Продукт пенсионного страхования «Перспектива». Департамент обучения

мы для Вас приготовили?

для долгосрочного бизнеса

и полон сил!
Я живу сегодня!

поздно…

накапливать
Невысокий доход
Не думают о защите
Готовы к накоплениям
Нуждаются в защите

накопления

Регулярный взнос в рублях

«Чем раньше, тем лучше»

Департамент обучения 2018

БУДУЩЕМ

ЧЕРЕЗ
«ФИНАНСОВОЕ ПЛАНИРОВАНИЕ»

лет включительно на момент заключения договора

Учитываем страховой возраст Застрахованного

Участники договора

10 лет
Взнос = 1 000 руб.

Сумма накоплений = 1 040 000 руб.
Ежемесячная выплата = 8 666 руб.

накопления = 47
Период выплат = 10 лет
.Взнос С 18 - 65 лет = 1 000 руб.
.

104 000 руб.

накопления = 47
Период выплат = 10 лет
.Взнос С 18 - 27 лет = 1 000 руб.
С 29 – 65 лет = 2 000 руб.

29

180 000 руб.

накопления = 47
Период выплат = 10 лет
.Взнос С 18 - 27 лет = 1 000 руб.
С 29 – 38 лет = 2 000 руб.
С 39 – 65 лет = 3 000 руб.

29

38

229 000 руб.

НАКОПЛЕНО :
= 2 290 000 руб.
+ Дополнительный доход

52 лет.

БАЗОВАЯ ПРОГРАММА

Срочная пенсия

Департамент обучения 2018

доход

Выплаты выгодоприобретателю = Страховая сумма + доп. доход

– 2 510 в месяц (30 120 в год)

ПРЕМИУМ

ГРАНДЕ

1 205 000 руб.

1 210 000 руб.

000 руб.

Возраст – 25 лет
Период накопления – 35 лет
Взнос – 2 510 в месяц (30 120 в год)

лет

Обязательное подписание декларации Застрахованным

день после оплаты

ПОВРЕЖДЕНИЙ

«ПРЕМИУМ»

КВ - каждый год
действия программы!
(до 52 лет!)

Выбор риска «Смерть в результате ДТП» возможен только при выборе риска «Смерть в результате НС». Выбор риска «Инвалидность в результате ДТП» возможен только при выборе риска «Инвалидность в результате НС».

Департамент обучения 2018

ОУВ?

Период накопления

Программа НС
п 4.4 Дополнительных расширенных условий по страхованию от НС
Дополнительная Программа освобождения от уплаты взносов в случае инвалидности
п 4.6 Дополнительных условий по страхованию «Освобождение от уплаты взносов»

Не являются страховыми случаями:

Исключения

Продукт «ПЕРСПЕКТИВА»

25 лет
Период накопления = 35 лет
Период выплат = 15 лет
Взнос = 2 814 руб.
Страховая сумма «Срочная пенсия» = 120 000 руб. (годовая)
Страховая сумма «Телесные повреждения» = 500 000 руб.

Как работает программа?

10%

15%

ВНЕСЕНО :
1 181 880 руб. (взносы) –
– 137 000 руб. (налоговый вычет)
– 125 000 руб. (страховые выплаты)
= 919 880 руб.

работает программа?

10%

15%

ВНЕСЕНО :
1 181 880 руб. (взносы) –
– 137 000 руб. (налоговый вычет)
– 125 000 руб. (страховые выплаты)
= 919 880 руб.

НАКОПЛЕНО :
= 1 800 000 руб.
+ Дополнительный доход

Мужчина 25 лет
Период накопления = 35 лет
Период выплат = 15 лет
Взнос = 2 814 руб.
Страховая сумма «Срочная пенсия» = 120 000 руб. (годовая)
Страховая сумма «Телесные повреждения» = 500 000 руб.

+
НЕФИНАНСОВЫЕ

ТОЛЬКО
НЕФИНАНСОВЫЕ

ПЕРИОД НАКОПЛЕНИЙ

ПЕРИОД ВЫПЛАТ

заключен не был
Все клиенты до 45 лет, для кого интересна тема личного финансового планирования.
……………………………………………………

ПОТЕНЦИАЛЬНЫЕ КЛИЕНТЫ

Клиенты до 45 лет, есть договор НС
Клиенты до 45 лет, есть ДСЖ. Хочет увеличить накопления
Клиент до 45 лет, завершается ДСЖ
Клиент старше 45 лет, есть дети.
…………………………………………

ДЕЙСТВУЮЩИЕ КЛИЕНТЫ КОМПАНИИ

ПЕРСПЕКТИВА для него - это:
Комфортное создание накоплений
Защита источника дохода

ПЕРСПЕКТИВА для него - это:
Доступная накопительная программа
Гибкая финансовая защита

Где искать клиентов?

консультант компании «ППФ Страхование жизни». Вам удобно сейчас говорить?
Клиент: Да
Агент: Как Ваши дела?
Клиент: Спасибо, все в порядке.
Агент: Алексей Иванович, спешу поделиться с Вами новостью: В связи с проводимой в нашей стране пенсионной реформой, мы приняли на себя ответственность помочь нашим клиентам в решении данного вопроса.
Я готов к Вам подъехать и обсудить новые для Вас возможности. Вам удобно завтра в 14-00 или в среду 16-00?

СКРИПТ ЗВОНКА ДЕЙСТВУЮЩЕМУ КЛИЕНТУ КОМПАНИИ

Назначение встречи

компании «ППФ Страхование жизни». Вам удобно сейчас говорить?
Клиент: Да.
Агент: Алексей Иванович, несколько месяцев назад мы с Вами встречались и говорили о финансовой защите. Это не было актуальным для Вас на тот момент. Сейчас у нас появилось новое предложение, разработанное специально для людей, интересующихся вопросами личного финансового планирования и создания гибкой финансовой защиты. Алексей Иванович, думаю, это может быть Вам интересно.
Предлагаю встретиться завтра в 14-00 или в среду 16-00, Вам когда удобнее?

СКРИПТ ЗВОНКА КЛИЕНТУ РАНЕЕ НЕ ЗАКЛЮЧИВШЕМУ ДОГОВОР

Назначение встречи

Все хорошо, спасибо! Недавно вернулся из отпуска.
Агент: Прекрасно! Алексей Иванович, в нашей компании у вас полис страхования от несчастных случаев. Долгое время вы находитесь под нашей защитой.
В нашей Компании появился продукт с новыми возможностями, который позволит доступно и комфортно создавать накопления и, в то же время, получить гибкую финансовую защиту.
Агент: Построим наше общение следующим образом: я буду задавать вам вопросы финансового характера, на основании ответов на которые, мы будем вырабатывать оптимальное для вас решение. Всё, о чем мы будем говорить – фундамент для вашего финансового благополучия. В конце встречи вы принимаете для себя решение. Устроит вас такой подход?

ПЕРЕХОД: Итак, Алексей Иванович, присутствует ли в вашей жизни личное финансовое планирование? Пользуетесь ли финансовым планом?

Приветствие и самопрезентация

I ЭТАП «РАССЛАБЛЕНИЕ КЛИЕНТА»

общение следующим образом: я буду задавать вам вопросы финансового характера, на основании ответов на которые мы будем вырабатывать оптимальное для вас решение. Весь разговор конфиденциален и не выходит за пределы стен этого кабинета. Ничего навязывать я вам не буду, все, о чем мы будем говорить – фундамент для вашего финансового благополучия. В конце встречи вы принимаете для себя решение. Устроит вас такой подход?

ПЕРЕХОД: Итак, Алексей Иванович, присутствует ли в вашей жизни личное финансовое планирование? Пользуетесь ли финансовым планом?

Приветствие и самопрезентация

I ЭТАП «РАССЛАБЛЕНИЕ КЛИЕНТА»

целей, разделение на категории, приоритизация
Этапы жизни
Сбор информации о клиенте и семье

I. Определение базовых правил/потребностей для успешного построения финансового плана

Структура этапа

II ЭТАП «Вскрытие потребностей»
Подводим итоги
Формируем правильную последовательность достижения целей

III. Резюме потребностей

позволяющий выявить потребности и провести презентацию

ЭТАП – Активное зарабатывание денег
III ЭТАП – «Заслуженный отдых»

Используем шпаргалку с графиком этапов жизни, определяем на каком этапе находится клиент.

ПЕРЕХОД: Итак, Алексей Иванович, мы определили, что Вы сейчас находитесь на 2-ом этапе, этапе, когда необходимо решать все финансовые задачи и цели.
А теперь поговорим о Вас.

колонке на анкете

«Вы семейный человек? Ваша семья – это вы и… ?»
«Вы работаете? Чем занимаетесь в свободное время?»
«Вы являетесь единственным источником дохода в Вашей семье?»
«В какой пропорции с супругой/супругом зарабатываете? Кто принимает финансовые решения в вашей семье?»
«Ведете ли вы семейный бюджет? Каким образом?»

Собираем информацию о клиенте, которая нам необходима для привязки к потребностям

колонке на анкете

ВИДЫ ЦЕЛЕЙ:
Долгосрочные (базовые) – свыше 10 лет
Среднесрочные – до 10 лет
Краткосрочные – до 1 года

Максимально конкретизируем
(сроки и суммы) цели клиента и выявляем интерес к их реализации.

Ориентируем клиента прежде всего на долгосрочные цели.

себя в пенсионном возрасте
К»ак Вы представляете свою жизнь через 15- 20 лет? Давайте представим»
2. Говорим с клиентом о планах на пенсионный период
«Давайте вернемся к началу нашего разговора и поговорим о ваших планах на период, когда вы будете тратить больше, чем зарабатываете…»
3. Определяем сумму, которую бы хотел клиент гарантированно получать в пенсионный период
«Задумывались ли вы о том, сколько денег ежемесячно вам необходимо иметь, чтобы в пенсионном возрасте чувствовать себя комфортно? …
«И.И., давайте подумаем, сколько вам понадобится денег на пенсии?

правил с помощью графика

ДОЛГОСРОЧНОСТЬ
РЕГУЛЯРНОСТЬ
БЕЗОТЛАГАТЕЛЬНОСТЬ

Со слов клиента и его согласия проставляем галочки в анкете финансового планирования

правил с помощью графика

ДОЛГОСРОЧНОСТЬ
РЕГУЛЯРНОСТЬ
БЕЗОТЛАГАТЕЛЬНОСТЬ

«Обратите внимание на то, что накопительное страхование –это чистая математика, пример мы видим на графике.
Чтобы накопить 5 000 000 рублей за 30 лет, нам нужно ежемесячно откладывать по 5 000р., но если мы не начали планировать заранее и вспомнили о накоплениях только за 10 лет до окончания трудовой деятельности, то нам придется откладывать уже по 30 000 рублей ежемесячно, и нагрузка на семейный бюджет многократно возрастет.
Принцип прост- чем раньше мы начинаем откладывать, тем легче будет накопить нужную нам сумму.»

и сумму «цели» (привязываем к конкретной цели, которую определили ранее).

Определяем, покрывают ли всю цель клиента, используемые им инструменты.
Определяем уровень свободных денег и записываем в анкету

расходам, для высвобождения денежных средств.

ВИДЫ РАСХОДОВ:
Обязательные регулярные
Обязательные нерегулярные
Необязательные расходы

Заполняем анкету «Расходы и доходы»
Определяем уровень свободных денег и записываем в анкету

Иван Иванович, мы с Вами нашил экономию в размере 6 500 руб. Это те деньги, которые можно уже сейчас инвестировать в формирование вашей долгосрочной цели – создание пенсионного капитала.

шпаргалки ФК.
Подводим клиента к осознанию уязвимости его инвестиций

«Любая цель стоит денег, верно? Чтобы гарантированно достичь этих целей, доход должен быть постоянным и непрерывным. Значит нам важно защищать наш источник дохода. Вы с этим согласны? Что вы об этом думаете?»

«Почему мы в теме финансовом планирования говорим о защите? Потому что, мало кто осознает, что вместе с доходом, теряются очередные миллионы, которые мы могли бы потратить на нужды нашей семьи, выплату ипотеки, образование детей и на свои прочие желания.

важный момент в нашем финансовом планировании – это краткосрочный резерв на случай каких-то непредвиденных бытовых расходов или жизненных ситуаций вроде переезда или потери работы. Есть ли у вас подобный резерв?»

Слушаем ответы клиента

«Конечно, мы обычно не планируем подобных трат, так как привыкли думать только о хорошем и смотреть в благополучное будущее. Но финансовую подушку безопасности иметь крайне важно. Согласны?»

ЗП

ЗП

ЗП

Подводим клиента к осознанию важности создания резерва.

– обеспечение пенсионного возраста.

Резюме потребностей

II ЭТАП «Вскрытие потребностей»

Используем шпаргалку ФК для подведения итогов и расстановки приоритетов

Актуализируем цели
Определяем последовательность реализации целей (метод 3-х ведер)
Завершаем заполнение анкеты финансового планирования

работает программа?

10%

15%

ВНЕСЕНО :
1 181 880 руб. (взносы) –
– 137 000 руб. (налоговый вычет)
– 125 000 руб. (страховые выплаты)
= 919 880 руб.

НАКОПЛЕНО :
= 1 800 000 руб.
+ Дополнительный доход

Мужчина 25 лет
Период накопления = 35 лет
Период выплат = 15 лет
Взнос = 2 814 руб.
Страховая сумма «Срочная пенсия» = 120 000 руб. (годовая)
Страховая сумма «Телесные повреждения» = 500 000 руб.

инвестируете ежемесячно для достижения вашей долгосрочной цели – формирование пенсионного капитала. Делая это регулярно, даже небольшими платежами, Вы сформируете серьезный пенсионный капитал и достигнете вашей главной цели.
Так как Вы говорили о том, что хотите гарантированно получать плюсом 10 000 руб. к гос. пенсии, взнос составит 2 510 руб.
Начав делать это прямо сейчас, Вы сформируете капитал в размере 1 800 000 руб.

«И. И., продукт, который я хочу вам предложить для комплексного решения вопросов, о которых мы говорили, имеет три составляющие: взнос, накопления и защита».

Взнос 2 510 рублей

Накопления 1 800 000 рублей

о необходимости защиты источника дохода, то есть Вас. На данном этапе, когда Вы молоды и активны, я предлагаю включить в вашу программу финансовую защиту при травмах.
Это позволит Вам сохранить привычный уровень жизни при непредвиденных ситуациях со здоровьем. Данный риск с покрытием 500 000 руб. будет стоить для Вас 304 руб.

На последующих этапах жизни, когда ваша семья увеличится и важно будет обеспечить семью деньгами в случае ухода из жизни или инвалидности, мы сможем усилить финансовую защиту вашего финансового плана».

«Давайте резюмируем. С помощью предложенного мной продукта, взнос в размере 2 814 руб. позволит комплексно решить несколько незакрытых вопросов: защита инвестиций, защита уровня жизни и выполнение долгосрочной цели».

Взнос 2 510 рублей

Накопления 1 800 000 рублей

Финансовая защита при травмах
500 000 рублей

Важной составляющей данного продукта являются налоговые вычеты есть у тех продуктов, которые имеют социальное значение. Они поддерживают социальную систему страны. Поэтому государство определённым категориям продуктов дает бонус в виде налоговых льгот».
«Если вы являетесь плательщиком 13% НДФЛ, то у вас есть возможность вернуть 13% подоходного налога от размера взноса по базовой программе, таким образом государство еще раз подчеркивает социальную значимость полиса страхования жизни. Полученные 13% вы можете реинвестировать в программу, тем самым увеличить страховую сумму, либо можете рассматривать как дополнительный доход от программы.»

«И.И. скажите, пожалуйста, видно, как программа которую мы только что рассмотрели помогает достичь ваши первые две цели, т.е. защиту дохода и накопления к пенсии?

Взнос 2 510 рублей

Накопления 1 800 000 рублей

Финансовая защита при травмах
500 000 рублей

Налоговый вычет

привык пользоваться депозитом и это понятный для меня инструмент. Думаю что лучше откладывать туда эти деньги»

«И. И., депозит является замечательным инструментом и на него необходимо откладывать. Мы с вами говорили о создании резерва при непредвиденных экономических обстоятельствах (ремонт машины, срочная поездка и.т.д.) Наш инструмент не является заменой депозита, а грамотно дополняет его и дает возможности, которые депозит не даст – защита уровня дохода и долгосрочные гарантированные накопления на пенсию».

Клиент

Агент

ее оформлять не буду. В другой раз»

«И. И., вопросы долгосрочного накопления и защита уровня дохода важны для вас?
«Да»
Важными правилами накопления являются долгосрочность и безотлагательность. Не решив закрывать вопрос уже сейчас вы рискуете к нему в принципе не вернуться. А с каждым днем взнос для вас будет дорожать. Начав копить уже сегодня за 2 510 рублей вы будете гарантированно иметь 1,8 млн. рублей к запланированному сроку».

Клиент

Агент

итог:
Ежемесячный взнос у вас составляет 2 814 рублей. Сумма накопления к 60 годам составит 1 800 000 рублей. В программу так же включен риск «телесные повреждения» на сумму страхового покрытия в 500 000 рублей. Все верно?».
«Да»
«Тогда, пожалуйста подпишите здесь и здесь. Еще мне потребуются ваши паспортные данные…»
«И. И., я буду вас регулярно информировать о новостях в области финансовых продуктов и законов.
Вы будете информировать меня если у вас будут вопросы или что-то серьезное в вашей жизни будет меняться и нам нужно будет пересмотреть ваш финансовый план. Но в любом случае мы с вами будем встречаться минимум раз в год».

дополнительных рисков, без привязки к СС по основной программе
Тарификация рисков, аналогичная продукту Вариант

Усиление накопительной функции
Удешевление основной программы по сравнению с Гранде на 12%
Срок накопления 20 и более лет для клиентов моложе 45 лет

Размер КВ по базовой программе ниже, чем по продукту Гранде

КВ по дополнительным рискам платится на протяжении всего срока страхования

Доступность
Ежемесячное внесение платежей
Минимальный размер месячного платежа по основной программе: 1000 руб.

Уменьшение срока льготного периода

СБАЛАНСИРОВАННОСТЬ ПРОДУКТА

полиса Перспектива

Влияет на:

Суперкомиссию по базовой программе
Суперкомиссию по доп. программе (только 1 год)
Комиссию при восстановлении договора

Не влияет на:

Ежемесячный/ежеквартальный бонус
Количество проданных договоров ДСЖ
СГП портфеля
СГПП собственных ДСЖ
Уровень расторжений по портфелю
Статус активного агента
Бонус за развитие портфеля
Бонус за успешность и активность
Показатели дополнительного агента

МОТИВАЦИЯ