Сущность и функции страхования

граждан при наступлении определенных событий (страховых случаев) за счет денежных фондов, формируемых из уплачиваемых ими страховых взносов (страховых премий).

При этом под определенными событиями понимаются либо случайные события (например: пожар, кража имущества и др.), либо закономерные, но происходящие в неопределенный временной период (например: дожитие человека до определенного возраста, естественная смерть конкретного человека).

которое берет на себя обязанность по выплате ущерба страхователю в случае наступления неблагоприятного события, называемого страховым случаем. При этом договоры страхования могут заключать только те юридические лица, которые имеют лицензию на осуществление страхования.

Страхователь — юридическое или дееспособное физическое лицо, заключившее со страховщиками договоры страхования, а также уплачивающее денежные страховые взносы (страховую премию) и имеющее по закону или на основе договора право получать возмещение при наступлении страхового случая.

наступления ущерба. Всякий конкретный риск (например: риск пожара, затопления и др.) представляет собой возможность наступления определенного события (например: возгорание застрахованного объекта).

С понятием риск тесно связано понятие ущерба. Если риском является только возможность отрицательных последствий, то ущерб — это действительное фактическое обесценение части поврежденного имущества по страховой оценке.

Предпосылкой возникновения страховых отношений служит страховой риск, при наступлении которого может быть нанесен ущерб имущественным интересам страхователя.
Страховой риск характеризуется:
вероятностью и случайностью наступления события;
событие должно быть предусмотрено в договоре страхования;
возможностью проявления события при наступлении страхового случая.

рисковой ситуации может быть очень много.
Факторы риска и необходимость покрытия ущерба в результате их проявления вызывают потребность в страховании.

в том числе финансирование мероприятий по недопущению или уменьшению негативных последствий несчастных случаев, стихийных бедствий.

можно выделить следующие функции:

Рисковая функция

Предупредительная функция

Сберегательная функция

Кроме названных специфических функций страхование выполняет: 
контрольную;
кредитную;
инвестиционную функции.

Наличие специфических функций, присущих страхованию, свидетельствуют о том, что страхование является особым правовым институтом, регулирующим круг однородных финансовых отношений.

страхования со всеми его атрибутами, его проявлениями. В данном случае риск – это конкретное явление или совокупность явлений, потенциальная возможность причинения ущерба объекту страхования.

По своему характеру риски подразделяются на следующие группы:
объективные и субъективные,
универсальные и индивидуальные,
катастрофические,
экологические,
транспортные,
политические,
военные,
технические и др.
Многообразие форм рисков, тяжесть наносимого ущерба, невозможность точного прогнозирования их наступления объективно вызывают необходимость проведения страхования. Именно в рамках осуществления рисковой функции и происходит перераспределение денежной формы стоимости между участниками страхования в связи с последствиями чрезвычайного страхового события.

аккумулированных в коммерческих банках.

операций, процессов взноса и распределения средств между вкладчиками.

лицо.
Функции страхования осуществляются всегда, независимо от политико-государственных и экономических условий, т.е. они объективны.
Функции страхования определяют его роль:
Снижение степени риска
Возмещение ущерба при наступлении страховых случаев
Инвестирование свободных средств
Пополнение доходов государственного бюджета через валовый продукт
Наличие специфических черт и функций, присущих страхованию, свидетельствуют о том, что страхование является особым правовым институтом, регулирующим круг однородных финансовых отношений.

наступления неблагоприятного события, называемого страховым случаем. При этом договоры страхования могут заключать только те юридические лица, которые имеют лицензию на осуществление страхования.
Требования, которым должны отвечать страховые организации, порядок лицензирования их деятельности и осуществления государственного надзора за этой деятельностью определяются законами о страховании.
Страхователь — юридическое или дееспособное физическое лицо, заключившее со страховщиками договоры страхования, а также уплачивающее денежные страховые взносы (страховую премию) и имеющее по закону или на основе договора право получать возмещение при наступлении страхового случая.
Застрахованные лица — лица, в пользу которых страхователи вправе заключать со страховщиками договоры страхования. На практике застрахованный может быть одновременно страхователем, если уплачивает страховые взносы самостоятельно.
Отношения между страхователем и страховщиком называются страховыми и возникают в связи с наличием у страхователя страхового интереса.
Выгодоприобретатель — физическое или юридическое лицо, назначенное страхователем для получения страховых выплат по договору страхования. При этом выгодоприобретатель фиксируется в страховом полисе.
Страховые отношения могут возникать на основе добровольного волеизъявления сторон, т.е. в силу заключения договора страхования или в силу закона, который предусматривает обязанности страхователя заключить договор страхования имущества, ответственности или иных имущественных интересов.
Страховой интерес — это мера материальной заинтересованности юридического или физического лица в страховании.
В личном страховании страховой интерес заключается в гарантии получения страховой суммы при наступлении событий, обусловленных условиями страхования. Имеющийся страховой интерес конкретизируется в страховой сумме.
Страховая сумма — денежная сумма, на которую застрахованы материальные ценности (в имущественном страховании), жизнь, здоровье, трудоспособность (в личном страховании).
Страховая сумма определяется договором страхования или устанавливается законом. Исходя из нее, устанавливаются размеры страхового взноса и страховой выплаты.