Содержание
- 2. Литература ГК РФ, ст. 429 ФЗ № 353-ФЗ от 21.12.2013 «О потребительском кредите(займе)» Приложение к Указанию
- 3. Сбалансированность доходов-расходов БЮДЖЕТ (от старонормандского bougette– кошель, сумка, кожаный мешок) – форма образования и расходования денежных
- 4. Сбалансированность доходов-расходов В процессе составления, утверждения и исполнения бюджета ОН должен быть сбалансированным по доходам и
- 5. Сбалансированность доходов-расходов Покрытие дефицита бюджета а) увеличить доходы; б) уменьшить расходы; Принципы доходов: Плановость Регулярность Принципы
- 6. Сбалансированность доходов и расходов: Доходы: Заработная плата (основное, неосновное /дополнительное место работы) – трудовая деятельность Доходы
- 7. Сбалансированность доходов и расходов: Расходы: Необходимые, ок. 50% Еда, Одежда, Обувь (Чистка, Уход, Ремонт), Оплата жилья,
- 8. Сбалансированность доходов и расходов: Расходы: Регулярные еда, транспорт, жилье, счета, здоровье, резервный фонд 2. Сезонные дачные,
- 9. Сбалансированность доходов-расходов Расходы выстраиваем по Приоритетности Балансируем по Срокам Сроки доходов ≤ Срокам расходов Суммам Σ
- 10. Сбалансированность доходов-расходов В условиях ограниченных ресурсов: ( Tдох ≤ Tрасх ) & ( Σдох ≥ Σ(…)расх
- 11. Сбалансированность доходов-расходов Условия ограниченности ресурсов: ( Δ Tрасх-дох ≥0 ) & ( Δ Σ дох-расх ≥
- 12. Формула расчета простых %% S1= S0 +S0*I*T = S0*(1+IT) (1) – формула приращения %% где I
- 13. Формула расчета простых %% Период Т – не всегда ровно год S1= S0 +S0*I* Dn/Дг =
- 14. Формула расчета простых %% Если в формуле (2) производить расчет за Dn= 365(1г), 730 (2 г)
- 15. Примеры расчета 50 000 руб. на срок 1,5 г. ( 365+183=548 дн.) под 12% в 2014-2015
- 16. Доход и Доходность Доход = сумме приращения = Деньги Доходность годовая= Сумма дохода за год/ Сумму
- 17. Дисконт и дисконтирование
- 18. Дисконт и дисконтирование Дисконт S0=S1- S1* Id * Т = S1*(1—Id *Т) Актив, через год б.
- 19. Дисконт и дисконтирование Дисконтирование суммы Dn Dn S0= S1 — S1* Id*----------= S1 *(1— Id* -----------)
- 20. Дисконт и процент 60 000 - стоимость актива через 183 дня, ставка дисконтирования 20% годовых, определить
- 21. Дисконт и процент В предыдущей задаче: Проведем расчет %% за год : S1= 48 000*(1+0,2)=57 600
- 22. Дисконт и процент Простой процент представляет собой отношение суммы доходов(приращения) за какой-то срок к начальной сумме,
- 23. Где используем: ценные бумаги Вексель - это ничем не обусловленное (безусловное) обязательство должника уплатить денежный долг
- 24. Соотношение сумм денег в разные моменты времени Деньги в разные моменты времени имеют разную стоимость. Для
- 25. Эквивалентность сумм Две или несколько сумм, полученных в разные моменты времени считаются эквивалентными, если их современные
- 26. Например: 1. Срок контракта=5 лет, 30% годовых сумма выплат составляет 20 000 руб., причем 12000 руб.
- 27. Например: S(1)1 + S(1)2 = S(2)1 + S(2)2 По 1 контракту расчеты (приводим к тек.) S(1)1
- 28. Сложные проценты=капитализация % Наращение%% = (1 + I)T (множитель) Это геометрическая прогрессия Если капитализация %% происходит
- 29. Сложные проценты=капитализация % Если банк ежегодно начисляет сложные проценты (12%) на вклад в сумме 100 000руб.
- 30. Сложные проценты=капитализация % Если %% начисляются и причисляются к вкладу чаще – ежемесячно или ежеквартально, тогда
- 31. Сложные проценты, эффективная ставка % Эфф.ставка (Iэф )- годовая ставка простых %% Доход по эфф.ставке ⬄
- 32. Например: Рассчитаем эфф.ставку сложных %% 300 тыс. ежеквартальное начисление %%, годовая ставка — 20%, а период
- 33. Сложные проценты непрерывное начисление При непрерывном начислении %% %% доход рассчитывается: S T = lim S0
- 34. Учет инфляции в финансовых расчетах Инвестированная сумма 1. Прирастает 2. Утрачивает стоимость в процессе инфляции S0
- 35. Учет инфляции, Пример: 2016 год H=6,9% годовой темп инфляции, ожидаемый S0 = 100 тыс. руб. I
- 36. Учет инфляции в финансовых расчетах Таким образом, если инвестированные средства не приносят дохода, то они обесцениваются
- 37. ФА ФП ФЛ Финансовый анализ Финансового положения Физического лица
- 38. Безопасность денег (финансов)= финансовая безопасность. Финансовый анализ изучает варианты решения проблем , и дает возможность защиты
- 39. Теряем деньги: Риск 1. Отдать и нам не вернут, или вернут не к сроку, и нам
- 40. Теряем деньги: Риск 2. Мы платим лишнее – за любую материальную и нематериальную ценность, в т.ч.
- 41. Не теряем деньги ! Если мы осознанно переплачиваем за определенные бонусы : скорость, современные технологии, удобство,
- 42. Финансовый анализ инструмент финансовой безопасности, позволяющий закрыть(нивелировать) определенные риски, которые либо порождают финансовые риски, либо сами
- 43. В жизни сталкивались:
- 44. Анализ исходных данных и документов: NB!! Предварительный расчет параметров без документов, подбор условий делается на этапе
- 45. 1. Анкета (по форме Банка) Заполняется обычно в электронном виде или от руки, в анкете содержатся
- 46. 2. Паспорт+ делается копия всех страниц или только заполненных страниц 3. Справка о доходах по основному
- 47. 4. Документы о дополнительных доходах. Пенсии Пособия Алименты %% по вкладам Дивиденды Доходы от сдачи имущества
- 48. Возможно: 5. Копия трудовой книжки заверенная работодателем, копия трудового договора (контракта), справка от работодателя/с места учебы
- 49. Дополнительные документы на обеспечение (в случае необходимости) 6. Документы на предмет залога (собственность) Св-во о собственности
- 50. 1. Фэйс-контроль – внешнее впечатление 2. Беседа, общение - анализируем лексикон, соответствия и несоответствия образования и
- 51. Контроль паспорта Визуальный Серия и номер Заполнение, срок действия : Постановление Правительства Российской Федерации от 8
- 52. Проверка: 1. кредитной истории запрос в БКИ длительные просрочки (от 3-5 дней), или много коротких просрочек
- 53. Трудовая книжка и справка о заработной плате, анкета . БКИ возможны единичные просрочки технические (1-2 дня
- 54. Расчеты доходов-расходов средний доход за месяц на основании справки о доходах (по форме Ф2 НДФЛ или
- 55. Прожиточный минимум - ФЗ № 134 от 24.10.1997 года «О прожиточном минимуме». Ежеквартально, распоряжением Губернатора Томской
- 56. Чистый доход= Доход-Расход.
- 58. Дифференцированные (убывающие) или Аннуитетные (равные) Исх. Данные = Условия кредитования и Анкета по кредиту: Сумма кредита
- 59. Ежедневно, на начало каждого операционного дня S = P x I / K x T ,
- 60. Т-кол-во дней в периоде расчета Обычно это 30 или 31 или 28 дней (месяц). Не календарный
- 61. Годовая ставка %% по кредиту ( I ) может быть фиксированной или плавающей (переменной) Формулируется :
- 62. MosPrime Rate (Moscow Prime Offered Rate) Основные индикаторы финансового рынка ежедневно публикуются на сайте Банка России
- 63. Основной долг=равными частями СуммаКредита ЕжемесОД = ----------------------------------------- Срок кредитования (мес) Остаток кредита в каждом месяце: ОстКредита(N)=
- 64. График выплат строится:
- 66. Дифференцированные платежи: Т.к. в ИТОГО все время разные суммы %% начисляются на сумму основного долга на
- 67. Дифференцированные платежи: снижение рисков кредитная нагрузка за год должна составлять не более 50% от общей суммы
- 68. Аннуитетные (равные) платежи: J ЕжПл = СумКредита*( J+ -------------------- ) ( 1+J)**N -1 Где: J =1/12
- 69. Сумма процентов, аннуитет Остаток кредитаN *I Сумма %%N = ---------------------------------- = 12 = Остаток кредитаN* J
- 70. Аннуитетный (равный) платеж: Можно примерно рассчитать из дифференцированного по формуле: ПервыйДПлат + ПоследнийДПлат Анн. Платеж= --------------------------------------------------------
- 72. Аннуитетные (равные) платежи: Т.к. в ИТОГО все время одинаковые суммы %% рассчитываем исходя из 1/12 ставки
- 73. Аннуитетные или Дифференцированные - ??? при дифференцированных платежах досрочное погашение кредита возможно ежемесячно, из реальной задолженности
- 74. Риск 1.4. Низкий риск Бонусы от кредитора: Заемщику с хорошей кредитной историей могут предложить кредитное решение
- 75. Страхование Заемщика – жизни и здоровья, от потери работы и пр. обеспечением по кредиту выступает страхование
- 76. Анализируем:
- 77. Созаемщик и Поручитель Созаемщик –> Заемщику не хватает платежеспособности. Родственник или знакомый, доход которого используется при
- 78. Солидарная ответственность Ст 322-323 ГК РФ: Солидарная обязанность (ответственность) или солидарное требование возникает, если это предусмотрена
- 79. Солидарная ответственность Ст. 325 ГК РФ 1. Исполнение солидарной обязанности полностью одним из должников освобождает остальных
- 80. Солидарная ответственность Ст. 326 ГК РФ 1. При солидарности требования любой из солидарных кредиторов вправе предъявить
- 81. Субсидиарная ответственность Ст. 399. Субсидиарная ответственность 4. Правила настоящей статьи применяются, если настоящим Кодексом или иными
- 82. Поручитель и Созаемщик Риски 1.1-1.4 по Поручителям и Созаемщикам закрываются аналогично рискам по Заемщику: Документы, кредитная
- 83. Залог по кредиту Залог – это автомобиль, недвижимость, участок, дача – материальные ценности, оговоренные условиями кредита.
- 84. Крупные целевые кредиты. 1. Одним из условий является наличие определенной суммы свободных денежных средств 10-20%. 2.
- 85. Договор - стандартный Мы всегда действуем в рамках заданных ограниченных стандартов, (общих) условий. текст кредитного договора
- 86. Тех. карта: как действуем 1. Формулировка Цели кредитования, когда нужны деньги ( срочность). Кредит в Сумме
- 87. Тех. карта: как действуем 5. Срок кредитования = Сумму кредита / сумму комфортной выплаты. Анализируем Если
- 88. Тех. карта: как действуем 9. Выбрали банки – выстроили по иерархии – от лучшего к худшему.
- 89. Тех. карта: как действуем 12. Сроки рассмотрения, сроки выдачи, наличие комиссий при выдаче, места где можно
- 90. Тех. карта: как действуем Время анализа = деньги, которые вы в итоге не потратите. 15. Очень
- 92. Скачать презентацию