Деньги. Кредит. Банки

Список литературы:

Войтов А.Г. Деньги: Учеб.пособ.
Деньги, кредит, банки под ред. Г.Н.

Деньги, кредит, банки: учебник для студентов вузов/О.В. Корниенко.
Деньги. Кредит. Банки.

Общая теория денег и кредита: Учебник вузов/Под ред. академ РАЕН Е.Ф.Жукова

Нормативная база:
Федеральный закон «О банках и банковской деятельности» от 2 декабря

4. Положение о правилах организации наличного денежного обращения на территории Российской

Сущность и функции денег, их виды и особенности

В мировой экономике

Развитие обмена происходило путем смены следующих форм стоимости:
Простая, или случайная форма

Всеобщая форма стоимости в скотоводческих районах — скот, земледельческих — зерно,

Благородные металлы приобрели статус всеобщего эквивалента в силу наличия следующих качеств:
однородность;
трудность

Деньги – это особый товар, служащий всеобщим эквивалентом, выражающий стоимость всех

Функции денег

Деньги как мера стоимости это приравнивание товара к определённой сумме

Деньги как средство обращения позволяют платить владельцам ресурсов и производителям таким

Деньги как средство платежа Эта функция денег возникла в связи с

Функция сбережения и накопления, когда деньги временно изымаются из обращения в

Основным условием выполнения деньгами функции средства накопления является стабильность их покупательной

Функция мировых денег осуществляется в рамках международных экономических отношений, когда деньги

Виды денег

Реальная (внутренняя) стоимость денег – рыночная стоимость того денежного металла,

Классификация современных денег

Монеты служат в качестве разменных денег, позволяют совершать любые мелкие покупки.

Безналичные деньги – это записи на счетах в центральном банке или

Вексель – ценная бумага, которая удостоверяет безусловное денежное обязательство векселедателя (должника)

Простой вексель – это ценная бумага, содержащая ничем не обусловленное обязательство

Чек – ценная бумага, содержащая ничем не обусловленное распоряжение чекодателя банку

Банковский сертификат – ценная бумага, удостоверяющая внесение в банк срочного вклада

Роль денег в воспроизводственном процессе

облегчают и ускоряют процесс товарообмена;
обеспечивают экономию общественного

Денежное обращение: сущность, наличное и безналичное обращение

Денежное обращение – движение денег во внутреннем экономическом обороте страны в

Денежная единица – исторически сложившаяся, законодательно закреплённая национальная единица измерения количества

Денежно – кредитная политика - это анализ экономической ситуации государства по

Налично–денежное обращение – движение наличных денег в сфере обращения и выполнения

Безналичное обращение – движение стоимости без участия наличных денег: перечисление денежных

Согласно ГК РФ применяются следующие формы безналичных расчетов:
расчеты платежными поручениями;
расчёты чеками;
расчёты

К финансовым документам относятся:
простые и переводные векселя;
чеки;
платежные расписки.
Коммерческие документы включают:

Расчеты платежными поручениями — форма безналичных расчетов, при которой плательщик представляет

Такие расчеты производятся:
за полученные товары;
за оказанные услуги;
при осуществлении плановых платежей, при

Банк принимает платежное требование-поручение при наличии денежных средств на расчетном счете

Денежная масса. Закон денежного обращения.

Для анализа изменения количества денег на определённую дату и за определенной

В России система денежных агрегатов выглядит следующим образом:
Агрегат М0 включает наличные

Агрегат М2Х =М1+ срочные вклады небольших размеров в национальной и иностранной

Экономическая зависимость между массой денег в обороте, уровнем цен реализуемых товаров,

Скорость обращения денег определяется числом оборотов денежной единицы за известный период.

Факторами изменения скорости обращения денег являются:
темпы роста (снижения) объема производства (при

Денежная система Российской Федерации

Элементы денежной системы:
Денежная единица – установленный в законодательном порядке денежный

Классификация денежных систем
В зависимости от того, в какой форме функционировали деньги

В зависимости от металла, который в данной стране был принят в

Официальной денежной единицей (национальной валютой) является рубль.
Официальное соотношение между рублем и

Платежи на территории РФ осуществляются в виде наличных и безналичных расчетов.

Инфляция: сущность и виды, причины и формы проявления

Инфляция (с лат . inflatio -вздутие) – процесс обесценения денег, падение

Основные причины инфляции делятся на две группы:
Денежные (монетарные) факторы, вызывающие нарушение

По причине возникновения:
Инфляция спроса - проявляется в экономической ситуации, когда совокупные

Инфляция издержек - проявляется в росте цен на ресурсы, факторы производства,

По ценовому признаку:
Умеренная (ползучая) инфляция, выражающаяся в постепенном длительном росте цен,

Гиперинфляция — инфляция с очень высоким темпом роста цен, когда рост

Стагфляция – инфляция, сопровождаемая стагнацией (застоем) производства и высоким уровнем безработицы

Антиинфляционная политика в современной России

Антиинфляционная политика – это комплекс государственных мер по ограничению инфляции путем

Денежные реформы – это упорядочение денежной системы путем изменения стоимости или

Деноминация – (изменение масштаба цен, т.е. повышение покупательной способности национальной денежной

Основным государственными мерами по подавлению инфляции является антимонопольная политика, усиление конкуренции,

Валютная система

Валютная система – форма организации и регулирования валютных отношений, закрепленная национальным

Структуру мировой (и региональной) валютной системы можно представить следующим образом:
- виды

- межгосударственное регулирование международной валютной ликвидности,
- режим мировых рынков валюты и

Первая мировая валютная система (Парижская), юридически оформленная межгосударственным соглашением на Парижской

При золотомонетном стандарте исчисление цен товаров осуществляется в золоте.
При золотослитковом стандарте

Основные черты Бреттон–Вудской валютной системы:
Функция мировых денег, по–прежнему сохраняется за золотом

3.Резервные валюты могли обмениваться на золото. Цена золота на свободных рынках

6.Обратимые национальные валюты свободно обменивались на валютных рынках на $ и

С 1 августа 1971г. был прекращён обмен доллара на золото и

Роль мировых денег была передана новой форме мировых кредитных денег –

Требования конвертации заключаются в следующем: каждая страна должна была придерживаться определенных

ЕВС – международная (региональная) валютная система – совокупность экономических отношений, связанных

Валютная система России

Сформирована в соответствии с Уставом МВФ. Основные элементы системы

Согласно закону валюта РФ включает находящиеся в обращении в качестве законного

Осуществляя регулирование международной ликвидности России, ЦБ РФ стремится поддерживать международные резервы

Курс доллара к рублю устанавливается на основе котировок текущего рабочего дня

Органами валютного регулирования в РФ является ЦБ РФ и Правительство РФ.
Банк

Валютный контроль в России осуществляется Правительством РФ, органами и агентами валютного

Платежный баланс Российской Федерации

Платежный баланс – балансовый счет международных операций – стоимостное выражение всего

Состояние платежного баланса активно воздействует на текущий рыночный курс(воздействуя на спрос

В платежном балансе может быть
активное сальдо – поступления > платежи;

Факторы, влияющие на платежный баланс:
рост заграничных государственных расходов
циклические колебания экономики
милитаризация экономики
усиление

Платежный баланс подразделяется на два больших раздела:
счет текущих операций (current account

Торговый баланс- соотношение стоимости экспорта и импорта товаров.
Невидимые операции –

Баланс движения капиталов и кредитов выражает соотношение вывоза и ввоза государственных

В статье «Ошибки и пропуски» отражаются данные статистической погрешности и неучтенных

Суммирование первого и второго разделов баланса, а также статьи "Ошибки и

Кредит, его функции и роль в рыночной экономике

Кредит как экономическая категория представляет экономические отношения по поводу перераспределения свободных

Роль кредита характеризуется результатами его применения для экономики, государства и населения,

Принципы кредита:
срочность;
возвратность;
платность – соотношение спроса и предложения на рынке ссудных капиталов;
целевая

Функции кредита
перераспределительная функция
(свободные денежные капиталы предприятий личного сектора и государства аккумулируются

- функция экономии издержек обращения
Возникающий временный разрыв между поступлением и расходованием

функция обслуживания товарооборота
заключается в том, что в сферу денежного обращения в

- функция кредитного регулирования экономики
это совокупность мероприятий, осуществляющих государством для изменений

В зависимости от того, кто в кредитной сделке является кредитором, выделяются

В России кредиты классифицируются в зависимости от:
• стадий воспроизводства, обслуживаемых кредитом;
•

Коммерческий и банковский кредит. Принципы банковского кредитования

Кредит выступает в двух основных формах:
- коммерческого;
- банковского.
Коммерческий кредит – предоставляется

Банковский кредит предоставляется банками владельцам денежных средств в виде денежных ссуд.

По кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить

Кредитная система Российской Федерации

КРЕДИТНАЯ СИСТЕМА - совокупность кредитных отношений, форм и методов кредитования, а

Кредитная организация – юр.лицо, которое для извлечения прибыли как основной цели

Банковская система Российской Федерации

Банковская система – это составляющая кредитной системы, представленная множеством банков, где

В зависимости от взаимосвязей банков и характера выполняемых ими функций различают

В странах с рыночной экономикой действует двухуровневая банковская система, для которой

В России до 1990г. функционировала одноуровневая банковская система.
С возникновением коммерческих

Особенности организации работы банковского сектора России заключаются в следующем:
достаточно большое число

Центральный банк Российской Федерации, его основные цели и функции

Центральный Банк – денежно-кредитное учреждение, находящееся на верхнем уровне двухуровневой банковской

Деятельность ЦБ РФ ориентирована на выполнение трех основных целей:
защита и обеспечение

Функции Банка России
1)разрабатывает и проводит единую государственную денежно-кредитную политику;
2) монопольно осуществляет

6) осуществляет эффективное управление золотовалютными резервами Банка России;
7) принимает решение о

11) определяет порядок осуществления расчетов с международными организациями, иностранными государствами, а

Коммерческие банки и их основные операции

Коммерческий банк – денежно-кредитное предприятие, находящееся на нижнем уровне двухуровневой банковской

Операции коммерческого банка можно условно разделить на три основные группы:
• пассивные

К пассивным операциям банка относят:
привлечение средств на расчетные и текущие счета

Активные операции банка по экономическому содержанию делят на:
• ссудные (учетно-ссудные);
• расчетные;
•

КАССОВЫЕ ОПЕРАЦИИ - операции по приему и выдаче на­личных денежных средств.

В соответствии с российским банковским законодательством коммерческие банки вправе производить следующие

Международные кредитно-финансовые организации

Институциональная структура МВКО включает многочисленные международные организации, которые носят название международных

Цели создания международных финансовых институтов:
объединить усилия мирового сообщества в целях стабилизации

МВФ – институциональная основа мировой валютной системы, учрежден в 1944г.
Основными

Группа Всемирного Банка – специализированное финансовое учреждение ООН, в состав которого

Всемирный Банк – крупнейший в мире инвестиционный институт (борьба с бедностью

Международный банк реконструкции и развития (МБРР)– головной институт в составе группы

Международная финансовая корпорация (МФК) (IFC) – член группы ВБ создана для

Международный центр по урегулированию инвестиционных споров (МЦУИС) создан для стимулирования расширения

Многостороннее агентство по гарантированию инвестиций (МАГИ) создано для оказания помощи развивающимся

ЕБРР учрежден 29.05.1990г., учредители – 40 стран Европы. Членами могут быть