Кредит. Что такое кредит

как инструмент накопления?
Позволяет ли депозит защитить сбережения от инфляции?
Если банк разорится, пострадают ли от этого его вкладчики?

вы планируете воспользоваться в течение ближайшего года?»
Источник: всероссийский опрос ФОМ, апрель 2014 г.

покупатель
Товар – деньги на срок
Цена товара – процентная ставка и комиссии

Виды кредита
Для юридических лиц и физических лиц
Целевые (автокредит, ипотека) и нецелевые (на неотложные нужды)
Краткосрочные и долгосрочные
Все это потребительские кредиты

выдает кредиты из денег, привлеченных по депозитам
Ставка по кредитам не может быть ниже, чем по депозитам – иначе банк не сможет заработать прибыль
Маржа (разница между ставками) должна компенсировать издержки банка
…и убытки от потерь по невозвращенным кредитам

тыс. руб. Такую же сумму он может откладывать каждый месяц. Через 9 месяцев он накопит 10 тыс. руб. и сможет купить желанный планшет.

Экспресс-кредит «10/10/10»
Первоначальный взнос 10% от цены = 1000 рублей
…и 9000 рублей в кредит
Чтобы погасить кредит, надо ежемесячно выплачивать по 1000 рублей в течение 10 месяцев.
В итоге Дима заплатит 1000 + 10 000 = 11 000 рублей, на 10% больше изначальной цены планшета.

планшет дешевле, чем в магазине, где предлагался экспресс-кредит
За 9 месяцев этот планшет может подешеветь
Или можно будет купить новую модель за те же деньги
Мы избегаем импульсивных покупок
Можно хорошо обдумать, нужен ли нам такой планшет
Нужно ждать
Планшет может подорожать
Например, из-за падения курса рубля

Кредит
Покупаем нужную вещь уже сейчас
Цена покупки зафиксирована (в будущем она может возрасти)
Переплачиваем
Переплата может быть гораздо больше, чем кажется, из-за скрытых комиссий
Рискуем совершить импульсивную покупку
…о которой потом будем жалеть
Есть риск, что в будущем денег не хватит для выплат по кредиту
…вследствие неожиданного падения доходов или роста расходов

легче
…даже малообеспеченным людям
Хочется больше иметь здесь и сейчас
…под давлением рекламы, по примеру соседей и т.п.