Кредитные операции банка

Сентябрь 2, 2022

Главная
Алгебра
Кредитные операции банка

Содержание

2. Банковское дело Содержание учебной дисциплины Тема 1. Место и роль банков на финансовом рынке Тема 2.
3. Банковское дело Тема 6 : «Кредитные операции банка» Вопросы лекции: Классификация банковских кредитов Формы банковского кредитования
4. Кредитные операции банка Основная литература: Банковское дело: учебник для вузов по экон. специальности /Под ред. О.И.
5. Кредитные операции банка Дополнительная литература. Гражданский Кодекс РФ. Часть 1, п.1, ст.334. Федеральные законы: Федеральный закон
6. Кредитные операции банка Нормативные документы ЦБ России: Инструкция Банка России от 16 января 2004г. N 110-И
7. Кредитные операции банка Креди́т (лат. creditum — заём от лат.credere — доверять) или кредитные отношения —
8. Кредитные операции банка Банковский кредит — денежная ссуда, выдаваемая банком на определённых условиях. Банк передает денежные
9. Классификация банковских кредитов Критерии классификации: назначение (цель кредита) сроки использования (принцип срочности) способ погашения: аннуитетный платеж,
10. Формы банковского кредитования В российской банковской практике используются три формы банковского (краткосрочного) кредитования: разовые (целевые) кредиты
11. Формы банковского кредитования Простая (невозобновляемая) кредитная линия под лимит выдачи: договор по которому выдача кредита предусмотрена
12. Формы банковского кредитования Овердрафт. Особая форма кредитования, дающая клиенту право оплачивать со своего расчетного счета товары,
13. Формы банковского кредитования Овердрафт. В российской банковской практике банковского кредитования при предоставлении овердрафта соблюдаются условия: Стабильность
14. Организация процесса кредитования Процесс кредитованиям можно разделить на несколько этапов. На каждом этапе уточняются параметры ссуды,
16. Скачать презентацию

Слайд 2

Банковское дело
Содержание учебной дисциплины
Тема 1. Место и роль банков на

финансовом рынке
Тема 2. Создание и организация деятельности банка. Отчетность банка.
Тема 3. Деятельность банка по формированию ресурсной базы
Тема 4. Собственный капитал – основа деятельности банка
Тема 5. Расчетно-кассовые операции банка
Тема 6. Активные операции банка
Тема 7. Основные показатели деятельности банка
Тема 8. Финансовая устойчивость как основа функционирования банка

Слайд 3

Банковское дело
Тема 6 : «Кредитные операции банка»
Вопросы лекции:
Классификация банковских кредитов
Формы

банковского кредитования
Организация процесса кредитования
Оценка кредитоспособности заемщиков
Формы обеспечения возвратности кредита

Слайд 4

Кредитные операции банка
Основная литература:
Банковское дело: учебник для вузов по экон.

специальности /Под ред. О.И. Лаврушина. – 8-е изд., стер. – М.: КНОРУС, 2011. – 768 с.:
Гл.11. «Оценка кредитоспособности клиентов банка», стр. 374-401.
Гл. 12-14. «Кредитные операции банков», стр.402-527.
Гл.14. «Кредитный договор», стр.529-543.
Банковское дело: учебник /Под ред.Г.Г. Коробовой. – 2-е изд., перераб. – М.:Магистр, 2009.- 590 с.:
Гл. 8. «Кредитные операции банка и их организация», стр. 209-250.
Гл. 9. «Организация выдачи и погашения кредитов», стр. 252-284.

Слайд 5

Кредитные операции банка
Дополнительная литература.
Гражданский Кодекс РФ. Часть 1, п.1, ст.334.
Федеральные

законы:
Федеральный закон от 2 декабря 1990г. № 395-I
«О банках и банковской деятельности»
(с изменениями от 11.07.2011)
Федеральный закон от 30 декабря 2004г. № 218-ФЗ «О кредитных историях» (в ред. от 11.07.2011 г. №200-ФЗ)
Федеральный закон от 29 мая 1992 г. № 2872-1 «О Залоге» (с изменениями, внесенными ФЗ 2007,2008 гг.).
Федеральный закон от 16 июля 1998 года № 102-ФЗ «О ипотеке (залоге недвижимости)» (с изменениями, внесенными ФЗ 2008,2009,2010,2011 гг.).

Слайд 6

Кредитные операции банка
Нормативные документы ЦБ России:
Инструкция Банка России от 16 января

2004г. N 110-И «Об обязательных нормативах банков» (с изменениями от 20.04.2011).
Положение Банка России «О порядке формирования кредитными организациями резервов на возможные потери по ссудам, по ссудной и приравненной к ней задолженности» №254-П от 26.03.2004г. (с изм., внесенными Указанием ЦБ РФ от 03.06.2010 г. №2459-У).
Положение Банка России «О порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)» от31.08.1998г. №54-П (ред. от 27.07.2001)
Указание Банка России от 13.05.2008г. №2008-У «О порядке расчёта и доведения до заёмщика – физического лица полной стоимости кредита».

Слайд 7

Кредитные операции банка
Креди́т (лат. creditum — заём от лат.credere — доверять) или кредитные отношения — общественные отношения, возникающие

между субъектами экономических отношений по поводу движения стоимости.
Кредитные отношения могут выражаться в разных формах: коммерческий кредит, банковский кредит и др., займ, ссуда и т. д.

Слайд 8

Кредитные операции банка
Банковский кредит — денежная ссуда, выдаваемая банком на определённых условиях.
Банк передает

денежные средства на условиях платности, срочности и возвратности, а клиент банка осуществляет возврат полученных денежных средств в соответствии с условиями договора.
Коммерческий кредит — передача одной стороной (кредитор) другой стороне (заемшику) денежных средств или других вещей, определяемых родовыми признаками.
Коммерческий кредит - кредит, предоставляемый нефинансовыми организациями друг другу. В соответствии c ГК РФ (ст. 823) коммерческий кредит предоставляется в виде аванса, предварительной оплаты, отсрочки и рассрочки оплаты товаров, работ или услуг.

Слайд 9

Классификация банковских кредитов
Критерии классификации:
назначение (цель кредита)
сроки использования (принцип срочности)
способ погашения: аннуитетный

платеж, дифференцированный платеж (принцип возвратности)
вид % ставки: фиксированная, плавающая (принцип платности)
обеспечение (принцип обеспеченности)
сфера использования
форма предоставления
размер
Критерии

Слайд 10

Формы банковского кредитования
В российской банковской практике используются три формы банковского

(краткосрочного) кредитования:
разовые (целевые) кредиты
кредитные линии
простая (невозобновляемая) к/л – лимит выдачи
револьверная (возобновляемая) к/л – лимит задолженности
овердрафт
Три

Слайд 11

Формы банковского кредитования
Простая (невозобновляемая) кредитная линия под лимит выдачи: договор по

которому выдача кредита предусмотрена несколькими суммами в пределах общей суммы договора (независимо от частичного погашения) и в пределах общего срока договора.
Лимитируется оборот по выдаче кредита.
Револьверная (возобновляемая) кредитная линия под лимит задолженности: договор о предоставлении заемщику ссуды, в котором определяется мах размер единовременной задолженности клиента-заемщика по полученным кредитам – лимит задолженности - и предусматривается возможность полного или частичного погашения на протяжении всего срока действия договора с правом последующего кредитования клиента до установленного лимита.
Лимитируется ежедневный остаток ссудной задолженности.
Три

Слайд 12

Формы банковского кредитования
Овердрафт.
Особая форма кредитования, дающая клиенту право оплачивать со своего

расчетного счета товары, работы, услуги своих контрагентов в сумме, превышающей объем кредитовых поступлений на его счет, т.е. иметь на расчетном (текущем) счете дебетовое сальдо.
Банк кредитует расчетный (текущий) счет клиента при недостаточности или отсутствии на нем денежных средств в пределах установленного лимита.
Дополнительно к договору банковского счета заключается кредитный договор – указываются основные условия предоставления и погашения кредита, его мах допустимый размер и срок.
Овердрафт.

Слайд 13

Формы банковского кредитования
Овердрафт.
В российской банковской практике банковского кредитования при предоставлении

овердрафта соблюдаются условия:
Стабильность работы расчетног (на конец операционного дня). банках
Постоянные денежные потоки, проходящие через расчетный (текущий) счета клиента в банке-кредиторе
Безупречная кредитная история
Устойчивая финансово-хозяйственная деятельность клиента-заемщика
NB: Задолженность по кредиту погашается путем ежедневного списания с расчетного счета заемщика в безакцептном порядке в пределах свободного остатка средств на счете клиента на конец операционного дня.
Овердрафт.

Слайд 14

Организация процесса кредитования
Процесс кредитованиям можно разделить на несколько этапов.
На каждом этапе

уточняются параметры ссуды, способы ее выдачи и погашения.
Рассмотрение кредитной заявки. Собеседование с клиентом.
Оценка кредитоспособности ссудозаемщика.*
Подготовка и заключение кредитного договора.
Выдача денежной ссуды.**
Формирование резерва на возможные потери по ссудам.***
Мониторинг финансово-хозяйственной деятельности заемщика.
Контроль за выполнением условий договора и погашением кредита.
* Внутриние документы банка.
**Положение Банка России «О порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)» от 31.08.1998 №54-П
***Положение Банка России «О порядке формирования кредитными организациями резервов на возможные потери по ссудам, по ссудной и приравненной к ней задолженности» №254-П от 26.03.2004.
Процесс кредитования

Кредитные операции банка

Содержание

Банковское дело Содержание учебной дисциплиныТема 1. Место и роль банков на

Банковское делоТема 6 : «Кредитные операции банка»Вопросы лекции:Классификация банковских кредитовФормы

Кредитные операции банкаОсновная литература: Банковское дело: учебник для вузов по экон.

Кредитные операции банкаДополнительная литература.Гражданский Кодекс РФ. Часть 1, п.1, ст.334. Федеральные

Кредитные операции банкаНормативные документы ЦБ России:Инструкция Банка России от 16 января

Кредитные операции банкаКреди́т (лат. creditum — заём от лат.credere — доверять) или кредитные отношения — общественные отношения, возникающие

Кредитные операции банкаБанковский кредит — денежная ссуда, выдаваемая банком на определённых условиях.Банк передает

Классификация банковских кредитов Критерии классификации:назначение (цель кредита)сроки использования (принцип срочности)способ погашения: аннуитетный

Формы банковского кредитования В российской банковской практике используются три формы банковского

Формы банковского кредитования Простая (невозобновляемая) кредитная линия под лимит выдачи: договор по

Формы банковского кредитованияОвердрафт.Особая форма кредитования, дающая клиенту право оплачивать со своего

Формы банковского кредитованияОвердрафт. В российской банковской практике банковского кредитования при предоставлении

Организация процесса кредитования Процесс кредитованиям можно разделить на несколько этапов.На каждом этапе

Похожие презентации