Страхование, как метод передачи рисков. (Лекция 6)

ЭКОНОМИЧЕСКАЯ КАТЕГОРИЯ СТРАХОВАНИЯ

ВОПРОС 1

- это необходимый элемент производственных отношений, связанных с возмещением материальных потерь

Страхование

отношения по защите интересов физических и юридических лиц Российской Федерации, при

Экономическая сущность страхования состоит в создании денежных фондов за счет взносов

Страхователь

Страхователь

Страхователь

Страховой фонд

Страхователь

Страхователь

Данный бизнес основывается на предположении, что количество пострадавших всегда меньше чем

КАК ВОЗНИКАЕТ СТРАХОВОЙ ИНТЕРЕС?

СТРАХОВАТЕЛИ

СТРАХОВАТЕЛИ

УЩЕРБ

СТРАХОВЫЕ РЕЗЕРВЫ

1 2 3 4 5
ВЗНОСЫ
6 7 8 … N
СТРАХОВАЯ ВЫПЛАТА
СТРАХОВАТЕЛЬ

РАБОТА СТРАХОВОЙ КОМПАНИИ

СТРАХОВАЯ КОМПАНИЯ УПРАВЛЯЕТ СТРАХОВЫМИ РЕЗЕРВАМИ ДЛЯ СОХРАНЕНИЯ ИХ ОТ

Страховая
компания

Инвестиционная
деятельность

Прибыль

Страховые выплаты

ГОСУДАРСТВЕННЫЕ И МУНИЦИПАЛЬНЫЕ ЦЕННЫЕ БУМАГИ
АКЦИИ РАЗЛИЧНЫХ ПРЕДПРИЯТИЙ
ВАЛЮТНЫЕ И РУБЛЕВЫЕ ДЕПОЗИТЫ
ДРУГИЕ ИНСТРУМЕНТЫ

ОСНОВНЫЕ

Страхование оправдано в следующих случаях

Если вероятность реализации риска, т.е. появления ущерба,

Страхуемый риск –

это риск, уровень допустимых убытков для которого легко

Страхуемый риск, который готова взять на себя страховая компания, обычно отвечает

Нестрахуемый риск

– это риск, страхования которого избегает большинство страховых компаний

К нестрахуемым рискам относятся:

Рыночные риски.
Политические риски
Производственные риски
Личные риски.

ОСНОВНЫЕ ПОНЯТИЯ И ТЕРМИНЫ В СТРАХОВАНИИ

ВОПРОС 2

Основные понятия и термины

Страховые отношения, связанные с определением наиболее общих условий

Группа 1. Страховые отношения, связанные с определением наиболее общих условий страхования

Страховая защита – совокупность отношений, связанных с возмещением потерь, наносимых мат.

Страховой интерес –понятие, которое имеет 2 смысла:
во-первых, заинтересованность участвовать в страховании;
во-вторых,

СУБЪЕКТЫ СТРАХОВАНИЯ

СТРАХОВАТЕЛЬ
(КЛИЕНТ)
ЛИЦО, КОТОРОЕ В ОБМЕН НА
УПЛАЧЕННУЮ ИМ
СТРАХОВУЮ ПРЕМИЮ
ПОЛУЧАЕТ

Страховщики

осуществляют оценку страхового риска,
получают страховые премии (страховые взносы),
формируют страховые резервы,

Страхователи

юридические лица и дееспособные физические лица, заключившие со страховщиками договор страхования

ЗАСТРАХОВАННЫЕ ЛИЦА
ВЫДЕЛЯЮТСЯ ТАК ЖЕ ЗАСТРАХОВАННЫЕ ЛИЦА
ЛИЦА, НА КОТОРЫХ РАСПРОСТРАНЯЕТСЯ СТРАХОВАЯ ЗАЩИТА,

ВЫГОДОПРИОБРЕТАТЕЛИ

ЛИЦА, В ЧЬЮ ПОЛЬЗУ ЗАКЛЮЧЕН ДОГОВОР СТРАХОВАНИЯ
(ПРИОБРЕТАЮТ ОТ НЕГО ВЫГОДУ)

Страховая ответственность – (в международной практике страхования – страховое покрытие) –

Страховой договор – документ, с помощью которого оформляются отношения между страховщиком

Страховой полис документ, выдаваемый страхователю (застрахованному) и удостоверяющий факт заключения договора

Группа 2. Страховые отношения, связанные с формированием страхового фонда

Страховая оценка – (страховая стоимость) –

определение стоимости объекта для целей

Страховое обеспечение

– уровень страховой оценки по отношению к стоимости имущества,

*

СТРАХОВАЯ СУММА

ДЕНЕЖНАЯ СУММА, В ПРЕДЕЛАХ КОТОРОЙ СК ОБЯЗУЕТСЯ ПРОИЗВЕСТИ СТРАХОВУЮ

СТРАХОВАЯ СУММА
ДЕЙСТВИТЕЛЬНАЯ СТОИМОСТЬ - СТОИМОСТЬ ИМУЩЕСТВА В КОНКРЕТНОМ МЕСТЕ С УЧЕТОМ

СТРАХОВАЯ СУММА В ЛИЧНОМ СТРАХОВАНИИ
В ДОГОВОРАХ ЛИЧНОГО СТРАХОВАНИЯ И СТРАХОВАНИЯ ОТВЕТСТВЕННОСТИ

ЦЕНА СТРАХОВАНИЯ

СТРАХОВОЙ ТАРИФ
СТАВКА СТРАХОВОЙ ПРЕМИИ
С ЕДИНИЦЫ СТРАХОВОЙ
СУММЫ
Ч.2 СТ.11 ЗАКОНА

СТРАХОВАЯ

ПРИМЕРЫ:
СТРАХОВАЯ СУММА - 1 000$
СТРАХОВОЙ ТАРИФ - 2%
СТРАХОВАЯ ПРЕМИЯ - 20$
РАССЧИТАЕМ

Актуарные расчеты – система статистических и экономико-математических методов расчета тарифных ставок

Срок страхования

- период времени, в течение которого застрахованы объекты страхования.
Может

Группа 3. Страховые отношения, связанные с расходованием средств страхового фонда

Страховое событие – потенциально возможное причинение ущерба объекту страхования.
Страховой случай –

Страховой акт-

- документ, оформленный в установленном порядке, подтверждающий факт и

Страховой ущерб – это стоимость полностью погибшего имущества или обесценной части

СТРАХОВАЯ ВЫПЛАТА

ИМУЩЕСТВЕННОЕ
СТРАХОВАНИЕ
В ВИДЕ
СТРАХОВОГО ВОЗМЕЩЕНИЯ

ЛИЧНОЕ
СТРАХОВАНИЕ
В ВИДЕ
СТРАХОВОГО ОБЕСПЕЧЕНИЯ

СТРАХОВАЯ ВЫПЛАТА

КЛАССИФИКАЦИЯ СТРАХОВАНИЯ

ВОПРОС 3

ЛИЧНОЕ
СТРАХОВАНИЕ

ИМУЩЕСТВЕННОЕ
СТРАХОВАНИЕ

СТРАХОВАНИЕ
ОТВЕТСТВЕННОСТИ

ГРУППЫ ВИДОВ СТРАХОВАНИЯ В ЗАВИСИМОСТИ ОТ ОБЪЕКТА

СТРАХОВАНИЕ ОТ
НЕСЧАСТНОГО
СЛУЧАЯ И
БОЛЕЗНЕЙ

МЕДИЦИНСКОЕ
СТРАХОВАНИЕ

СТРАХОВАНИЕ
ЖИЗНИ

ЛИЧНОЕ СТРАХОВАНИЕ– это форма защиты от

*
СТРАХОВАНИЕ
ИМУЩЕСТВА

СТРАХОВАНИЕ
ФИНАНСОВЫХ
РИСКОВ
СТРАХОВАНИЕ
ОТВЕТСТВЕННОСТИ

ИМУЩЕСТВЕННОЕ СТРАХОВАНИЕ отрасль страхования, в которой объектом защиты выступают

Наиболее часто имущество страхуется на случай уничтоже­ния или повреждения в результате

Объекты имущественного страхования:

основные и оборотные фонды,
урожай с/х культур,
животные

Виды имущественного страхования:

Страхование недвижимости (физических и юридических лиц)
Страхование движимого имущества
Страхование запасов
Страхование

Страхование ответственности –

отрасль страхования, где объектом выступает гражданская ответственность перед

Страхование ответственности предусматривает, в случае причи­нения страхователем вреда здоровью или имуществу

Распространены следующие виды гражданской ответственности:

владельцев автотранспортных средств;
перевозчика;
профессиональной ответственности (врачей, нотариусов, таможенных

ФОРМЫ СТРАХОВАНИЯ

Примеры обязательного страхования:

медицинское страхование;
страхование военнослужащих;
страхование пассажиров;
страхование автогражданской ответственности;
страхование профессиональной ответственности для

Обязательное страхование предусматривает сплошной охват указанных в законе объектов: если

Добровольное страхование вступает в силу лишь после уплаты страхового взноса. Долгосрочный

МЕТОДЫ СТРАХОВАНИЯ

ВОПРОС 4

Методы страхования

полное страхование, покрывает весь конкретный риск, т. е. максимально возможный

Частичное страхование

Пропорциональное
непропорциональное

Система пропорционального страхования предусматривает выплату страхового возмещения в заранее фиксированной доле.

Система непропорционального страхования

страхование по системе первого риска
страхование предельных рисков
страхование с

*

УСЛОВНАЯ
ФРАНШИЗА
НЕ ВОЗМЕЩАЕТСЯ СУММА
УЩЕРБА В ПРЕДЕЛАХ
ВЕЛИЧИНЫ ФРАНШИЗЫ
ВАЖНЫМ ЯВЛЯЕТСЯ СЛОВО
«УСЛОВИЕ»

БЕЗУСЛОВНАЯ

*

УСЛОВНАЯ
ФРАНШИЗА
УСЛОВНАЯ ФРАНШИЗА - 100$
УЩЕРБ - 50$
ВЫПЛАТА - 0
УСЛОВНАЯ ФРАНШИЗА -

*

ПЕРЕСТРАХОВАНИЕ
ЭТО ЗАЩИТА СТРАХОВЩИКА. ОН ПЕРЕДАЕТ СВОЙ РИСК ИСПОЛНЕНИЯ ДОГОВОРА СТРАХОВАНИЯ ДРУГОЙ,

ДОГОВОР СТРАХОВАНИЯ

ВОПРОС 5

Договор страхования с прилагаемыми правилами страхования

по этим документам страховщик обязуется

Договор страхования вступает в силу с момента уплаты страхователем первого страхового

В договоре

должно быть сообщено обо всех заключенных или заключаемых договорах

Условия договора страхования

Существенные условия договора страхования

Договор считается заключенным только при наличии соглашения сторон

Обычные условия договора

условия, имеющиеся во любом договоре и предусмотренные законодательством на

Обязательные условия договора

предписываются сторонам законодательством для согласования.
реквизиты сторон,
условия оплаты,

Индивидуальные условия

вносятся в договор по желанию сторон и обычно касаются отдельного

Страховщик освобождается от выплаты страхового возмещения, если страховой случай наступил вследствие

воздействия

Страхователь имеет право:

На получение
страхового возмещения;

На досрочное
расторжение
договора страхования

На

Обязанности страхователя преддоговорные:
Уплата
страховых
взносов

Предоставление
полной
информации о
риске.

Обязанности страхователя в период действия договора:

сообщить о факторах увеличения риска,
соблюдать

Обязанности страховщика

по несению риска
Ясно и понятно охарактеризовать в договоре

Договор страхования прекращает свое действие, если:

страхователь не уплатил страховой взнос;