Деньги, кредит, банки Кафедра «Финансы и налоги» Бондаренко Татьяна Николаевна

Август 31, 2022

Главная
Алгебра
Деньги, кредит, банки Кафедра «Финансы и налоги» Бондаренко Татьяна Николаевна

Содержание

2. Ссудный процент возникает в условиях товарного производства на основе кредитных отношений. Используется при всех формах и
3. Для банка движение ссудного капитала может быть представлено следующей формулой: Д–Д", где Д"=Д+%.
4. Уровень ссудного процента определяется макроэкономическими факторами: соотношением спроса и предложения на ресурсы; степенью доходности на других
5. Форма ссудного процента зависит от ряда признаков: форма кредита (коммерческий %, банковский %, потребительский %); вид
6. Банковский процент – одна из наиболее развитых в РФ форм ссудного процента. Возникает, если банк является
7. Расчет реальной процентной ставки за кредит осуществляется по формуле: Ir = (I+R+R*I) Где: Ir – реальная
8. Верхняя граница процента за кредит определяется рыночными условиями. Нижний предел складывается с учетом затрат банка по
9. При расчете нормы процента в каждой конкретной сделке коммерческий банк учитывает: уровень базовой процентной ставки (которая
10. Базовые процентные ставки – это средние процентные ставки, по которым предоставляются ссуды первоклассным заемщикам. Рассчитывается по
11. Надбавка за риск дифференцируется в зависимости от следующих критериев: кредитоспособности заемщика; наличия обеспечения по ссуде; срока
12. Важно! Процент по активным операциям банка играет важную роль в формировании доходов, а плата за привлеченные
13. Основными факторами, влияющими на размер процентной маржи, являются: объем и состав кредитных вложений и их источников,
14. В зависимости от характера движения процентные ставки могут быть: Фиксированные (устанавливаются на весь период кредитования и
15. В зависимости от исходной базы, суммы для начисления процентов различают простые и сложные проценты Простые проценты
16. Сумма начисленных за весь срок простых процентов исчисляется по формуле: I=P×n×i, Где: I – сумма процентов
17. В германской практике подсчет числа дней основывается на длительности года = 360 дней, и месяца =
18. Сумма долга за весь срок пользования ссудой определяется по формуле (простые проценты): S=P(1+n*i), где S –
19. Сумма долга за весь срок пользования ссудой определяется по формуле (сложные проценты): S = P*(1+i)n где
20. Основные факторы, которые коммерческий банк учитывает при установлении платы за кредит: ставка рефинансирования – официальная ставка
22. Скачать презентацию

Слайд 2

Ссудный процент возникает в условиях товарного производства на основе кредитных отношений.
Используется

при всех формах и видах кредита.
Если кредит – это движение стоимости на началах возвратности, то уплата процента характеризует передачу определенной части стоимости без получения эквивалента.

Слайд 3

Для банка движение ссудного капитала может быть представлено следующей формулой:
Д–Д",
где

Д"=Д+%.

Слайд 4

Уровень ссудного процента определяется макроэкономическими факторами:
соотношением спроса и предложения на

ресурсы;
степенью доходности на других сегментах финансового рынка;
процентной политики Центрального банка РФ;
конкретных условий сделок по привлечению и размещению средств

Слайд 5

Форма ссудного процента зависит от ряда признаков:
форма кредита (коммерческий %, банковский

%, потребительский %);
вид кредитного учреждения (% ставка Банка России, банковская ставка);
вид инвестиций с привлечением кредита (инвестиции в оборотный капитал, инвестиции в ценные бумаги и т.д.);
срок кредита (% ставка зависит от срока кредита);
виды операций кредитного учреждения (% по депозитам, % по ссудам, учетный % и т.д.).

Слайд 6

Банковский процент – одна из наиболее развитых в РФ форм ссудного

процента.
Возникает, если банк является одним из субъектов кредитных отношений.

Слайд 7

Расчет реальной процентной ставки за кредит осуществляется по формуле:
Ir = (I+R+R*I)
Где:

Ir – реальная годовая процентная ставка за кредит;
I – годовая процентная ставка за кредит (номинальная процентная ставка);
R – ожидаемый уровень инфляции за год;

Слайд 8

Верхняя граница процента за кредит определяется рыночными условиями.
Нижний предел складывается

с учетом затрат банка по привлечению средств и обеспечению функционирования кредитного учреждения.

Слайд 9

При расчете нормы процента в каждой конкретной сделке коммерческий банк учитывает:
уровень

базовой процентной ставки (которая рассчитывается на основе реальной цены привлечения средств, уровеня прочих расходов банка, планируемой нормы прибыльности ссудных операций (Пбаз);
надбавку за риск с учетом условий кредитного договора (Нр).

Слайд 10

Базовые процентные ставки – это средние процентные ставки, по которым предоставляются

ссуды первоклассным заемщикам. Рассчитывается по формуле:
Пбаз = С1+С2+Пм
Где: Пбаз – базовая процентная ставка;
С1 – средняя реальная цена всех кредитных ресурсов;
С2 – отношение расходов по обеспечению функционирования банка к объему продуктивно размещенных средств;
Пм – планируемый уровень прибыльности ссудных операций банка при минимуме расходов.

Слайд 11

Надбавка за риск дифференцируется в зависимости от следующих критериев:
кредитоспособности заемщика;
наличия обеспечения

по ссуде;
срока кредита;
прочности взаимоотношения клиента с банком

Слайд 12

Важно!
Процент по активным операциям банка играет важную роль в формировании доходов,

а плата за привлеченные ресурсы занимает существенное место в составе его расходов.
Актуальное значение имеет проблема определения процентной маржи (Мфакт), то есть разницы между средними ставками по активным операциям (кредитам) (Па) и пассивным операциям банка (привлечением депозитов) (Пп):
Мфакт=Па–Пп.

Слайд 13

Основными факторами, влияющими на размер процентной маржи, являются:
объем и состав кредитных

вложений и их источников,
сроки платежей,
характер применяемых процентных ставок и их движение.

Слайд 14

В зависимости от характера движения процентные ставки могут быть:
Фиксированные (устанавливаются на

весь период кредитования и не подлежит пересмотру)
Плавающие (ставки, которые постоянно изменяется в зависимости от ситуации, складывающейся на кредитных рынках и на финансовом рынке страны).

Слайд 15

В зависимости от исходной базы, суммы для начисления процентов различают простые

и сложные проценты

Простые проценты предполагают применение ставки к одной и той же начальной сумме на протяжении всего срока использования кредита.
Сложные проценты исчисляются применительно к сумме с начисленными в предыдущем периоде процентами.

Слайд 16

Сумма начисленных за весь срок простых процентов исчисляется по формуле:
I=P×n×i,
Где:

I – сумма процентов за весь срок использования ссуды;
P – первоначальная сумма долга;
i – процентная ставка, определенная коммерческим банком;
n – срок ссуды, обычно измеряется в годах, причем n=t/K,
где t – число дней ссуды;
K – число дней в году, которое фиксируется в кредитном договоре.

Слайд 17

В германской практике подсчет числа дней основывается на длительности года =

360 дней, и месяца = 30 дней
Во французской практике длительность года = 360 дней, а количество дней в месяце соответствует их календарном значению (28, 29, 30, 31)
В английской практике год = 365 (366) дней, а количество дней в месяце соответствует их календарном значению (28, 29, 30, 31).

Слайд 18

Сумма долга за весь срок пользования ссудой определяется по формуле (простые

проценты):

S=P(1+n*i),
где S – сумма в конце срока использования ссуды.

Слайд 19

Сумма долга за весь срок пользования ссудой определяется по формуле (сложные

проценты):

S = P*(1+i)n
где S – сумма в конце срока использования ссуды.

Слайд 20

Основные факторы, которые коммерческий банк учитывает при установлении платы за кредит:
ставка

рефинансирования – официальная ставка процента по централизованным кредитным ресурсам;
средняя процентная ставка по межбанковским кредитам;
средняя процентная ставка, уплачиваемая банком своим клиентам по депозитным вкладам различного вида;
структура кредитных ресурсов банка (чем выше доля привлеченных средств, тем дороже кредит);

Деньги, кредит, банки Кафедра «Финансы и налоги» Бондаренко Татьяна Николаевна

Содержание

Ссудный процент возникает в условиях товарного производства на основе кредитных отношений.Используется

Для банка движение ссудного капитала может быть представлено следующей формулой: Д–Д",где

Уровень ссудного процента определяется макроэкономическими факторами: соотношением спроса и предложения на

Форма ссудного процента зависит от ряда признаков:форма кредита (коммерческий %, банковский

Банковский процент – одна из наиболее развитых в РФ форм ссудного

Расчет реальной процентной ставки за кредит осуществляется по формуле:Ir = (I+R+R*I)Где:

Верхняя граница процента за кредит определяется рыночными условиями. Нижний предел складывается

При расчете нормы процента в каждой конкретной сделке коммерческий банк учитывает:уровень