Финансовое мошенничество

Июль 22, 2022

Главная
Финансы
Финансовое мошенничество

Содержание

2. Финансовое мошенничество Финансовое мошенничество – совершение противоправных действий в сфере денежного обращения путем обмана, злоупотребления доверием
3. Основные общие признаки указывающие на риски финансового мошенничества вознаграждение существенно превышает деловую практику по данному типу
4. Мошенничества с банковской картой Мы используем карту для того чтобы: Снять наличные в банкомате; Оплатить товары
5. Реквизиты банковской платежной карты Лицевая сторона карты: 1,2 – информация банка эмитента и его логотип 3
6. Банковские платежные карты(реквизиты) Оборотная сторона карты: 1 – телефон горячей линии банка(рекомендуется записать в телефон или
7. Общие правила безопасного использования банковской платежной карты: При получении карты в банке убедитесь, что конверт с
8. Мошенничество посредством скимминга Скимминг – наиболее распространенный вид мошенничества, направленный на получение данных о банковской карте
9. Мошенничество с помощью «скиммеров» Скиммер – это специальное накладное устройство для банкомата, которое считывает номер вашей
10. Мошенничество с помощью «скиммеров» «Чистый» банкомат: Банкомат со скиммером:
11. Схема махинации: Вы совершаете любую операцию с помощью банкомата и, ничего не подозревая, уходите по своим
12. Мошенничество с помощью «скиммеров»
13. Борьба со «скиммерами» Установка антискиммеров – специальных накладок на картридер, которые делают невозможным установку скиммера. Ведение
14. Мошенничество с помощью «ливанской петли» Целью данной махинации является овладение вашей банковской картой. И если в
15. Мошенничество с помощью «ливанской петли» Мошенник изготавливает из фотопленки специальный карман, который помещает в картридер. Концы
16. При использовании банковской карты в банкоматах и других устройствах самообслуживания: 1. До совершения операции необходимо убедиться,
17. Оплата товара банковской платежной картой При использовании банковской карты в торговой точке, ресторане и пр.: 1.
18. Правила использования банковской платежной карты в интернете При использовании банковской карты в интернет-магазинах: Необходимо установить на
19. Правила безопасности использования банковских карт 1. Давая согласие банку на получение карты по почте и на
20. 6. Услугу по предоставлению овердрафта лучше заключать отдельным договором с банком – в таком случае меньше
21. Если было совершено мошенничество и украдены деньги с вашей карты необходимо: 1. В случае совершения несанкционированной
22. Мошенничество с помощью «фишинга» Фишинг – чаще всего подстановка ложного сайта мошенников вместо сайта интернет-магазина с
23. Мошенничество с помощью «фишинга» Фишинг (англ. phishing) – измененная форма от английских слов «phone» (телефон) и
24. Нигерийские письма счастья Данный вид мошенничества именуют «нигерийским» или «аферой 419» потому, что первые подобные послания
25. Нигерийские письма счастья Мошенники рассылают письма, в которых, как правило, просят помощи в обналичивании солидной суммы
26. Пример Меня зовут Бакаре Тунде, я брат первого нигерийского космонавта, майора ВВС Нигерии Абака Тунде. Мой
27. Способы минимизации рисков установить антиспамерские программы критически относиться к предложениям получения быстрого и необоснованного дохода получить
28. Терминология Вишинг (англ. vishing) – это технология интернет-мошенничества, заключающаяся в использовании автонабирателей и возможностей интернет-телефонии для
29. Способы минимизации рисков внимательно изучить правила безопасного использования банковской карты не сообщать никому, в том числе
30. Терминология Фарминг (англ. pharming) – более продвинутая версия фишинга, заключающаяся в переводе пользователей на фальшивый веб-сайт
31. Способы минимизации рисков установка антивирусной программы установка обновлений от производителей ПО и поставщика услуг Интернета. проверка
32. Другие виды финансового мошенничества
33. Кредит на чужое имя Оформление кредита на чужое имя — это новый распространённый вид мошенничества. Преступнику
34. Чтобы не оказаться в подобной ситуации, вы можете сделать следующее: – Не предоставлять свои паспортные данные
35. Как распознать мошенника? Предложение сверхвыгодных условий сделки. Необходимость быстрого принятия решения. Форма общения – панибратство. Демонстративная
36. Финансовые пирамиды
37. Отсутствие у организации лицензии Обещание гарантированной высокой доходности Активная и агрессивная реклама Отсутствие транспарентности инвестиционной деятельности
38. проекты не скрывающие, что они являются финансовыми пирамидами финансовые пирамиды, позиционирующие себя как альтернатива потребительскому и
39. Пирамиды обычно обещают сверхвысокую доходность: 200—300 %, а иногда и 1000 % в год. Так как
40. Виды финансовых пирамид Схема Понци (Ponzi scheme) Классическая (многоуровневая) пирамида
41. Схема Понци Ч. Понци, первый пирамидостроитель (бостонский клерк, 1919 г – первая схема Понци) (Ponzi scheme)
42. СХЕМА ПОНЦИ Схема Понци похожа на финансовую пирамиду тем, что обе они основаны на использовании средств
43. Финансовую пирамиду можно заподозрить, если имеет место: Массированная реклама. Сокрытие подробностей деятельности. Малые суммы участия в
44. Признаки финансовых пирамид Отсутствие лицензии (или указание номера чужой лицензии, или собственной, но выданной на иной
45. Признаки финансовых пирамид Подделка под лидера Ознакомление клиента с договором только в офисе или при личной
46. Причины, заставляющие людей участвовать в финансовых пирамидах людей сознательно участвуют в финансовых пирамидах с целью заработка
47. Отличия пирамиды от сетевого маркетинга
49. Скачать презентацию

Слайд 2

Финансовое мошенничество
Финансовое мошенничество – совершение противоправных действий в сфере денежного обращения

путем обмана, злоупотребления доверием и других манипуляций с целью незаконного обогащения.

Слайд 3

Основные общие признаки указывающие на риски финансового мошенничества
вознаграждение существенно превышает деловую

практику по данному типу сделок;
необходимость мгновенного принятия сложного финансового решения;
несоответствие складывающейся ситуации стандартной схеме;
использование технологий «социальной инженерии» и манипулирование такими интересами как жадность, желание быстро разбогатеть, зависть;
предложение решить все финансовые проблемы в короткий срок;
необходимость первоначальных выплат или взносов;
анонимность контрагента;

Слайд 4

Мошенничества с банковской картой
Мы используем карту для того чтобы:
Снять наличные в

банкомате;
Оплатить товары и услуги в магазинах, ресторанах и т.п.;
Оплатить товары и услуги в сети Интернет.

Слайд 5

Реквизиты банковской платежной карты
Лицевая сторона карты:
1,2 – информация банка эмитента

и его логотип
3 – микропроцессор – используется при совершении операций в электронных терминалах и банкоматах (практически невозможно скопировать)
4 – номер карты (выдавлено или вырезано на пластике) – используется в сети интернет, переводах с карты на карту
5 – 4 первых цифры номера карты (напечатано)
6 – срок действия карты - используется в сети интернет
7 – имя владельца - используется в сети интернет
8 – логотип платежной системы
В зависимости от видов карт возможны незначительные отклонения в их реквизитах

Ни один из реквизитов банковской карты в отдельности не может быть использован для совершения операций
Держатель обязан хранить в секрете:
- реквизиты карты, выделенные на этом слайде зеленым цветом;
- информацию в электронном виде, записанную в микропроцессоре и на магнитной полосе карты;
- PIN-код карты

Слайд 6

Банковские платежные карты(реквизиты)
Оборотная сторона карты:
1 – телефон горячей

линии банка(рекомендуется записать в телефон или блокнот и иметь при себе на случай утери или кражи карты)
2 – магнитная полоса используется при совершении операций в электронных терминалах и банкоматах (копируется очень легко)
4 – 4 последних цифры номера карты (напечатано)
5 – секретный код для использования в сети интернет
6 – образец подписи держателя - используется при совершении операций в торговых точках без использования PIN-кода
7 – голограмма платежной системы
8 – официальные информация о банке эмитенте
В зависимости от видов карт возможны незначительные отклонения в реквизитах

Слайд 7

Общие правила безопасного использования банковской платежной карты:
При получении карты в банке

убедитесь, что конверт с ПИН-кодом не поврежден.
НИКОМУ не сообщайте свой ПИН-код (в том числе родственникам или сотрудникам банка).
Никогда не передавайте банковскую карту для использования третьим лицам, в том числе родственникам.
Запомните свой ПИН-код. Никогда не храните ПИН-код рядом с картой.
Если Вы потеряли карту – НЕМЕДЛЕННО свяжитесь с банком и заблокируйте её.
Регулярно проверяйте выписку по счету.
Не отвечайте на электронные письма или СМС, в которых от имени банка просят сообщить свои персональные данные или данные карты.

Слайд 8

Мошенничество посредством скимминга
Скимминг – наиболее распространенный вид мошенничества, направленный на получение

данных о банковской карте (как правило копии магнитной полосы и PIN-кода) для последующего изготовления поддельной банковской карты и использования ее для снятия денежных средств. Реализуется путем установки дополнительной аппаратуры (скиммеров) на действующие устройства самообслуживания, или фальшпанелей устройств самообслуживания.

Слайд 9

Мошенничество с помощью «скиммеров»
Скиммер – это специальное накладное устройство для банкомата,

которое считывает номер вашей банковской карты.
размером это устройство с пачку сигарет;
накладывается непосредственно на картридер, в который вы вставляете свою карту.

Слайд 10

Мошенничество с помощью «скиммеров»

«Чистый» банкомат:
Банкомат со скиммером:

Слайд 11

Схема махинации: Вы совершаете любую операцию с помощью банкомата и, ничего

не подозревая, уходите по своим делам. В то время как мошенники с помощью скиммера считали всю информацию о вашей карте, в любой момент сделают её дубликат и обнулят ваш банковский счет.
Несколько вариантов узнать ваш ПИН-код:
самый элементарный – человек, стоящий за вами в очереди просто подсмотрит пин-код из-за вашей спины;
Мошенники могут распылить на клавиатуру специальный спрей, на котором будут четко видны нажатые вами клавиши;
Мошенники могут установить накладную клавиатуру, которая почти ничем не отличается от самой клавиатуры банкомата;
Установка на банкомат микрокамеры, и вы её не заметите, потому что спрятана она будет за пачкой рекламных буклетов.

Мошенничество с помощью «скиммеров»

Слайд 12

Мошенничество с помощью «скиммеров»

Слайд 13

Борьба со «скиммерами»
Установка антискиммеров – специальных накладок на картридер, которые делают

невозможным установку скиммера.

Ведение видеонаблюдения за банкоматами, использование специальной сенсорной сигнализации;

Слайд 14

Мошенничество с помощью «ливанской петли»
Целью данной махинации является овладение вашей банковской

картой.
И если в предыдущих способах мошенникам нужно было иметь специальные устройства, то в этом случае нужна лишь обычная фотопленка.

Ливанская петля – приспособление для удерживания банковской карты в устройстве самообслуживания и последующего ее извлечения злоумышленником.

Слайд 15

Мошенничество с помощью «ливанской петли»
Мошенник изготавливает из фотопленки специальный карман, который

помещает в картридер. Концы кармана незаметно закрепляет снаружи картридера.
Вы решили снять деньги, вставили в банкомат карту, ввели пин-код, и возможно даже обналичили некоторую сумму. Только банкомат возвращать карту вам не стал.
Вы в панике. «Добрый» человек из очереди вызывается вам помочь, мотивируя тем, что с ним такое тоже случалось. Он нажимает какие-то кнопки, успокаивает вас, а, по сути, через минуту-две вы невольно сообщаете ему пин-код. Извлечь карту никак не получается, и вы (по совету того же «доброго человека») сломя голову бежите в банк разбираться. Или звоните, но вам говорят, что карту извлекут лишь в конце дня при инкассации.
Вы уходите прочь и ждете звонка из банка. В то время мошенник извлекает петлю и забирает вашу банковскую карту. Сами понимаете, ничего копировать ему не нужно – у него есть оригинал карты и ваш пин. Можете считать, что денег на вашем счету больше нет.

Слайд 16

При использовании банковской карты в банкоматах и других устройствах самообслуживания:
1. До

совершения операции необходимо убедиться, что за Вами никто не подсматривает, при вводе ПИН-кода клавиатуру необходимо прикрывать рукой
2. До совершения операции необходимо по возможности убедиться в отсутствии на банкомате посторонних устройств, предназначенных для копирования реквизитов или электронных данных с карты
3. При совершении операций по карте в банкомате нельзя доверять советам третьих лиц и прибегать к помощи посторонних
4. Осуществляйте операции с использованием банкоматов, установленных в безопасных местах (например: в офисах банков, крупных торговых комплексах, государственных учреждениях)
5. В случае задержания банковской карты устройством самообслуживания позвоните в свой банк по горячей линии и следуйте полученным указаниям.

Оплата через банкоматы с помощью банковской карты.

Слайд 17

Оплата товара банковской платежной картой
При использовании банковской карты в торговой

точке, ресторане и пр.:
1. Требуйте проведения операций с платежной картой только в Вашем присутствии
2. До подтверждения операции с помощью PIN-кода убедитесь в правильности суммы операции на экране устройства
3. Перед тем, как ввести ПИН-код убедитесь в том, что находящиеся в непосредственной близости люди, не смогут его увидеть, либо прикрывайте ввод ПИН-кода рукой
4. Пользуйтесь услугой моментального оповещения об операциях с картой (смс-информирование).

Слайд 18

Правила использования банковской платежной карты в интернете
При использовании банковской

карты в интернет-магазинах:
Необходимо установить на свой компьютер антивирусное
программное обеспечение, регулярно проводить его
обновление и обновление других используемых программных продуктов (операционной системы и прикладных программ).
2. Если Вы пользуетесь неизвестными ранее интернет-магазинами, то имеет смысл открыть для этого специальную платежную карту, на которой в каждый момент времени будет только необходимая для совершения операции сумма.
3. Убедитесь, что Вы находитесь именно на сайте нужного Вам интернет-магазина, сверив информацию в адресной строке браузера или сертификат узла сети (имя ложного сайта может быть очень похожим на имя оригинала).
4. По возможности пользуйтесь картой только на сайтах, поддерживающих защищенный режим обмена данными, о чем свидетельствует наличие префикса https в адресной строке браузера и замочек в строке состояния браузера.
5. По возможности выбирайте для использования карты банков, поддерживающих технологии 3D-Secure, что значительно уменьшает риск совершения мошеннических операций и увеличивает шансы на возврат несанкционированно списанных сумм.
6. Заказывая товары и услуги в сети Интернет, не следует сообщать и вводить ПИН-код.

Слайд 19

Правила безопасности использования банковских карт
1. Давая согласие банку на получение карты

по почте и на ее активацию по телефону, вы рискуете потерей денег, т.к. при не личной передаче карты она может попасть в руки третьих лиц.
2. Подписывайте карту на обратной стороне, обращая внимание на соответствие подписи с той, что зафиксирована в паспорте.
3. Необходимо хранить номер карты и пин-код в тайне от вторых и третьих лиц.
4. Также ни при каких условиях никому (даже представителю банка) не давайте пароль доступа к своему счету через интернет.
5. Оформите услугу SMS-оповещения о проведенных операциях по карте.

Слайд 20

6. Услугу по предоставлению овердрафта лучше заключать отдельным договором с банком

– в таком случае меньше вероятность просмотреть те условия, которые обычно пишутся мелким шрифтом.
7. Уничтожайте копии чеков, билетов и других документов, где указан номер Вашей карты. Эти данные могут открыть мошенникам доступ к вашим деньгам.
8. Старайтесь по возможности никогда не передавайте (и не показывайте!) банковскую карту для использования третьим лицам.
9. При утере/хищении карты немедленно заблокируйте ее.
Осматривайте банкомат перед его использованием на предмет обнаружения устройств, которые ранее Вами не наблюдались.
10. Старайтесь пользоваться только банкоматами, установленными в безопасных местах.
11. При вводе пин-кода не стесняйтесь закрывать клавиатуру.

Правила безопасности использования банковских карт

Слайд 21

Если было совершено мошенничество и украдены деньги с вашей карты необходимо:
1.

В случае совершения несанкционированной операции, клиент должен для возврата средств по ней сообщить об этом в банк не позднее следующего дня после получения уведомления от банка. Банк обязан вернуть эти средства, если не докажет, что имело место нарушение клиентом условий договора.

Для сокращения рисков мошенничества с Вашей платежной картой при ее активном использовании и обеспечения возврата незаконно списанных средств рекомендуется:
- подключиться к системе SMS-информирования банка для как можно быстрого получения информации обо всех совершенных операциях;
- контролировать операции по счету банковской карты по выписке, которую банк Вам предоставит установленным в договоре способом;
- при получении информации об операции, которую Вы не совершали, немедленно сообщить об этом в банк по контактному телефону, указанному на оборотной стороне карты и не позднее следующего дня после получения уведомления о несанкционированной операции следует обратится в банк-эмитент с письменным заявлением о возврате средств.
Внимательно читайте условия заключаемого договора с банком и прилагающиеся к нему правила и/или условия использования банковской карты, так как при возникновении спорных ситуаций банк будет руководствовать условиями договора.

Слайд 22

Мошенничество с помощью «фишинга»
Фишинг – чаще всего подстановка ложного сайта мошенников

вместо сайта интернет-магазина с целью получить введенные клиентом для совершения операции реквизиты карты с их дальнейшим использованием злоумышленниками как правило в сети интернет.
Перехват информации о реквизитах карты при их передаче с Вашего компьютера на компьютер интернет-магазина с дальнейшим их использованием для совершения мошеннических операций как правило в сети интернет.

Слайд 23

Мошенничество с помощью «фишинга»
Фишинг (англ. phishing) – измененная форма от английских

слов «phone» (телефон) и «fishing» (рыбная ловля).
Термин появился для обозначения новых схем, в результате которых путем обмана мошенникам становятся доступны реквизиты банковской карты, секретные пароли для входа и совершения операций в интернет-банкинге или Ваша карта оказывается подключенной к мобильному банкингу на телефон мошенников и т.п.
Чаще всего используется в виде рассылки писем через Интернет или через SMS через телефон от имени банка или платежной системы с просьбой подтвердить конфиденциальную информацию на сайте организации или по телефону, совершить какие либо манипуляции на банкомате и т.п.
В случае получения фишингового письма или SMS игнорируйте подобные сообщения. Перезванивайте в свой банк только по официальным номерам телефонов, указанным на Вашей карте.

Слайд 24

Нигерийские письма счастья
Данный вид мошенничества именуют «нигерийским» или «аферой 419» потому,

что первые подобные послания - еще в виде обычных писем – стали поступать именно из Нигерии.
Номер 419 – номер соответствующей статьи законодательства данной страны.
С появлением интернета мошенники переключились на электронные рассылки

Слайд 25

Нигерийские письма счастья
Мошенники рассылают письма, в которых, как правило, просят помощи

в обналичивании солидной суммы в несколько миллионов долларов и предлагают адресату разделить случайно попавшие к ним деньги или солидное наследство.
Для успешного проведения операции от посредника или наследника требуются незначительные (по сравнению с предстоящими доходами) деньги.
Злоумышленники готовы предоставить своей потенциальной жертве отсканированные документы, заручиться со словом адвоката или, на худой конец, почтенного пастора, который подтвердит правдивость рассказанной в письме истории.

Слайд 26

Пример
Меня зовут Бакаре Тунде, я брат первого нигерийского космонавта, майора ВВС

Нигерии Абака Тунде. Мой брат стал первым африканским космонавтом, который отправился с секретной миссией на советскую станцию «Салют-6» в далеком 1979 году. Позднее он принял участие в полете советского «Союза Т-16З» к секретной советской космической станции «Салют-8Т». В 1990 году, когда СССР пал, он как раз находился на станции. Все русские члены команды сумели вернуться на землю, однако моему брату не хватило в корабле места. С тех пор и до сегодняшнего дня он вынужден находиться на орбите, и лишь редкие грузовые корабли «Прогресс» снабжают его необходимым. Несмотря ни на что, мой брат не теряет присутствия духа, однако жаждет вернуться домой, в родную Нигерию. За те долгие годы, что он провел в космосе, его постепенно накапливающаяся заработная плата составила 15 000 000 американских долларов. В настоящий момент данная сумма хранится в банке в Лагосе. Если нам удастся получить доступ к деньгам, мы сможем оплатить Роскосмосу требуемую сумму и организовать для моего брата рейс на Землю. Запрашиваемая Роскосмосом сумма равняется 3 000 000 американских долларов. Однако для получения суммы нам необходима ваша помощь, поскольку нам, нигерийским госслужащим, запрещены все операции с иностранными счетами. Вечно ваш, доктор Бакаре Тунде, ведущий специалист по астронавтике.

Слайд 27

Способы минимизации рисков
установить антиспамерские программы
критически относиться к предложениям получения быстрого и

необоснованного дохода
получить консультацию экспертов в области финансового мошенничества
проявлять осмотрительность при принятии быстрых финансовых решений

Слайд 28

Терминология
Вишинг (англ. vishing) – это технология интернет-мошенничества, заключающаяся в использовании автонабирателей

и возможностей интернет-телефонии для кражи личных конфиденциальных данных, таких как пароли доступа, номера банковских и идентификационных карт и т.д.
Смишинг – это вид мошенничества, при котором пользователь получает СМС-сообщение, в котором с виду надежный отправитель просит указать какую-либо ценную персональную информацию (например, пароль или данные кредитной карты). Смишинг представляет собой подобие фишинга, при котором мошенниками с той же целью рассылают электронные письма.

Слайд 29

Способы минимизации рисков
внимательно изучить правила безопасного использования банковской карты
не сообщать никому,

в том числе сотруднику банка, ваши персональные данные и данные банковской карты;
при возникновении факта мошенничества обратиться в ваше отделение банка
в случае необходимости заблокировать карту
не звонить по предложенному в смс номеру телефона по вопросам безопасности вашей карты

Слайд 30

Терминология
Фарминг (англ. pharming) – более продвинутая версия фишинга, заключающаяся в переводе пользователей

на фальшивый веб-сайт и краже конфиденциальной информации.

Слайд 31

Способы минимизации рисков
установка антивирусной программы
установка обновлений от производителей ПО и поставщика

услуг Интернета.
проверка URL
проверка изменения адреса http на https при переходе на страницу оплаты

Слайд 32

Другие виды финансового мошенничества

Слайд 33

Кредит на чужое имя
Оформление кредита на чужое имя — это новый

распространённый вид мошенничества. Преступнику достаточно знать ваши паспортные данные и создать поддельный документ с теми же данными и собственной фотографией. После этого он идёт в отделение банка, оформляет кредит на ваше имя, получает в кассе деньги и скрывается. А вы через несколько месяцев получаете звонок из банка с просьбой погасить проценты.

Слайд 34

Чтобы не оказаться в подобной ситуации, вы можете сделать следующее:
– Не

предоставлять свои паспортные данные непроверенным организациям, особенно если вас просят переслать их через Интернет или в sms/mms и вы ни разу не имели дела с данной организацией лично (sms о выигрыше приза, для получения необходимо прислать фотографию своего паспорта).
– Если вы потеряли (или у вас украли) паспорт, заявите об этом в полицию. Тогда его объявят в розыск и оповестят об этом банки.
– Если на ваше имя всё-таки взяли кредит мошенники, первым делом сообщите банку, что вы такого кредита не брали. Банк может проверить это с помощью графологической экспертизы (сверки подписей на контракте и в вашем паспорте) или посмотрев запись с камер видеонаблюдения, где вместо вас в отделение приходил другой человек.
– Если банк продолжает настаивать на том, что кредит брали именно вы, обратитесь в полицию.

Слайд 35

Как распознать мошенника?
Предложение сверхвыгодных условий сделки.
Необходимость быстрого принятия решения.
Форма общения –

панибратство.
Демонстративная роскошь и
интеллект.
Исполнение роли «важного
человека».
Предоставление копий
документов, подтверждающих
реальность и надежность
компании.

Слайд 36

Финансовые пирамиды

Слайд 37

Отсутствие у организации лицензии
Обещание гарантированной высокой доходности
Активная и агрессивная

Отсутствие транспарентности инвестиционной деятельности

Отсутствие раскрытия информации о руководстве организации, реквизитах

Отсутствие информации о возможных рисках

Необходимость быстрого принятия решения

Выплаты основаны на основе вкладов других клиентов

Обязательность первоначального взноса

Завуалированный договор

Конфиденциальность информации

Признаки финансовой пирамиды

Слайд 38

проекты не скрывающие, что они являются финансовыми пирамидами
финансовые пирамиды,
позиционирующие себя

как альтернатива потребительскому и ипотечному кредиту

проекты работающие под видом микрофинансовых организаций,
кредитно-потребительских кооперативов и ломбардов

псевдопрофессиональные участники фондового рынка

товарные, сберегательные, туристические и строительные пирамиды

элитные закрытые клубы

Варианты финансовых пирамид.

Слайд 39

Пирамиды обычно обещают сверхвысокую доходность: 200—300 %, а иногда и 1000

% в год. Так как поначалу число вкладчиков всё время растёт, организаторы пирамиды могут какое-то время поддерживать её платёжеспособность. Например, в первый месяц бумаги пирамиды купили 1000 человек. За месяц её бумаги выросли на 50 %. В следующем месяце к пирамиде присоединились ещё 2000 вкладчиков. Даже если все старые 1000 вкладчиков захотят забрать через месяц свои деньги, у пирамиды будет чем с ними расплатиться. 2000 новых вкладчиков принесут в казну пирамиды больше, чем взнос 1000 старых вкладчиков, умноженный на 1,5.
Опасность пирамиды заключается в том, что рано или поздно она рухнет. Слишком много вкладчиков одновременно захотят продать свои ценные бумаги. Организаторы пирамиды поймут, что расплатиться со всеми не получится, приостановят выплаты, а потом скроются с оставшимися деньгами. Конечно, есть шанс, что вы снимете деньги раньше, чем это произойдёт, и тогда пирамида приумножит ваши средства. Но вероятность такого исхода очень низкая. Обычно человек, окрылённый мечтой быстро разбогатеть, несёт деньги в пирамиду снова и снова и попадает на крючок.

Слайд 40

Виды финансовых пирамид
Схема Понци (Ponzi scheme)
Классическая (многоуровневая) пирамида

Слайд 41

Схема Понци
Ч. Понци, первый пирамидостроитель (бостонский клерк, 1919 г – первая

схема Понци)

(Ponzi scheme)

Схема Понци

Слайд 42

СХЕМА ПОНЦИ
Схема Понци похожа на финансовую пирамиду тем, что обе они основаны

на использовании средств новых инвесторов для финансирования обещанного более ранним инвесторам дохода. Одно из различий между двумя схемами в том, что в схеме Понци, управляющий собирает все соответствующие средства от новых инвесторов, а затем распределяет их. В финансовой пирамиде каждый инвестор непосредственно получает доход от новых инвесторов, в зависимости от того, сколько новых людей становятся новыми инветорами. В этом случае управляющий на вершине пирамиды не имеет доступа к деньгам всей построенной системы.
В обоих случаях, эти схемы обречены на банкротство из-за нехватки денег для выплат.

иногда начинаются как законный
бизнес становится схемой Понци, если он продолжает функционировать на мошеннических условиях
какой бы ни была исходная ситуация, высокая доходность требует возрастающего потока денежных средств от новых инвесторов для поддержания схемы.

Слайд 43

Финансовую пирамиду можно заподозрить, если имеет место:
Массированная реклама.
Сокрытие подробностей деятельности.
Малые суммы

участия в системе.
Высокие проценты
вложения средств.
Навязчивая агитация
и убеждение.

Слайд 44

Признаки финансовых пирамид
Отсутствие лицензии (или указание номера чужой лицензии, или собственной,

но выданной на иной вид деятельности)
Устав не размещен в интернете, а в офисе Вам не хотят его показывать
Сокрытие финансовой информации (отчеты, балансы…)
Обещание высокой доходности
Обещание гарантированных процентов
Неспособность компании подтвердить свою деятельность

Слайд 45

Признаки финансовых пирамид
Подделка под лидера
Ознакомление клиента с договором только в офисе

или при личной встрече
Упоминание в качестве партнеров хорошо известных фирм
Требование заплатить вступительный взнос («оформление документов», «участие в семинаре»)
Место регистрации компании
Надомная работа
Спекуляция на насущных потребностях человека
Давление на психику

Слайд 46

Причины, заставляющие людей участвовать в финансовых пирамидах
людей сознательно участвуют в финансовых

пирамидах с целью заработка

> 50%

< 50%

людей характеризуются низкой финансовой грамотностью.

Слайд 47

Финансовое мошенничество

Содержание

Финансовое мошенничество Финансовое мошенничество – совершение противоправных действий в сфере денежного обращения

Основные общие признаки указывающие на риски финансового мошенничествавознаграждение существенно превышает деловую

Мошенничества с банковской картойМы используем карту для того чтобы:Снять наличные в

Реквизиты банковской платежной карты Лицевая сторона карты: 1,2 – информация банка эмитента

Банковские платежные карты(реквизиты) Оборотная сторона карты:1 – телефон горячей

Общие правила безопасного использования банковской платежной карты:При получении карты в банке

Мошенничество посредством скиммингаСкимминг – наиболее распространенный вид мошенничества, направленный на получение

Мошенничество с помощью «скиммеров» Скиммер – это специальное накладное устройство для банкомата,

Мошенничество с помощью «скиммеров» «Чистый» банкомат:Банкомат со скиммером:

Схема махинации: Вы совершаете любую операцию с помощью банкомата и, ничего

Мошенничество с помощью «скиммеров»

Борьба со «скиммерами»Установка антискиммеров – специальных накладок на картридер, которые делают

Мошенничество с помощью «ливанской петли»Целью данной махинации является овладение вашей банковской

Мошенничество с помощью «ливанской петли»Мошенник изготавливает из фотопленки специальный карман, который

При использовании банковской карты в банкоматах и других устройствах самообслуживания:1. До

Оплата товара банковской платежной картой При использовании банковской карты в торговой

Правила использования банковской платежной карты в интернете При использовании банковской

Правила безопасности использования банковских карт1. Давая согласие банку на получение карты

6. Услугу по предоставлению овердрафта лучше заключать отдельным договором с банком

Если было совершено мошенничество и украдены деньги с вашей карты необходимо:1.

Мошенничество с помощью «фишинга»Фишинг – чаще всего подстановка ложного сайта мошенников

Мошенничество с помощью «фишинга»Фишинг (англ. phishing) – измененная форма от английских

Нигерийские письма счастьяДанный вид мошенничества именуют «нигерийским» или «аферой 419» потому,

Нигерийские письма счастьяМошенники рассылают письма, в которых, как правило, просят помощи

ПримерМеня зовут Бакаре Тунде, я брат первого нигерийского космонавта, майора ВВС

Способы минимизации рисковустановить антиспамерские программыкритически относиться к предложениям получения быстрого и

ТерминологияВишинг (англ. vishing) – это технология интернет-мошенничества, заключающаяся в использовании автонабирателей

Способы минимизации рисковвнимательно изучить правила безопасного использования банковской картыне сообщать никому,

ТерминологияФарминг (англ. pharming) – более продвинутая версия фишинга, заключающаяся в переводе пользователей

Способы минимизации рисковустановка антивирусной программыустановка обновлений от производителей ПО и поставщика

Другие виды финансового мошенничества

Кредит на чужое имяОформление кредита на чужое имя — это новый

Чтобы не оказаться в подобной ситуации, вы можете сделать следующее:– Не

Как распознать мошенника?Предложение сверхвыгодных условий сделки.Необходимость быстрого принятия решения.Форма общения –

Финансовые пирамиды

Отсутствие у организации лицензии Обещание гарантированной высокой доходности Активная и агрессивная

проекты не скрывающие, что они являются финансовыми пирамидамифинансовые пирамиды, позиционирующие себя

Пирамиды обычно обещают сверхвысокую доходность: 200—300 %, а иногда и 1000

Виды финансовых пирамидСхема Понци (Ponzi scheme) Классическая (многоуровневая) пирамида

Схема ПонциЧ. Понци, первый пирамидостроитель (бостонский клерк, 1919 г – первая

СХЕМА ПОНЦИСхема Понци похожа на финансовую пирамиду тем, что обе они основаны

Финансовую пирамиду можно заподозрить, если имеет место:Массированная реклама.Сокрытие подробностей деятельности.Малые суммы

Признаки финансовых пирамидОтсутствие лицензии (или указание номера чужой лицензии, или собственной,

Признаки финансовых пирамидПодделка под лидераОзнакомление клиента с договором только в офисе

Причины, заставляющие людей участвовать в финансовых пирамидахлюдей сознательно участвуют в финансовых

Отличия пирамиды от сетевого маркетинга

Похожие презентации

Финансовое мошенничество
Финансовое мошенничество – совершение противоправных действий в сфере денежного обращения

Основные общие признаки указывающие на риски финансового мошенничества
вознаграждение существенно превышает деловую

Мошенничества с банковской картой
Мы используем карту для того чтобы:
Снять наличные в

Реквизиты банковской платежной карты
Лицевая сторона карты:
1,2 – информация банка эмитента

Банковские платежные карты(реквизиты)
Оборотная сторона карты:
1 – телефон горячей

Общие правила безопасного использования банковской платежной карты:
При получении карты в банке

Мошенничество посредством скимминга
Скимминг – наиболее распространенный вид мошенничества, направленный на получение

Мошенничество с помощью «скиммеров»
Скиммер – это специальное накладное устройство для банкомата,

Мошенничество с помощью «скиммеров»

«Чистый» банкомат:
Банкомат со скиммером:

Борьба со «скиммерами»
Установка антискиммеров – специальных накладок на картридер, которые делают

Мошенничество с помощью «ливанской петли»
Целью данной махинации является овладение вашей банковской

Мошенничество с помощью «ливанской петли»
Мошенник изготавливает из фотопленки специальный карман, который

При использовании банковской карты в банкоматах и других устройствах самообслуживания:
1. До

Оплата товара банковской платежной картой
При использовании банковской карты в торговой

Правила использования банковской платежной карты в интернете
При использовании банковской

Правила безопасности использования банковских карт
1. Давая согласие банку на получение карты

Если было совершено мошенничество и украдены деньги с вашей карты необходимо:
1.

Мошенничество с помощью «фишинга»
Фишинг – чаще всего подстановка ложного сайта мошенников

Мошенничество с помощью «фишинга»
Фишинг (англ. phishing) – измененная форма от английских

Нигерийские письма счастья
Данный вид мошенничества именуют «нигерийским» или «аферой 419» потому,

Нигерийские письма счастья
Мошенники рассылают письма, в которых, как правило, просят помощи

Пример
Меня зовут Бакаре Тунде, я брат первого нигерийского космонавта, майора ВВС

Способы минимизации рисков
установить антиспамерские программы
критически относиться к предложениям получения быстрого и

Терминология
Вишинг (англ. vishing) – это технология интернет-мошенничества, заключающаяся в использовании автонабирателей

Способы минимизации рисков
внимательно изучить правила безопасного использования банковской карты
не сообщать никому,

Терминология
Фарминг (англ. pharming) – более продвинутая версия фишинга, заключающаяся в переводе пользователей

Способы минимизации рисков
установка антивирусной программы
установка обновлений от производителей ПО и поставщика

Кредит на чужое имя
Оформление кредита на чужое имя — это новый

Чтобы не оказаться в подобной ситуации, вы можете сделать следующее:
– Не

Как распознать мошенника?
Предложение сверхвыгодных условий сделки.
Необходимость быстрого принятия решения.
Форма общения –

Отсутствие у организации лицензии
Обещание гарантированной высокой доходности
Активная и агрессивная

проекты не скрывающие, что они являются финансовыми пирамидами
финансовые пирамиды,
позиционирующие себя

Виды финансовых пирамид
Схема Понци (Ponzi scheme)
Классическая (многоуровневая) пирамида

Схема Понци
Ч. Понци, первый пирамидостроитель (бостонский клерк, 1919 г – первая

СХЕМА ПОНЦИ
Схема Понци похожа на финансовую пирамиду тем, что обе они основаны

Финансовую пирамиду можно заподозрить, если имеет место:
Массированная реклама.
Сокрытие подробностей деятельности.
Малые суммы

Признаки финансовых пирамид
Отсутствие лицензии (или указание номера чужой лицензии, или собственной,

Признаки финансовых пирамид
Подделка под лидера
Ознакомление клиента с договором только в офисе

Причины, заставляющие людей участвовать в финансовых пирамидах
людей сознательно участвуют в финансовых