Современные способы организации банковского кредитования

Тема 7. Современные способы организации банковского кредитования

Цель лекции: изучить процесс кредитования

Основные вопросы:

1. Организация процесса корпоративного кредитования
2. Организация кредитования физических лиц (розничное

1 Организация процесса корпоративного кредитования

К корпоративным клиентам можно отнести:
Акционерные общества;

Основные функции организации кредитования корпоративных клиентов банком:

1) макроэкономическая - выполнение основной

В практике кредитования применяются:

Применение этих методов предполагает привязку к объекту

В зависимости от цели и объекта кредитования корпоративным клиентам предоставляются следующие

Виды кредитов корпоративным клиентам

Клиент

Заявка
Менеджер

Оценщик

СБ

Юрист

Риск-менеджер

Экспертиза, анализ
бизнеса

Кредитный комитет

заключение

заключение

заключение

заключение

Экономическое
заключение

При положительном решении КК
Менеджер
на основании
решения КК
Клиент

1. Договор

В распоряжении устанавливается:

Наименование заемщика, реквизиты его текущего и ссудного счета

Направление ссуды

ссуда зачисляется на текущий счет клиента – Д-т с/сч К-т

Современные способы кредитования и виды кредитов банка

Кредитная линия
Контокоррент
ОВЕРДРАФТ
консорциальные (синдицированные)

Кредитная линия

С заемщиком заключается наряду с кредитным договором Соглашение об

Контокоррент

единый активно-пассивный счет. Выполняет роль и текущего и ссудного счета.

Разновидность контокоррента ОВЕРДРАФТ DRAFT — это минимальный остаток денежных средств на счете

Консорциальные (синдицированные) кредиты

организуется через банк-организатор, который создает группу банков, и каждый

2 Организация кредитования физических лиц

Потребительский кредит – это кредит, предназначенный для

Банки Казахстана предоставляют населению:

автомобильный кредит
кредиты на приобретение товаров длительного

Этапы процесса кредитования физических лиц

рассмотрение заявления на кредит;
анализ платежеспособности и

Список необходимых документов для получения потребительского кредита:

1. анкета заемщика
2. удостоверение личности

3 вопрос Банковский процент, маржа и факторы, влияющие на их уровень.

ссудный

Банковский процент

делится на процент по кредитам (активам) и процент по

маржа

разница между ставкой ссудного и депозитного процента.
Размер фактически сложившейся

Спрэд

– показатель, характеризующий изменение процентной маржи во времени.
Расчет спрэда

МАРЖА и СПРЭД

Основные факторы, влияющие на размер процентной маржи

объём, состав и структура кредитных

Уровень банковского процента по активам зависит от кредитоспособности заемщика, характера обеспечения,

Ставка рефинансирования

4. Процентные ставки и их формирование

Количественным выражением ссудного процента является

Фиксированные и плавающие процентные ставки

ФИКСИРОВАННАЯ ПРОЦЕНТНАЯ СТАВКА – ставка, установленная

ЛИБОР (LIBOR) – лондонская межбанковская ставка, используемая на евровалютном рынке в

НОМИНАЛЬНАЯ и РЕАЛЬНАЯ СТАВКИ ПРОЦЕНТА.

Под номинальной ставкой понимается текущая рыночная

Ставка рефинансирования выполняет фискальную функцию и используется при начислении пени, штрафов

В соответствии с постановлением Правления Национального Банка Республики Казахстан №30 от

В настоящее время ставка рефинансирования не используется для операций денежно-кредитной политики.

 *

В зависимости от способа расчёта суммы процентных ставок различают:

простые процентные ставки

Для начисления простых процентов

I= i P n/360 100 %,

Сложные проценты

при долгосрочном кредитовании, когда начисленные суммы не выплачиваются кредитору до

Сложные проценты рассчитываются:

I = P(1+i/120 0)n – 1, где:
i – годовая

Эффективная процентная ставка (ЭПС)

значение абсолютно всей суммы платежа за

В Казахстане

Введен предельный размер годовой эффективной ставки вознаграждения по займам* (ГЭСВ).

В Казахстане

Правила исчисления банками второго уровни ставок вознаграждения при распространении информации

Пользователи могут рассчитать эффективную ставку на сайте АФН
Сумма займа *

Национальным банком РК принято Постановление Правления от 24 декабря 2012 года

5. Порядок погашения кредита

Тип погашения кредита - в двух вариантах:
1. Дифференцированный

Аннуитет

Во-первых, доля процентов в общей сумме ежемесячного платежа будет несколько выше,

Расчет аннуитетного платежа

= S * (Р + (Р/(1+Р)N-1)),
Где: х —

Расчет процентной составляющей аннуитетного платежа

Рn = Sn * Р

Расчета суммы на погашение основного долга

s = х — рn
Здесь:

Пример выплат дифференцированного и аннуитетного платежа при кредитовании на сумму 100