Расчет суммы страхового возмещения по личному страхованию

выплат третьим лицам, называемая лимитом ответственности.
Договором страхования могут устанавливаться

совокупный лимит ответственности по всем страховым случаям

Договором страхования
могут устанавливаться

отдельные лимиты по каждому страховому случаю и т.д.

общий лимит ответственности за причинение вреда личности и имуществу третьего лица;

вред жизни и здоровью третьего лица

страховой случай с материальным
первичным и сопутствующим ущербами,
а также с личностным ущербом

категории случаев

Страховое возмещение не может превышать установленного в договоре лимита ответственности, а также размера прямого ущерба, причиненного третьим лицам.
Лимит ответственности может быть не указан в договоре и ущерб в таких случаях возмещается в полном объеме в соответствии с законодательством о полном возмещении нанесенных убытков
В зависимости от категорий страховых случаев применяются различные схемы определения страхового возмещения

В зависимости от категорий страховых случаев размер страхового возмещения включает в себя

сопутствующие
расходы

материальный
прямой ущерб

косвенные убытки

устанавливается на основании

по претензии или исковому требованию, предъявленному страхователю

уведомления, направленного страховщику, а также других документов, описывающих причины и обстоятельства наступления страховых случаев по требованию страховщика

В реальных договорах применяют различные оговорки, дополнения в договоре, возлагающие какие-либо расходы или возмещение ущерба на самого страхователя.

На практике в зависимости от гражданско-правовых норм, действующих в стране, применяются различные системы страхового возмещения.

расчетное возмещение соответствует сумме нанесенного ущерба, но в пределах лимита ответственности, установленного в договоре.

предполагаемой
величины ущерба

финансовых возможностей
страхователя

показателей устойчивости
страховых операций

страховое расчетное возмещение равно
лимиту ответственности, если сумма ущерба
больше или равна лимиту ответственности
(СВрас = ЛО, если СУ ≥ ЛО);

страховое расчетное возмещение равно
сумме ущерба, если сумма ущерба меньше
лимита ответственности
(СВрас = СУ, если СУ < ЛО).

два варианта расчета

Фактический размер страхового возмещения зависит от безусловной франшизы, которая отстраняет мелкие выплаты и сокращает распыление средств страхового фонда страховщика:
СВфакт = СВрас – БФ.

Система лимитного ограничения.

принципе полного возмещения ущерба страховщиком за счет введения порядка регресса во взаимоотношении участников страхования.

Страховое возмещение расчетное и фактическое соответствуют сумме ущерба (или за вычетом безусловной франшизы):
СВРа = СУ,
СВфакт = СУ, или СВфакт = СУ – БФ
где СУ – сумма ущерба в зависимости от вида страхования, категорий страхового случая и его последствий. Ущерб может быть:
- первичным имущественным;
- сопутствующим (дополнительным);
- вторичным (косвенным).
Сумма, предъявляемая страхователю для возврата страховщику в порядке регресса, рассчитывается по формуле:
РС = СВфакт – ЛО.
При наличии в договоре безусловной франшизы регрессная сумма рассчитывается по формуле:
РС = СВфакт – ЛО – БФ.

страхования отсутствует лимит ответственности и при наступлении страхового случая возмещению подлежит вся сумма первичного ущерба, причиненного третьему лицу.
Выгодность данной системы для страхователя выражается в различных показателях, но распространение она имеет на определенные виды страхования по усмотрению страховщика.
В договоре страхования используется только условная франшиза в принудительной и добровольной формах.

Страховое возмещение фактическое соответствует сумме нанесенного первичного ущерба:
СВрас = СУпер,
где СУпер ≥ УФ.
Страховая премия, естесственно, значительно выше по сравнению с другими системами возмещения.

Правительства Российской Федерации от 15 ноября 2012 г. N 1164)
Сумма страхового возмещения при причинении вреда здоровью потерпевшего рассчитывается страховщиком путем умножения страховой суммы, указанной по такому риску на одного потерпевшего в договоре обязательного страхования гражданской ответственности перевозчика за причинение вреда жизни, здоровью, имуществу пассажиров (далее - договор), на нормативы, выраженные в процентах.
В случае если полученные потерпевшим повреждения здоровья разного характера и локализации предусмотрены несколькими пунктами приложения к Правилам, размер страхового возмещения определяется путем суммирования нормативов и умножения полученной суммы на страховую сумму, указанную по риску гражданской ответственности за причинение вреда здоровью потерпевшего на одного потерпевшего в договоре.
В случае если вследствие вреда, причиненного здоровью потерпевшего при перевозке, медико-социальной экспертизой установлена инвалидность или категория "ребенок-инвалид", потерпевшему осуществляется выплата страхового возмещения в связи с инвалидностью.

–
1,4 млн. рублей

для III группы
инвалидности –
1 млн. рублей

для категории
"ребенок-инвалид" –
2 млн. рублей

Diagram
Размер выплаты страхового возмещения в связи с инвалидностью определяется в зависимости от стойкого расстройства функций организма (ограничения жизнедеятельности и необходимости социальной защиты) и группы инвалидности в порядке, установленном законодательством Российской Федерации, и составляет:

Выплата страхового возмещения в связи с инвалидностью производится страховщиком в случае установления потерпевшему инвалидности в размере разницы между суммой страхового возмещения в связи с инвалидностью с учетом установленной группы инвалидности и ранее произведенной выплаты страхового возмещения в зависимости от характера и степени повреждения здоровья потерпевшего