Место и роль банков на финансовом рынке

Сентябрь 2, 2022

Главная
Алгебра
Место и роль банков на финансовом рынке

Содержание

2. Банковское дело Содержание учебной дисциплины Тема 1. Место и роль банков на финансовом рынке Тема 2.
3. Банковское дело Тема 5: «Расчетно-кассовые операции банка» Вопросы лекции: Организация безналичных расчетов. Межбанковские корреспондентские отношения. Кассовые
4. Собственный капитал – основа деятельности банка Основная литература: Банковское дело: учебник для вузов по специальности «Финансы
5. Расчетно-кассовые операции банка Дополнительная литература. Гражданский кодекс РФ. Гл 45. Банковский счет. Гл. 46. Расчеты. Параграф.2.
6. Расчетно-кассовые операции банка Нормативные документы ЦБ России: Положение Банка России от 3.10.2002 №2-П «О безналичных расчетах
7. Расчетно-кассовые операции банка Система безналичных расчетов в РФ. Безналичные расчеты – это расчеты, проводимые посредством отражения
8. Расчетно-кассовые операции банка Система безналичных расчетов в РФ. Элементы безналичных расчетов: принципы организации безналичных расчетов, формы
9. Расчетно-кассовые операции банка Формы расчетов – урегулированные законодательством способы исполнения через банк денежных обязательств предприятий и
10. Расчетно-кассовые операции банка Расчетный документ - оформленное распоряжение плательщика (бумажный или эл. вариант) о списании денежных
11. Расчетно-кассовые операции банка Расчетные документы (с учетом особенностей форм и порядка безналичных расчетов) должны содержать следующие
12. Расчетно-кассовые операции банка Способ платежа – порядок его осуществления, который определяет последовательность перечисления средств с одного
13. Расчетно-кассовые операции банка Инструмент платежа – некий объект (фиксация в пространстве), передаваемый участниками расчетов друг другу
14. Расчетно-кассовые операции банка Виды банковских счетов для проведения расчетов: Расчетный счет (рублевый). Расчетный валютный счет. Транзитный
15. Расчетно-кассовые операции банка
16. Расчетно-кассовые операции банка Тема 5. Вопрос №2. «Межбанковские корреспондентские отношения». Безналичные расчеты осуществляются через к/о, их
17. Межбанковские корреспондентские отношения Корреспондентские счета подразделяются: НОСТРО - корреспондентские счета, которые открываются банком-респондентом (распорядитель счета) в
18. Межбанковские корреспондентские отношения Расчеты через подразделения расчетной сети Банка России Для проведения расчетных операций каждая к/о,
19. Межбанковские корреспондентские отношения К/о определяет вид платежа: «почтой», «телеграфом», «электронно». В зависимости от выбранного вида платежа
20. Межбанковские корреспондентские отношения Фактически существующая архитектура платежной системы Банка России образована из региональных компонентов (региональные платежные
21. Межбанковские корреспондентские отношения Система банковских электронных срочных платежей (БЭСП) Система БЭСП работает в платежной системе Банка
22. Межбанковские корреспондентские отношения Федеральный закон от 27 июня 2011г. № 161-ФЗ «О национальной платежной системе»
24. Скачать презентацию

Слайд 2

Банковское дело
Содержание учебной дисциплины
Тема 1. Место и роль банков на

финансовом рынке
Тема 2. Создание и организация деятельности банка. Отчетность банка.
Тема 3. Деятельность банка по формированию ресурсной базы
Тема 4. Собственный капитал – основа деятельности банка
Тема 5. Расчетно-кассовые операции банка
Тема 6. Активные операции банка
Тема 7. Основные показатели деятельности банка
Тема 8. Финансовая устойчивость как основа функционирования банка

Слайд 3

Банковское дело
Тема 5: «Расчетно-кассовые операции банка»
Вопросы лекции:
Организация безналичных расчетов.
Межбанковские корреспондентские

отношения.
Кассовые операции банка.

Слайд 4

Собственный капитал – основа деятельности банка
Основная литература:
Банковское дело: учебник для вузов

по специальности «Финансы и кредит». Экспресс-курс. /Под ред. О.И. Лаврушина. – 4-е изд., стер. – М.: КНОРУС, 2011. Гл. 10. стр. 131-146, Гл. 20. стр. 311-317
Банковское дело: учебник. /Под ред. Г.Г. Коробовой. – 2-е изд., – М.: Магистр, 2009. Гл. 7. стр. 170-208, Гл. 13. 368-380.

Слайд 5

Расчетно-кассовые операции банка
Дополнительная литература.
Гражданский кодекс РФ. Гл 45. Банковский счет.

Гл. 46. Расчеты. Параграф.2. Расчеты платежными поручениями. П.3.Расчеты по аккредитиву. П.4. Расчеты по инкассо. П.5. Расчеты чеками.
Федеральные законы:
Федеральный закон от 2 декабря 1990г. № 395-I
«О банках и банковской деятельности»
(с изменениями от 11.07.2011).
Федеральный закон от 27 июня 2011г. № 161-ФЗ «О национальной платежной системе»
Федеральный закон от 7 февраля 2011 года № 7-ФЗ «О клиринге и клиринговой деятельности»

Слайд 6

Расчетно-кассовые операции банка
Нормативные документы ЦБ России:
Положение Банка России от 3.10.2002 №2-П

«О безналичных расчетах в Российской Федерации» (в ред.Указаний Банка России от 13.05.2011 N 2634-У).
Указание Банка России от 20.06.2007 г. №1843-У «О предельном размере расчетов наличными деньгами и расходовании наличных денег, поступающих в кассу юридического лица или индивидуального предпринимателя».

Слайд 7

Расчетно-кассовые операции банка
Система безналичных расчетов в РФ.
Безналичные расчеты – это расчеты,

проводимые посредством отражения отдельных записей по счетам в банках, соответствующие списанию денежных средств со счета плательщика и зачислению на счет получателя.
Система безналичных расчетов – это совокупность законов и правил, составляющих основу механизма организации расчетов в экономике, совокупность банковских и иных организаций, обеспечивающих проведение платежей и контроль за правильностью их осуществления, набор различных платежных инструментов.

Слайд 8

Расчетно-кассовые операции банка
Система безналичных расчетов в РФ.
Элементы безналичных расчетов:
принципы организации безналичных

расчетов,
формы расчетов,
способы платежа,
инструменты платежа,
документооборот.

Слайд 9

Расчетно-кассовые операции банка
Формы расчетов – урегулированные законодательством способы исполнения через банк

денежных обязательств предприятий и организаций.
Основные формы безналичных расчетов:
расчеты платежными поручениями,
расчеты по аккредитиву,
расчеты чеками,
расчеты инкассо.
Формы безналичных расчетов избираются клиентами банков самостоятельно.

Слайд 10

Расчетно-кассовые операции банка
Расчетный документ - оформленное распоряжение плательщика (бумажный или эл.

вариант) о списании денежных средств со своего счета и их перечисление на счет контрагента – получателя средств (взыскателя) или распоряжение получателя средств на списание денежных средств со счета плательщика и перечисление на счет, указанный получателем средств (взыскателем).
Формы расчетных документов:
платежное поручение,
платежное требование,
инкассовое поручение,
аккредитив,
чек.

Слайд 11

Расчетно-кассовые операции банка
Расчетные документы (с учетом особенностей форм и порядка безналичных

расчетов) должны содержать следующие реквизиты:
наименование документа,
номер документа,
вид платежа,
наименование плательщика, номер его счета, ИНН,
наименование и местонахождение банка плательщика, его БИК (банковский идентификационный код), номер корреспондентского счета,
наименование получателя средств, номер его счета, ИНН,
наименование и местонахождение банка получателя, его БИК (банковский идентификационный код), номер корр. счета,
назначение платежа,
сумму платежа,
подписи уполномоченных лиц и оттиск печати (в установленных случаях).

Слайд 12

Расчетно-кассовые операции банка
Способ платежа – порядок его осуществления, который определяет

последовательность перечисления средств с одного счета на другой в процессе расчетов.
Основные способы:
путем списания средств со счета плательщика,
путем зачисления средств на счет получателя, с последующим их списанием со счета плательщика, с предварительным депонированием средств, за счет средств банка с последующим получение возмещения от плательщика,
путем зачета взаимных требований и перечислением сальдо незачтенной суммы.

Слайд 13

Расчетно-кассовые операции банка
Инструмент платежа – некий объект (фиксация в пространстве), передаваемый

участниками расчетов друг другу в качестве удостоверения совершения платежа.
Документооборот - процесс (протяженность во времени) оформления, обработки и движения расчетных документов у поставщика, плательщика, банка в ходе совершения хозяйственной операции.
В современных электронных технологиях термин «документооборот» заменяется термином «файловый обмен».

Слайд 14

Расчетно-кассовые операции банка
Виды банковских счетов для проведения расчетов:
Расчетный счет (рублевый).
Расчетный

валютный счет.
Транзитный счет.
Временный (накопительный счет).
Текущий счет.

Слайд 15

Расчетно-кассовые операции банка

Слайд 16

Расчетно-кассовые операции банка
Тема 5. Вопрос №2.
«Межбанковские корреспондентские отношения».
Безналичные расчеты

осуществляются через к/о, их филиалы, Банк России по счетом, открытым на основании договора банковского счета или корреспондентского счета (субсчета).
Корреспондентский счет – счет банка, который может быть открыт в подразделениях расчетной сети Банка России или др. к/о
и на котором отражаются платежи, проведенные на основании заключенного банковского счета либо договора корреспондентского счета.
Прямые (децентрализованные) расчеты исторически возникли в системе международных денежных расчетов на базе корреспондентских отношений, устанавливаемых между банками разных стран.

Слайд 17

Межбанковские корреспондентские отношения
Корреспондентские счета подразделяются:
НОСТРО - корреспондентские счета, которые открываются

банком-респондентом (распорядитель счета) в банке-корреспонденте.
Балансовый счет №30110 – активный счет.
ЛОРО - корреспондентские счета, которые открываются банком-корреспондентом банку-респонденту.
Балансовый счет №30109–пассивный счет (депозит до востребования).
ВОСТРО – счета иностранных банков в банке-резиденте в местной валюте или валюте третьей страны.
Банк-корреспондент – банк, который открыл счет «ЛОРО» банку-респонденту и выполняет по этому счету операции.
Банк-респондент – банк, который открыл счет «НОСТРО» в банке корреспонденте и является распорядителем этого счета.

Слайд 18

Межбанковские корреспондентские отношения
Расчеты через подразделения расчетной сети Банка России
Для проведения

расчетных операций каждая к/о, расположенная на территории РФ и имеющая лицензию Банка России, открывает по месту своего нахождения один корреспондентский счет в подразделении расчетной сети Банка России.
К/о вправе открыть на имя каждого филиала один корреспондентский субсчет в подразделении расчетной сети Банка России (за исключением филиалов, обслуживающихся в одном подразделении расчетной сети Банка России с головной к/о или филиалом к/о).
Отношения между Банком России и обслуживаемой им к/о при осуществлении расчетных операций через розничную сеть Банка России регулируются законодательством и договором корреспондентского счета (субсчета).

Слайд 19

Межбанковские корреспондентские отношения
К/о определяет вид платежа: «почтой», «телеграфом», «электронно». В зависимости

от выбранного вида платежа предоставляет в подразделение расчетной сети Банка России расчетные документы на бумажных носителях и (или) в электронном виде (по каналам связи, на магнитных носителях).
Одним из направлений регулирования Банком России системы безналичных расчетов и платежей является оказание расчетных и платежных услуг.
Платежная система Банка России – многокомпонентная административная структура.
Платежная система Банка России обеспечивает осуществление расчетов по платежам в рублях с использованием средств, хранящихся на счетах в Банек России.
Система расчетов валовая, т.е. расчеты по всем платежам проводятся по счетам ее участников на индивидуальной основе.

Слайд 20

Межбанковские корреспондентские отношения
Фактически существующая архитектура платежной системы Банка России образована

из региональных компонентов (региональные платежные системы) на уровне каждого территориального учреждения Банка России.
Отношения Банка России с участниками его платежной системы осуществляются посредством электронного документооборота. Оформленные и переданные должным образом сообщения являются основанием для проведения банковских операций.
При выполнении электронных расчетов используются как электронные платежные документы полного формата, не требующие сопровождения расчетными документами на бумажных носителях, так и электронные платежные документы сокращенного формата, требующие обязательного бумажного подтверждения.

Слайд 21

Межбанковские корреспондентские отношения
Система банковских электронных срочных платежей (БЭСП)
Система БЭСП работает

в платежной системе Банка России и предназначена для проведения в валюте РФ срочных платежей Банка России, к/о, клиентов Банка России (не к/о).
Система БЭСП создана для обеспечения непрерывных расчетов на валовой основе в режиме реального времени (по мере поступления) электронных платежных сообщений.
Информационная безопасность в системе обеспечивается за счет:
технологических мер,
организационных мер,
аппаратно-программных средств,
технических средств,
криптографических средств.
Работа системы БЭСП регламентируется:
Положением Банка России от 25.04.07 №304-П «О системе валовых расчетов в режиме реального времени Банка России».
Указанием Банка России от 25.04.07 №1822-У «О порядке проведения платежей и осуществления расчетов в системе валовых расчетов в режиме реального времени Банка России».

Слайд 22

Межбанковские корреспондентские отношения
Федеральный закон от 27 июня 2011г. № 161-ФЗ «О

национальной платежной системе»

Место и роль банков на финансовом рынке

Содержание

Банковское дело Содержание учебной дисциплиныТема 1. Место и роль банков на

Банковское делоТема 5: «Расчетно-кассовые операции банка»Вопросы лекции:Организация безналичных расчетов.Межбанковские корреспондентские

Собственный капитал – основа деятельности банкаОсновная литература:Банковское дело: учебник для вузов

Расчетно-кассовые операции банкаДополнительная литература. Гражданский кодекс РФ. Гл 45. Банковский счет.

Расчетно-кассовые операции банкаНормативные документы ЦБ России:Положение Банка России от 3.10.2002 №2-П

Расчетно-кассовые операции банкаСистема безналичных расчетов в РФ.Безналичные расчеты – это расчеты,

Расчетно-кассовые операции банкаСистема безналичных расчетов в РФ.Элементы безналичных расчетов:принципы организации безналичных

Расчетно-кассовые операции банкаФормы расчетов – урегулированные законодательством способы исполнения через банк

Расчетно-кассовые операции банкаРасчетный документ - оформленное распоряжение плательщика (бумажный или эл.

Расчетно-кассовые операции банкаРасчетные документы (с учетом особенностей форм и порядка безналичных

Расчетно-кассовые операции банка Способ платежа – порядок его осуществления, который определяет

Расчетно-кассовые операции банкаИнструмент платежа – некий объект (фиксация в пространстве), передаваемый

Расчетно-кассовые операции банка Виды банковских счетов для проведения расчетов:Расчетный счет (рублевый).Расчетный