Взять кредит и не переплатить банку. Практическое руководство к действию

Июль 30, 2022

Главная
Юриспруденция
Взять кредит и не переплатить банку. Практическое руководство к действию

Содержание

2. По данным Центробанка, размер кредитов Россиян составляет 10, 5 триллионов рублей Более 27 % граждан РФ
4. Ссылаясь на Центробанк, МВД сообщает – около 10 млн. граждан имеют задолженность по кредитам перед банками
5. I. РАЗДЕЛ. КРЕДИТНЫЙ ДОЛГ. ВОПРОСЫ КРЕДИТОВАНИЯ. Долг по кредиту. Пути решения.
6. Как не переплачивать по кредиту, если курс растет: - договориться с банком о реструктуризации; - в
7. Реструктуризация Какой она может быть: - изменение графика платежей (предлагается при наличии просроченного долга), - пролонгация
8. ДОКУМЕНТЫ ДЛЯ БАНКА: - заявление о реструктуризации долга, в котором подробно описаны обстоятельства, которые привели к
9. ЧТО ОЗНАЧАЕТ ДЛЯ ЗАЕМЩИКА: - обновление процентной ставки в большую сторону; - увеличение срока кредитования, удельного
10. КАК УМЕНЬШИТЬ ДОЛГ, ОСВОБОДИТЬСЯ ОТ КРЕДИТА? - расторгнуть кредитный договор; - признать кредитный договор недействительным; -
11. 2. РАЗДЕЛ ПЛАТИТЬ ПО ЧУЖИМ ДОЛГАМ? Как поручителю не платить по долгам заемщика.
12. ОСВОБОДИТЬСЯ ОТ ПОРУЧИТЕЛЬСТВА МОЖНО ЕСЛИ: - в договоре поручительства не указан срок действия; - прошло более
13. АЛГОРИТМ ДЕЙСТВИЙ ДЛЯ СНЯТИЯ ПОРУЧИТЕЛЬСТВА: - не допускать платежей за должника, кто бы вас об этом
14. КРЕДИТ СУПРУГА. КАК БЫТЬ? Какие варианты: - если кредит брался одним из супругов, то второй так
15. КАК НЕ ПЛАТИТЬ ПО КРЕДИТУ СУПРУГА? Как уменьшить (увеличить) долг одного из супругов: - вклад за
16. НАСЛЕДУЕТСЯ ЛИ КРЕДИТНЫЙ ДОЛГ - наследование имущества должника и долгов – это право, а не обязанность
17. 3.РАЗДЕЛ Как правильно брать кредит и не прогадать?
18. Внимание!!! «Подводные камни» в кредитных договорах – подписываем кредитные договора осторожно!
20. ОСНОВНЫЕ ПРАВИЛА Читаем в договоре: 1. Выдавать кредит может только финансовое учреждение – банк. 2. никаких
21. IV РАЗДЕЛ. ИЗМЕНЕНИЯ В ЗАКОНОДАТЕЛЬСТВЕ РФ 2015 -2016 гг.
22. Раньше банкротами могли объявить себя только юридические лица. А с 1 октября 2015 г. это могут
23. Начать процедуру банкротства может каждый гражданин, который задолжал официальным организациям (и это документально подтверждено договором) более
24. ДО признания человека банкротом есть 3 ВАРИАНТА РЕШЕНИЯ кредитной проблемы
25. ПЛЮСЫ БАНКРОТСТВА С момента признания гражданина банкротом прекращается начисление неустоек После вынесения решения суда о банкротстве
26. ПЛЮСЫ (ЧТО НЕ МОЖЕТ БЫТЬ ИЗЪЯТО)
27. МИНУСЫ - ПОСЛЕДСТВИЯ БАНКРОТСТВА ОГРАНИЧЕННОСТЬ ДЕЙСТВИЯ ЗАКОНА ОТВЕТСТВЕННОСТЬ НЕПРОВЕРЕННАЯ ПРАКТИКА
28. НЕ ПРОДАЕТСЯ С МОЛОТКА ИМУЩЕСТВО ДОЛЖНИКА - единственное жильё должника, а также земельные участки, на которых
29. ЗАТРАТЫ НА БАНКРОТСТВО При подаче заявления о банкротстве, заявитель должен единовременно внести на депозит суда сумму
30. ПОСЛЕДСТВИЯ ПРИЗНАНИЯ БАНКРОТОМ Закон «О банкротстве (несостоятельности)» предусматривает 3 последствия признания банкротом физического лица: 1) В
32. Скачать презентацию

Слайд 2

По данным Центробанка, размер кредитов Россиян составляет 10, 5 триллионов рублей
Более

27 % граждан РФ имеют один или несколько кредитов
Средняя сумма у Россиян долга 60 -70 тыс. рублей

Слайд 3

Слайд 4

Ссылаясь на Центробанк, МВД сообщает – около 10 млн. граждан имеют

задолженность по кредитам перед банками
С января по июнь 2015 года в полицию и прокуратуру поступило 22 тысячи жалоб
на действия коллекторов
За последние 2014-2015 гг. возбуждено около 265 уголовных дел

Слайд 5

I. РАЗДЕЛ. КРЕДИТНЫЙ ДОЛГ. ВОПРОСЫ КРЕДИТОВАНИЯ. Долг по кредиту. Пути решения.

Слайд 6

Как не переплачивать по кредиту, если курс растет: - договориться с банком

о реструктуризации; - в случае отказа расторгнуть кредитный договор; - «заморозить», приостановить проценты, штрафы по кредиту; - уменьшить пени, штрафы по кредиту на 90%;

Слайд 7

Реструктуризация
Какой она может быть:
- изменение графика платежей (предлагается при наличии

просроченного долга),
- пролонгация срока кредита (снижаются проценты, но удлиняется срок действия договора),
- смена валюты кредита (валютный кредит переводится в рублевый заем),
- оформление «кредитных каникул» (на определенный период времени заемщик освобождается от необходимости платить по телу, основной части кредита).

Слайд 8

ДОКУМЕНТЫ ДЛЯ БАНКА:
- заявление о реструктуризации долга, в котором подробно

описаны обстоятельства, которые привели к неплатежеспособности (увольнение с работы, болезнь);
- справка из центра занятости или другой документ, который подтверждает ваш статус безработного;
- справка из больницы, подтверждающую ваш диагноз;
- справку с работы, которая отображает снижение уровня дохода.

Слайд 9

ЧТО ОЗНАЧАЕТ ДЛЯ ЗАЕМЩИКА:
- обновление процентной ставки в большую сторону;
-

увеличение срока кредитования, удельного веса кредита;
- вопрос первоначального взноса – не менее 30%;
- подтвердить платежеспособность:
доход – расход = платеж по кредиту + затраты на жизнь.

Слайд 10

КАК УМЕНЬШИТЬ ДОЛГ, ОСВОБОДИТЬСЯ ОТ КРЕДИТА?
- расторгнуть кредитный договор;
- признать кредитный

договор недействительным;
- «заморозить», приостановить проценты, штрафы по кредиту; - уменьшить пени, штрафы по кредиту на 90%; - признать должника банкротом.

Слайд 11

2. РАЗДЕЛ ПЛАТИТЬ ПО ЧУЖИМ ДОЛГАМ? Как поручителю не платить по долгам

заемщика.

Слайд 12

ОСВОБОДИТЬСЯ ОТ ПОРУЧИТЕЛЬСТВА МОЖНО ЕСЛИ:
- в договоре поручительства не указан срок

действия;
- прошло более 1 года после просрочки должника, а банк не подал в суд;
- увеличение ответственности заемщика без согласия поручителя;
- перевод долга на другое лицо без согласия поручителя.

Слайд 13

АЛГОРИТМ ДЕЙСТВИЙ ДЛЯ СНЯТИЯ ПОРУЧИТЕЛЬСТВА:
- не допускать платежей за должника, кто

бы вас об этом не просил;
- подать иск о прекращении договора поручительства;
- при подаче банком иска к поручителю, подать встречный иска о прекращении договора поручительства;
- подать иск о признании кредитного договора недействительным.

Слайд 14

КРЕДИТ СУПРУГА. КАК БЫТЬ?
Какие варианты:
- если кредит брался одним из супругов,

то второй так же МОЖЕТ быть привлечен к погашению долга;
- Если супруг взял кредит на свои нужды и теперь желает привлечь супругу к погашению – «пути отхода».

Слайд 15

КАК НЕ ПЛАТИТЬ ПО КРЕДИТУ СУПРУГА?
Как уменьшить (увеличить) долг одного из

супругов:
- вклад за счет личного имущества одного из супругов;
- кредит брался одним из супругов без согласия второго супруга.

Слайд 16

НАСЛЕДУЕТСЯ ЛИ КРЕДИТНЫЙ ДОЛГ
- наследование имущества должника и долгов – это

право, а не обязанность наследника;
- целесообразность наследования имущества и долгов;
Важно знать!
Обязательства перед банком у гражданина возникают через полгода после вступления в наследство. Ранее этого срока банковские организации и коллекторские агентства требовать возврата задолженности по кредитке не имеют права.

Слайд 17

3.РАЗДЕЛ Как правильно брать кредит и не прогадать?

Слайд 18

Внимание!!!
«Подводные камни» в кредитных договорах – подписываем кредитные договора осторожно!

Слайд 19

Слайд 20

ОСНОВНЫЕ ПРАВИЛА
Читаем в договоре:
1. Выдавать кредит может только финансовое учреждение –

банк.
2. никаких платежей до получения кредита.
3. страховки в сторону.
4. полная информация до получения кредита, под роспись.
5. Вычитывать внимательно кредитный договор и особо обратить внимание на следующие пункты:
- завышенная пеня;
- увеличение процентной ставки;
- третейская оговорка;
- передача права требования не финансовому учреждению;
- договорная подсудность.

Слайд 21

IV РАЗДЕЛ.
ИЗМЕНЕНИЯ В ЗАКОНОДАТЕЛЬСТВЕ РФ 2015 -2016 гг.

Слайд 22

Раньше банкротами могли объявить себя только юридические лица.
А с 1

октября 2015 г. это могут сделать и обычные граждане, т.е. физические лица.
ЧТО ЭТО ОЗНАЧАЕТ
?

Слайд 23

Начать процедуру банкротства может каждый гражданин, который задолжал официальным организациям (и

это документально подтверждено договором)
более 500 тысяч рублей и не платят по кредиту более 3-х месяцев

Слайд 24

ДО признания человека банкротом есть 3 ВАРИАНТА РЕШЕНИЯ кредитной проблемы

Слайд 25

ПЛЮСЫ БАНКРОТСТВА
С момента признания гражданина банкротом прекращается начисление неустоек
После вынесения решения

суда о банкротстве прекращается начисление штрафов, пеней, процентов и иных финансовых санкций по всем обязательствам гражданина.
Решение о признании гражданина банкротом и об открытии конкурсного производства суд направляет всем известным кредиторам с указанием срока предъявления кредиторами требований, который не может превышать два месяца. Статус банкрота сохраняется за гражданином в течение пяти лет.

Слайд 26

ПЛЮСЫ (ЧТО НЕ МОЖЕТ БЫТЬ ИЗЪЯТО)

Слайд 27

МИНУСЫ -
ПОСЛЕДСТВИЯ БАНКРОТСТВА
ОГРАНИЧЕННОСТЬ ДЕЙСТВИЯ ЗАКОНА
ОТВЕТСТВЕННОСТЬ
НЕПРОВЕРЕННАЯ ПРАКТИКА

Слайд 28

НЕ ПРОДАЕТСЯ С МОЛОТКА ИМУЩЕСТВО ДОЛЖНИКА
- единственное жильё должника, а также

земельные участки, на которых оно расположено;
- предметы обычной домашней обстановки и обихода;
- вещи индивидуального пользования (одежда, обувь и другие);
- имущество, необходимое для профессиональных занятий гражданина-должника, за исключением предметов, стоимость которых превышает 100 МРОТ, установленных федеральным законом;
- племенной, молочный и рабочий скот, олени, кролики, птица, пчёлы, корма, а также хозяйственные строения и сооружения, необходимые для их содержания (используемые для целей, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности);
- продукты питания и деньги на общую сумму не менее установленной величины прожиточного минимума самого гражданина-должника и лиц, находящихся на его иждивении;
- топливо, необходимое семье гражданина-должника для приготовления своей ежедневной пищи и отопления в течение отопительного сезона своего жилого помещения;
- средства транспорта и другое необходимое гражданину-должнику в связи с его инвалидностью имущество;
- призы, государственные награды, почётные и памятные знаки должника.

Слайд 29

ЗАТРАТЫ НА БАНКРОТСТВО
При подаче заявления о банкротстве, заявитель должен единовременно внести

на депозит суда сумму в 10 000 рублей, которая в дальнейшем будет направлена финансовому управляющему.
2% - вознаграждение управляющему.

Слайд 30

ПОСЛЕДСТВИЯ ПРИЗНАНИЯ БАНКРОТОМ

Закон «О банкротстве (несостоятельности)» предусматривает 3 последствия признания банкротом

физического лица:
1) В течение последующих 5 лет гражданин при обращении за кредитом или займом должен сообщить о проведенной процедуре банкротства кредитору;
2) В течение 5 лет нельзя инициировать повторную процедуру банкротства;
3) Запрет на занимание должностей в органах управления юридических лиц в течение 3 последующих лет;

Взять кредит и не переплатить банку. Практическое руководство к действию

Содержание

По данным Центробанка, размер кредитов Россиян составляет 10, 5 триллионов рублейБолее

Ссылаясь на Центробанк, МВД сообщает – около 10 млн. граждан имеют

I. РАЗДЕЛ. КРЕДИТНЫЙ ДОЛГ. ВОПРОСЫ КРЕДИТОВАНИЯ. Долг по кредиту. Пути решения.

Как не переплачивать по кредиту, если курс растет: - договориться с банком

РеструктуризацияКакой она может быть:- изменение графика платежей (предлагается при наличии

ДОКУМЕНТЫ ДЛЯ БАНКА: - заявление о реструктуризации долга, в котором подробно

ЧТО ОЗНАЧАЕТ ДЛЯ ЗАЕМЩИКА: - обновление процентной ставки в большую сторону;-

КАК УМЕНЬШИТЬ ДОЛГ, ОСВОБОДИТЬСЯ ОТ КРЕДИТА? - расторгнуть кредитный договор;- признать кредитный

2. РАЗДЕЛ ПЛАТИТЬ ПО ЧУЖИМ ДОЛГАМ? Как поручителю не платить по долгам

ОСВОБОДИТЬСЯ ОТ ПОРУЧИТЕЛЬСТВА МОЖНО ЕСЛИ: - в договоре поручительства не указан срок

АЛГОРИТМ ДЕЙСТВИЙ ДЛЯ СНЯТИЯ ПОРУЧИТЕЛЬСТВА:- не допускать платежей за должника, кто

КРЕДИТ СУПРУГА. КАК БЫТЬ?Какие варианты: - если кредит брался одним из супругов,

КАК НЕ ПЛАТИТЬ ПО КРЕДИТУ СУПРУГА?Как уменьшить (увеличить) долг одного из

НАСЛЕДУЕТСЯ ЛИ КРЕДИТНЫЙ ДОЛГ- наследование имущества должника и долгов – это

3.РАЗДЕЛ Как правильно брать кредит и не прогадать?

Внимание!!!«Подводные камни» в кредитных договорах – подписываем кредитные договора осторожно!

ОСНОВНЫЕ ПРАВИЛАЧитаем в договоре:1. Выдавать кредит может только финансовое учреждение –

IV РАЗДЕЛ.ИЗМЕНЕНИЯ В ЗАКОНОДАТЕЛЬСТВЕ РФ 2015 -2016 гг.

Раньше банкротами могли объявить себя только юридические лица. А с 1