Финансы в экономике. Банковская система

Содержание

Слайд 2

Финансы (в широком смысле) — совокупность денежных средств, и экономических отношений,

Финансы (в широком смысле) — совокупность денежных средств, и экономических отношений,

обусловленных взаимными расчетами между хозяйствующими субъектами

ФИНАНСЫ

Слайд 3

ФУНКЦИИ ФИНАНСОВ

ФУНКЦИИ ФИНАНСОВ

Слайд 4

Слайд 5

ФИНАНСОВАЯ СИСТЕМА - совокупность взаимосвязанных и взаимодействующих элементов, непосредственно связанных с

ФИНАНСОВАЯ СИСТЕМА

- совокупность взаимосвязанных и взаимодействующих элементов, непосредственно связанных с финансовой

деятельностью и способствующих ее осуществлению
Слайд 6

ФИНАНСОВАЯ СИСТЕМА Органы управления финансами ( возглавляет их министерство финансов) Финансово-кредитные

ФИНАНСОВАЯ СИСТЕМА

Органы управления финансами ( возглавляет их министерство финансов)

Финансово-кредитные учреждения (Центральный

банк, инвестиционные компании и др)

Финансовые ресурсы (бюджетная система, внебюджетные фонды, финансы хозяйствующих субъектов и др).

Нормы, регулирующие финансовую деятельность ( финансовое право, финансово-правововые акты)

Слайд 7

Страховая компания Компания, оказывающая страховые услуги, осуществляющая страхование жизни, здоровья, имущества,

Страховая компания
Компания, оказывающая
страховые услуги,
осуществляющая страхование
жизни, здоровья, имущества,
ответственности

Банк
Финансовая организация,
осуществляющая различные
операции с деньгами и
предоставляющие финансовые услуги
приему депозитов;
предоставлению ссуд;
организации расчетов;
купле и продаже ценных бумаг
Слайд 8

Пенсионный фонд Создаваемый частными и государственными компаниями, предприятиями фонд для выплаты

Пенсионный фонд
Создаваемый частными и
государственными компаниями,
предприятиями фонд для
выплаты пенсий

и пособий лицам,
вносящим пенсионные взносы в
этот фонд

Инвестиционная компания
Финансово-кредитная
организация, собирающие денежные
средства частных инвесторов через
продажу им собственных ценных
бумаг. Выступает в качестве
посредника между заёмщиком
и частным инвестором, выражая
интересы последнего.

Слайд 9

Основное предназначение финансовых институтов – организация посредничества, т.е. эффективного перемещения денежных средств от кредиторов к заёмщикам

Основное предназначение финансовых институтов – организация посредничества, т.е. эффективного перемещения денежных

средств от кредиторов к заёмщикам
Слайд 10

БАНК Банк является финансовым учреждением, которое занимается привлечением свободных денег и

БАНК

Банк является финансовым учреждением, которое занимается привлечением свободных денег и последующим

их предоставлением в кредит, осуществлением денежных расчетов между гражданами и организациями.
Слайд 11

Функции банка Приём и хранение депозитов (деньги и ценные бумаги, вносимые

Функции банка

Приём и хранение депозитов (деньги и ценные бумаги, вносимые в

банк)
Выдача средств со счетов и выполнение расчётов между клиентами
Предоставление кредитов (лат.credit – он верит) – это ссуда в денежной или товарной форме под %
Покупка и продажа ценных бумаг и валюты
Регулирование денежного обращения в стране, включая выпуск (эмиссию) новых денег (функция только Центрального банка)
Слайд 12

БАНКОВСКАЯ СИСТЕМА Банковская система — совокупность действующих в стране банков и

БАНКОВСКАЯ СИСТЕМА

Банковская система — совокупность действующих в стране банков и других кредитных

учреждений и организаций, выполняющих экономические операции

Регулирование инфляции

Обеспечение экономического роста

Задачи, решаемые банковской системой

Регулирование платежного баланса

Слайд 13

Банковская система имеет двухуровневую организацию. Верхний уровень — это Центральный банк,

Банковская система имеет двухуровневую организацию. Верхний уровень — это Центральный банк,

нижний уровень — коммерческие банки и другие финансово-кредитные организации (инвестиционные и финансовые компании, страховые компании и пенсионные фонды и др.)

БАНКОВСКАЯ СИСТЕМА

Слайд 14

совокупность действующих в стране банков и других кредитных учреждений и организаций.

совокупность действующих в стране банков и других кредитных учреждений и организаций.

БАНКОВСКАЯ

СИСТЕМА -

ЦБ
(как правило
он один)

Коммерческих банков много

Слайд 15

Осуществляет эмиссию (выпуск) национальной валюты. Поддерживает стабильность национальной валюты. Осуществляет общий

Осуществляет эмиссию (выпуск) национальной валюты.
Поддерживает стабильность национальной валюты.
Осуществляет общий надзор за

деятельностью кредитно-финансовых учреждений страны и исполнение финансового законодательства.
Предоставляет кредиты коммерческим банкам.
Выпускает и погашает государственные ценные бумаги.
Управляет счетами правительства, выполняет зарубежные финансовые обязательства.

Функции Центрального банка

Слайд 16

ЦЕНТРАЛЬНЫЙ БАНК Центральный банк Российской Федерации — главный банк первого уровня,

ЦЕНТРАЛЬНЫЙ БАНК

Центральный банк Российской Федерации  — главный банк первого уровня, главный эмиссионный, денежно-кредитный институт Российской

Федерации, разрабатывающий и
реализующий во взаимодействии
с Правительством
государственную денежно-
кредитную политику  и
наделённый правом
эмиссии денежных знаков и
регулирования деятельности 
банков
Слайд 17

ЦЕНТРАЛЬНЫЙ БАНК эмиссионная монополия в отношении банкнот (только ЦБ осуществляет денежную

ЦЕНТРАЛЬНЫЙ БАНК

эмиссионная монополия в отношении банкнот (только ЦБ осуществляет денежную эмиссию);
является «банком банков»,

т.е расчетным центром банковской системы, предоставляет ей кредиты, в некоторых странах осуществляет надзор за деятельностью банков;
является банком правительства;
проводит денежно-кредитное регулирование;
хранит золотовалютные резервы страны.

ЦЕНТРАЛЬНЫЙ БАНК (ЦБ) - главный регулирующий орган кредитной системы страны или группы стран.

БАЗОВЫЕ ФУНКЦИИ ЦБ:

ЦБ Россиской Федерации
(Банк России)

Банк Англии

Федеральная резервная система США 

Цель:
не допустить финансового краха
в стране

Слайд 18

Основными целями деятельности ЦБ являются защита и обеспечение устойчивости российского рубля,

Основными целями деятельности ЦБ являются защита и обеспечение устойчивости российского рубля,

развитие и укрепление банковского сектора, обеспечение эффективного и бесперебойного функционирования платежной системы

ЦЕНТРАЛЬНЫЙ БАНК

Слайд 19

Коммерческие банки (2 уровень) Универсальные банки, занимающиеся непосредственным кредитованием всех субъектов

Коммерческие банки (2 уровень)

Универсальные банки, занимающиеся непосредственным кредитованием всех субъектов экономики,

в том числе предпринимательства, функционируют как коммерческие фирмы.
Слайд 20

КОММЕРЧЕСКИЕ БАНКИ ФУНКЦИИ КОММЕРЧЕСКОГО БАНКА: прием вкладов и предоставление кредитов под

КОММЕРЧЕСКИЕ БАНКИ

ФУНКЦИИ КОММЕРЧЕСКОГО БАНКА:
прием вкладов и предоставление кредитов под банковский процент;
операции

с ценными бумагами и валютой;
консультации по финансовым вопросам фирм и населения.

КОММЕРЧЕСКИЙ БАНК (commercial bank) – кредитно-финансовая организация, обслуживающая предприятия и население.

Цель:
прибыль

Слайд 21

Сберегательные банки. Привлекают и хранят свободные денежные средства, денежные сбережения населения,

Сберегательные банки.

Привлекают и хранят свободные денежные средства, денежные сбережения населения, выплачивая

вкладчикам процент, возрастающий с увеличением сроков хранения.
Слайд 22

Специализированные банки занимаются кредитованием определенных сфер и отраслей хозяйственной деятельности Инвестиционные

Специализированные банки

занимаются кредитованием определенных сфер и отраслей хозяйственной деятельности
Инвестиционные банки

- финансирование и долгосрочное кредитование, вкладывают капитал в промышленность, строительство и другие отрасли, а также в ценные бумаги.
Ипотечные банки предоставляют ссуду под имущественный залог, чаще всего под недвижимое имущество
Слайд 23

Инновационные банки Кредитуют инновации, т.е. обеспечивают освоение нововведений, внедрение научно-технических достижений. Башня инноваций.

Инновационные банки

Кредитуют инновации, т.е. обеспечивают освоение нововведений, внедрение научно-технических достижений.

Башня инноваций.

Слайд 24

Сберегательные банки привлекают и хранят денежные средства населения, выплачивая вкладчикам фиксированный

Сберегательные банки привлекают и хранят денежные средства населения, выплачивая вкладчикам фиксированный

процент
Инновационные банки кредитуют инновации, т. е. обеспечивают освоение нововведений, внедрение научно-технических достижений

Специализированные банки

Слайд 25

ДРУГИЕ КРЕДИТНО- ФИНАНСОВЫЕ ОРГАНИЗАЦИИ Пенсионные , инвестиционные фонды, страховые, инвестиционные компании,

ДРУГИЕ КРЕДИТНО- ФИНАНСОВЫЕ ОРГАНИЗАЦИИ

Пенсионные , инвестиционные фонды, страховые, инвестиционные компании, ломбарды,

трастовые компании и др.
Фондовые биржи специализируются на продаже и покупке ценных бумаг. Коммерческие банки размещают на них акции и облигации своих клиентов. Фондовые биржи активно участвуют в процессе переливания денежных средств в высокодоходные отрасли экономики, поддерживая их развитие
Слайд 26

СТРАХОВЫЕ КОМПАНИИ - организации, оказывающие страховые услуги, предназначены для возмещения ущерба,

СТРАХОВЫЕ КОМПАНИИ - организации, оказывающие страховые услуги, предназначены для возмещения ущерба,

потерь несчастными случаями.
НЕГОСУДАРСТВЕННЫЕ ПЕНСИОННЫЕ ФОНДЫ (НПФ) - фонд, создаваемый частными и государственными компаниями, предприятиями для выплаты пенсий и пособий лицам, вносящим пенсионные взносы в этот фонд.
ПАЕВЫЕ ИНВЕСТИЦИОННЫЕ ФОНДЫ (ПИФы) - финансово-кредитный институт, собирающий денежные средства частных инвесторов через продажу им собственных ценных бумаг.
ФОНДОВЫЕ БИРЖИ - организации, специализирующиеся на продаже и покупке ценных бумаг.
МЕЖГОСУДАРСТВЕННЫЕ ФИНАНСОВО-КРЕДИТНЫЕ ИНСТИТУТЫ -(Мировой банк, Международный валютный фонд, Европейский банк реконструкции и развития и др.). Занимаются финансированием и кредитованием разных стран, содействуют мировой торговле, оказывают помощь в стабилизации финансовой системы.

ДРУГИЕ ФИНАНСОВЫЕ ИНСТИТУТЫ

Слайд 27

МЕЖГОСУДАРСТВЕННЫЕ ФИНАНСОВО-КРЕДИТНЫЕ ИНСТИТУТЫ Мировой банк, Международный валютный фонд, Европейский банк реконструкции

МЕЖГОСУДАРСТВЕННЫЕ ФИНАНСОВО-КРЕДИТНЫЕ ИНСТИТУТЫ

Мировой банк, Международный валютный фонд, Европейский банк реконструкции и

развития, Международный банк экономического сотрудничества занимаются финансированием и кредитованием разных стран, содействуют мировой торговле, оказывают необходимую помощь в стабилизации финансовой системы развивающихся стран и т. п.
Слайд 28

ДОХОД БАНКА Коммерческие банки берут у заемщиков за пользование деньгами большую

ДОХОД БАНКА

Коммерческие банки берут у заемщиков за пользование деньгами большую плату

(ставка процента выше), чем платят вкладчикам (ставка процента ниже). Разница между этими процентами и есть банковская прибыль.

К этому доходу может прибавляться прибыль от инвестиций, биржевых операций, а также комиссионные вознаграждения

Слайд 29

БАНКОВСКИЕ ОПЕРАЦИИ Пассивные операции банка— это операции по мобилизации денежных ресурсов:

БАНКОВСКИЕ ОПЕРАЦИИ

Пассивные операции банка— это операции по мобилизации денежных ресурсов: прием

вкладов (депозитов); получение кредитов от других банков и центрального банка.
Слайд 30

Активные операции банка— операции по размещению средств: предоставление различных по срокам

Активные операции банка— операции по размещению средств: предоставление различных по срокам

и размерам кредитов с целью получения прибыли

БАНКОВСКИЕ ОПЕРАЦИИ

Слайд 31

БАНКОВСКИЕ ОПЕРАЦИИ Банковские услуги- осуществление наличных и безналичных платежей, выпуск и

БАНКОВСКИЕ ОПЕРАЦИИ

Банковские услуги- осуществление наличных и безналичных платежей, выпуск и хранение

ценных бумаг, трастовые доверительные операции и т.д.
Слайд 32

Операции коммерческого банка Банковские услуги Осуществление наличных и безналичных платежей, выпуск

Операции коммерческого банка

Банковские услуги

Осуществление наличных и безналичных платежей, выпуск и хранение

ценных бумаг

Эти полученные заемные средства – основа деятельности коммерческого банка

Слайд 33

ПРАВОВОЕ РЕГУЛИРОВАНИЕ ФИНАНСОВОЙ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ В РФ Конституция РФ, Гражданский кодекс РФ,

ПРАВОВОЕ РЕГУЛИРОВАНИЕ ФИНАНСОВОЙ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ В РФ

Конституция РФ,
Гражданский кодекс РФ,
Бюджетный кодекс

РФ,
Налоговый кодекс РФ
ФЗ «О Центральном банке Российской федерации»
ФЗ «О банках и банковской деятельности» 
ФЗ «Об организации страхового дела в Российской Федерации» и пр.

Какими законами регулируется финансовая деятельность в РФ?

Слайд 34

Современное состояние российской банковской системы Положительные тенденции Кредитные организации стали стремиться

Современное состояние российской банковской системы

Положительные тенденции

Кредитные организации стали стремиться к наибольшей

прозрачности, открытости перед клиентами.
Внедряются передовые бизнес-модели, новые банковские технологии, различные виды кредитования (потребительское, ипотечное и др.)
Слайд 35

Основные проблемы российской банковской системы сегодня

Основные проблемы
российской банковской системы сегодня

Слайд 36

Основные проблемы российской банковской системы сегодня

Основные проблемы
российской банковской системы сегодня

Слайд 37

Кредитование Предоставление денежных средств во временное пользование за плату Кредитный договор

Кредитование

Предоставление денежных средств во
временное пользование за плату

Кредитный договор

Соглашение между

банком и тем, кто у
него одалживает деньги (заемщиком),
определяющее обязанности и права
каждой из сторон: срок предоставления
кредита, плату за пользование
им и гарантии возврата денег банку

Принципы кредитования

СРОЧНОСТЬ
ПЛАТНОСТЬ
ВОЗВРАТНОСТЬ
ГАРАНТИРОВАННОСТЬ

Слайд 38

ДЕПОЗИТЫ Все виды денежных средств, переданные их владельцами на временное хранение

ДЕПОЗИТЫ

Все виды денежных средств, переданные их
владельцами на временное хранение

в банк
с предоставлением ему права использовать эти
деньги для кредитования

До востребования

Срочные

срочность

платность

процент за кредит

Устанавливается в процентах к
сумме кредита в расчете на 1 год
использования заемных средств

Слайд 39

возвратность Кредит должен быть возвращен вовремя Проверка кредитоспособности Кредитоспособность Наличие у

возвратность

Кредит должен быть возвращен вовремя

Проверка кредитоспособности

Кредитоспособность

Наличие у заемщика готовности

и возможности
вовремя выполнить свои обязательства по
кредитному договору – вернуть займ и
выплатить проценты по нему

гарантированность

Залог

Собственность заемщика, которую
он передает под контроль или в
распоряжение банка, разрешая ее
продать, если он сам не сможет
вернуть долг

Слайд 40

ПОВТОРИМ:

ПОВТОРИМ:

Слайд 41

ЦИТАТНИК Думай, прежде чем вкладывать деньги, и не забывай думать, когда

ЦИТАТНИК

Думай, прежде чем вкладывать деньги, и не забывай думать, когда уже

вложил их. (Ф.Дойл)

За деньги нельзя купить одного - бедности. Тут нужно обратиться к помощи фондовой биржи.  (Роберт Орбен)

Люди со средствами думают, что главное в жизни - любовь; бедняки знают точно, что главное - деньги. (Джералд Бренан) 

Идеалист - это тот, кто помогает разбогатеть другим. (Генри Форд) 

Деньгами надо управлять, а не служить им.
(Луций Анней Сенека) 

Составлять сбалансированный бюджет - все равно что защищать свою добродетель: нужно научиться говорить "нет". (Рональд Рейган )

Банкир - это человек, который одолжит вам зонтик в солнечную погоду, чтобы забрать его, как только начинается дождь.  (Роберт Фрост)

Уолл-стрит – единственное место на Земле, куда люди приезжают на “роллс-ройсах”, чтобы спросить совета у людей, которые ездят на метро. (Уоррен Баффетт)