Финансовый риск. О потребительском кредите

к Указанию Банка России от 23 апреля 2014 года N 3240-У «О табличной форме индивидуальных условий договора потребительского кредита (займа)»

Банка России, выданное банку или небанковской кредитной организации в подтверждение их соответствия требованиям, предъявляемым для осуществления указанных в нем банковских операций, и обязывающее к проведению этих операций.

определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом.
2. Присоединившаяся к договору сторона вправе потребовать расторжения или изменения договора, если договор присоединения хотя и не противоречит закону и иным правовым актам, но лишает эту сторону прав, обычно предоставляемых по договорам такого вида, исключает или ограничивает ответственность другой стороны за нарушение обязательств либо содержит другие явно обременительные для присоединившейся стороны условия, которые она исходя из своих разумно понимаемых интересов не приняла бы при наличии у нее возможности участвовать в определении условий договора.
Если иное не установлено законом или не вытекает из существа обязательства, в случае изменения или расторжения договора судом по требованию присоединившейся к договору стороны договор считается действовавшим в измененной редакции либо соответственно не действовавшим с момента его заключения.
(абзац введен Федеральным законом от 08.03.2015 N 42-ФЗ)

применению также в случаях, если при заключении договора, не являющегося договором присоединения, условия договора определены одной из сторон, а другая сторона в силу явного неравенства переговорных возможностей поставлена в положение, существенно затрудняющее согласование иного содержания отдельных условий договора.

оговорена нормативным актом Банка России Приложение к Указанию Банка России от 23 апреля 2014 года N 3240-У «О табличной форме индивидуальных условий договора потребительского кредита (займа)», с первой страницы, четким, хорошо читаемым шрифтом

условий.
текст кредитного договора
выйти за лимиты условий стандартного продукта
снизить %% ставку
способ выдачи кредита (на карту или через вклад)
способ оплаты кредита (вклад, специальный счет, касса)

срочность).
Кредит в Сумме на Цель, Срочность, на Срок, Поручительство – нет, Залог – Да(какой), Источник выплаты, Ставка – минимально возможная
2. Рассчитываем свободные средства = ЧистыйДоход
3. Оцениваем денежные потоки – сможем ли сами собрать необходимую сумму и когда (примерно).
4. Оцениваем, исходя из п.3 какую сумму можем платить из ЧД – комфортно, без особых нагрузок.

комфортной выплаты.
Анализируем <= 60 мес?? Если более - сумму кредита делим на 60 и получаем выплату.
Если срок << 60 мес –> платеж можно минимизировать удлинив срок кредитования. Но общая и ежемесячная сумма %% тоже увеличится в этом случае.
6. Оцениваем выплату – тянем??
7. Внимательное изучение условий кредитования на сайтах банков..
8. Минимизируем: ставку %%, страхование, комиссии, сроки рассмотрения, пакет документов (выстраиваем по приоритетности).

от лучшего к худшему.
10. Делаем предварительный расчет, исходя из известных формул и п. 5 или на сайте : итоговую переплату, вид кредитных платежей.
11. Консультация – внимательно слушаем, задаем вопросы – есть ли подводные камни, скрытые комиссии, непонятные условия.
Задаем вопросы, устраняем белые пятна. Не стесняемся показаться глупым – уточняем.
Акцентируем внимание на главных точках. (п.8).
Просим распечатать предварительные расчеты, договор.

выдаче, места где можно погасить бесплатно. Где принимается решение по кредиту (сколько дней в итоге идет платеж до Кредитора).
13. Телефон и визитная карточка консультанта. Если что непонятно еще – звонить и спрашивать до поной ясности.
Максимум информации по кредиту – условие снижения рисков.
14. В случае необходимости п 10-13 повторить с другими банками.  

не потратите.
15. Очень аккуратно с поспешными решениями типа: перехвачу по высокой ставке, потом перекредитуюсь. Данную возможность (перекредитования) надо очень тщательно просчитывать.
16. При принятии решения по получении кредита – подумайте – не изменилось ли чего в исходных условиях – осталась ли потребность в деньгах – может уменьшиться сумма, снизиться срочность, найтись другое решение.
17. Смело собирайте документы и подавайте их в Банк, много народу живет в кредитах.
А ВЫ –аналитик.

1-3 дней, примерно до 5 дней .
Вам оно сообщается удобным для Вас способом.
19. Срок решения – если получаешь не сразу, то срок кредитного решения обычно действует до 40 дней.
Если Вас все устраивает, Вам назначают день выдачи.
20. Долг платежом красен или платежом черен - это Вы поймете в процессе выплаты задолженности.