До відділення надаються оригінали підтвердних документів або копії, завірені українським нотаріусом.
Будь-який з даних документів, що складений іноземною мовою має бути перекладений на українську мову. Документи, складені російською мовою, не підлягають перекладу на українську. Переклад засвідчується нотаріально. Офіційні документи, складені і засвідчені на території іноземних держав, підлягають консульській легалізації відповідно до законодавства України. У відповідних підтвердних документах мають зазначатися повна назва та місцезнаходження юридичної особи, назва та місцезнаходження банку і реквізити рахунку, на який переказується валюта, сума до сплати, призначення платежу.

відділення іншого банку відправник коштів повинен знати повні реквізити поповнення рахунку у відповідній валюті: для рахунків у гривні: МФО та ЄДРПОУ Банку, розрахунковий рахунок, номер карткового рахунку, П.І.Б. власника КР.

Додаток 5.
ВАЛЮТИ RISK

Додаток 6.
ВИГЛЯД СТАНДАРТНИХ ОБМЕЖЕНЬ В ПЗ «UPC-ONLINE»
Для ПК Visa Int. та MasterCard Для ПК «Онікс-Пенсійний/Простір»

КАРТИ В ЖУРНАЛІ БІН-ЛІМІТІВ ПЗ «UPC-ONLINE»

Додаток 9.
ВИГЛЯД ОБМЕЖЕННЯ, ЯКІ БУЛИ ВСТАНОВЛЕНІ СМАРТ-СИСТЕМАМИ В ПЗ «UPC-ONLINE»
Argus Domestic Argus International