Нормативная деятельность Банка России

в подчинении. 

Для обеспечения устойчивости банковской системы Центральный банк РФ устанавливает ряд экономических нормативов, т.е. определённых коэффициентов с заданным уровнем.

исполнения банками и оценочные. Оценочные нормативы детализируют обязательные и служат для более углубленного анализа ликвидности и финансовой устойчивости банка;
- установленные нормативы дифференцированы применительно к типу коммерческого банка, при этом ЦБ РФ исходит из того, что коммерческие банки, созданные на основе ранее действовавших специализированных банков, являются более ликвидными и финансово устойчивыми, чем другие, вновь организованные банки;
- в-третьих, при расчете нормативов активы коммерческого банка распределены на пять групп риска с учетом степени риска вложений средств и соответственно возможной потери части стоимости этих средств при неблагоприятной ситуации. Одновременно отдельным категориям активов, входящих в каждую из групп, присваивается соответствующий поправочный коэффициент риска, который показывает, какая часть стоимости данной категории активов может быть потеряна, или иначе, в какой мере надежно вложение средств в ту или иную категорию активов банка.

в соответствии с Инструкцией ЦБ РФ от 16.01.2004 №110-И "Об обязательных нормативах банков", в которой предъявлены требования к минимальному размеру капитала банка, нормативам достаточности, ликвидности и т.д.
Данные требования контролируются в рамках ежемесячной отчетности, предоставляемой коммерческими банками в ЦБ.

использованием соответствующих экономических нормативов:
Минимальный размер уставного капитала – 5 млн. евро;
Предельный размер неденежных вкладов в уставной капитал, должно быть не более 20%;
Максимальный размер риска на 1 заемщика или группу связанных заемщиков. Устанавливается не более 25% собственных средств банка. Кредит одному заемщику не должен превышать 25% уставного капитала этого банка;
Максимальный размер крупных кредитных рисков. Крупным кредитом считается кредит, превышающий 5% собственных средств банка. Максимальный размер не может превышать 80% собственных средств;

понимают отношение ликвидных активов, к которым относятся наличные денежные средства, краткосрочные ценные бумаги, к общей сумме активов. Нормативов существует несколько;
Норматив достаточности собственных средств (капитала). Норматив составляет, что собственные средства должны быть не менее 10% активов;
Размеры валютного, процентного и иных финансовых рисков. В соответствии с этим нормативом банки создают резервные фонды для покрытия возможных потерь по валютным, процентным и финансовым рискам;
Норматив использования собственных средств для приобретения акций других юридических лиц. Этот норматив не может превышать 25% собственных средств;
Максимальный размер кредитов, выдаваемых банком своим акционерам. Не должен превышать 50% собственных средств.

организация в нашей стране. В случае несоблюдения нормативов регулятор может взыскать с кредитной организации штраф, ввести запрет на осуществление ею некоторых банковских операций (например, на прием вкладов от населения, назначить в банке временную администрацию), а в некоторых случаях даже отозвать у банка лицензию. Впрочем, иногда ЦБ идет навстречу кредитной организации и в индивидуальном порядке может изменить на срок до шести месяцев нормативы для "проштрафившегося" банка. 
Обязательные нормативы – это количественные ограничения деятельности банка, которые должны обеспечить:
– достаточность собственного капитала;
– ликвидность банков;
– высокое качество активов.
С макроэкономической точки зрения обязательные нормативы выполняют две функции:
– обеспечивают стабильность и ликвидность банковской системы;
– являются инструментами денежно-кредитной политики государства.

норматив достаточности капитала Н1 (минимум 8%) и нормативы ликвидности Н2 (минимум 15%), Н3 (минимум 50%), Н4 (максимум 120%). Кроме того, банки должны выполнять следующие нормативы:  Н6 (максимум 25%) – максимальный размер риска на одного заемщика и группу связанных заемщиков;  Н7 (максимум 800%) – максимальный размер крупных кредитных рисков;  Н9.1 (максимум 50%) – максимальный размер кредитов, банковских гарантий и поручительств, предоставленных банком своим участникам (акционерам);  Н10.1 (максимум 3%) – совокупная величина риска по инсайдерам банка;  Н12 (максимум 25%) – норматив использования собственных средств (капитала) банка для приобретения акций (долей) других юридических лиц  Порядок расчета нормативов можно узнать из Инструкции Банка России от 3 декабря 2012 года № 139 -И «Об обязательных нормативах банков».

ликвидности банка, ограничивают концентрацию активов и возможности злоупотреблений со стороны собственников и инсайдеров банка. Однако, по мнению зарубежных исследователей , обязательные нормативы, установленные ЦБ РФ имеют ряд недостатков:
1. Низкое качество капитала банка. Капитал в экономических нормативах используется как амортизатор, защищающий ресурсы, средства вкладчиков от возможных убытков, но он может быть уже израсходован на покупку помещений и оборудования. Предлагается из капитала банка вычитать стоимость неликвидных активов. В результате получим неиспользованный (свободный) капитал. А допустимые значения нормативов можно немного подкорректировать (уменьшить или увеличить). Тогда показатели будут более правдоподобными.