Порядок выдачи cash on card. Требования к клиенту

момент выдачи кредита/кредитной карты

Возраст

Постоянная регистрация в любом из
регионов присутствия ККО Банка, и
фактическое проживание в регионе
оформления кредита.

Регистрация и
фактическое
место
проживания

Россия

Гражданство

Нет требований

Стаж

условия

Заявление

Индивидуальные условия

Распоряжение

Правила выпуска и обслуживания банковских карт

Правила ДБО

Общие условия нецелевого кредитования

Тарифы по картам

Тарифы ДБО

Тарифы для физических лиц

Иные документы по доп.услугам

Клиента и адекватное восприятие им окружающей реальности (при наличии сомнений в дееспособности Клиента, а также его нахождения в состоянии алкогольного, наркотического или токсического опьянения).

М — Подозрение на мошенничество.
Возможность подделки документов Клиента, факты мошенничества, попытка принудительного оформления кредита на третьих лиц с целью получения товара или долга .

У — Благополучный клиент
Адекватное психологическое состояние клиента. Нет противоречий в ответах.
Все необходимые документы Клиента подлинные.

Н — Несостыковка в ответах.
Предоставление Клиентом заведомо ложной/противоречивой информации, очевидны «выдумки на ходу».

постоянной регистрации.
Срок действия паспорта.
Оттиск штампа «Подлежит замене» или иных посторонних записей.

любых документов

Если оригиналы документов не были предоставлены Эксперту, то ввод данных со слов Клиента в Зибель не осуществляется.

Не принимаются к рассмотрению копии любых документов, заверенные у нотариуса, принимаются только оригиналы при личном присутствии Клиента.

Свидетельство ИНН

Введение данных свидетельства ИНН всегда обязательно (при наличии).

дальнейшем кодовое слово, номер школы и дата рождения матери будут паролями Клиента при получении доступа к информации о состоянии счета и при активации кредитной карты, в рамках программы «Перекрестные продажи».

в качестве домашнего/рабочего/мобильного категорически запрещено.
Информация от Клиента об адресе электронной почты (при наличии) обязательна для указания.

Адреса клиента (регистрации, фактический, местожительства)

Номера телефонов (мобильный, рабочий, домашний)

Сведения о контактных лицах

или неполных наименований

дополнительных услугах:

Программы добровольного страхования.

Оформление карты по проекту «Перекрестные продажи».

Предоставление услуг дистанционного банковского обслуживания.

Выбор ежемесячного платежа.

Иные дополнительные услуги.

Дополнительные услуги

со страницы с адресом регистрации (прописки).

Документ, подтверждающий изменения ФИО — копия с лицевой стороны документа.

ИНН — копия с лицевой стороны документа.

карта ОТП Банка)

Деньги перечисляются на карту (если у клиента есть действующая дебетовая карта).

Клиент вправе выбрать один из предложенных способов перечисления денег.
При этом по умолчанию выбираем именно мгновенную карту.

Сверяет номера на Карте и ПИН-конверте. При совпадении обоих вводит номера Карты в систему в соответствии с Инструкцией по работе с ПО.

Если нет ПИН-конверта или номер на Карте и ПИН-конверте не совпадают, то номера Карты не вводятся.

При корректном вводе номера Карты или EAN Карты в системе осуществляется проверка на соответствие:
Дубликата Карты. Если введенный номер Карты уже есть в Зибеле, то Система выдаст ошибку. Необходимо проверить корректность ввода данных по Карте.
Наличие Карты в системе. Если Карты нет в системе, то Система выдает ошибку, необходимо использовать другую Карту.

Эксперту становится доступным поле с выпадающим списком всех Карт, имеющихся у потенциального Клиента.

Потенциальный Клиент указывает Эксперту на какую Карту (если их несколько) перечислить сумму Кредита. Эксперт выбирает Карты, на которую будет перечислена сумма кредита.

доступна Эксперту в виде системного сообщения.

ДА

НЕТ

Размер процентной ставки определяется Банком.
Процентная ставка может варьироваться в зависимости от уровня риска.
или
Заявка будет дополнительно рассмотрена сотрудником Банка.

Эксперт (при наличии необходимости) сообщает Клиенту о том, что Банк не сообщает причину отказа.
Ставит Клиента в известность о том, что Клиент может повторно попытаться оформить Нецелевой кредит по другому продукту или обратиться за кредитом через 1 месяц.

АЛЬТЕРНАТИВНЫЕ ПРЕДЛОЖЕНИЯ

Сумма кредита.
Срок кредита.
Запросить согласие Клиента на альтернативное предложение Банка.
Эксперт отмечает в системе данный факт и продолжает оформление договора.
При отказе Эксперт отмечает это в системе и прекращает оформление договора.
При ошибках в документах прекращается оформление заявки (указав причину).

экземпляр Распоряжения.
2 экземпляра Заявления о страховании в случае, если Клиент участвует в Программе добровольного страхования жизни и здоровья заемщиков АО «ОТП Банк».
1 экземпляр Приложения к Заявлению о страховании в случае, если Клиент участвует в Программе добровольного страхования жизни и здоровья заемщиков АО «ОТП Банк».
2 экземпляра Заявления о страховании в случае, если Клиент участвует в Программе добровольного страхования финансовых рисков (на случай потери работы) Клиентов АО «ОТП Банк».
1 экземпляр Приложения к Заявлению о страховании в случае, если Клиент участвует в Программе добровольного страхования финансовых рисков (на случай потери работы) Клиентов АО «ОТП Банк».
2 экземпляра Индивидуальных условий кредитного договора об установления лимита кредитования к банковскому счету, открываемому в рамках договора о предоставлении и обслуживании банковской карты АО «ОТП Банк» (в случае, если Клиенту оформляется кредитная карта в рамках проекта «Перекрестные продажи»).
2 экземпляра Заявления на изменение дат ежемесячных платежей (в случае если Клиент воспользовался Услугой).
1 экземпляр Заявления на изменение данных (в случае если были изменены данные Клиента при оформлении Заявки).
1 экземпляр Графика платежей.
Бланк почтового перевода.
Иные документы по дополнительным услугам (если Клиент выразил согласие на их оформление).

ознакомления

Общие условия.
Правила выпуска и обслуживания банковских карт АО «ОТП Банк».
Правила дистанционного банковского обслуживания физических лиц посредством системы «ОТПдирект».
Индивидуальные условия.
Тарифы по Карте.
Тарифы по Банковским картам в рамках проекта «Перекрестные продажи».
Тарифы на услуги дистанционного банковского обслуживания физических лиц посредством системы «ОТПдирект».
Тарифы АО «ОТП Банк» по обслуживанию физических лиц (АО «ОТП Банк» и его филиалы, за исключением филиалов «Омский» и «Ростовский»).
Тарифы АО «ОТП Банк» по обслуживанию физических лиц (филиал «Ростовский»).
Тарифы АО «ОТП Банк» по обслуживанию физических лиц (филиал «Омский»).
Иные документы по дополнительным услугам (в случае их оформления Клиентом).
График платежей (с условиями оплаты Нецелевого кредита; с информацией о пропусках платежей; о досрочном погашении; разъясняются все возникшие у Клиента по Графику платежей вопросы, График платежей выдается Клиенту на руки).

После ознакомления, Клиент расписывается на документах, указанных в выше п. 1, 2, 3, 4, 5, 11, в отведенных для этого местах.

при наличии существенных расхождений, в Зибеле оформляет отказ от подписания кредитного договора (отказ Банка).

Банка

Безналичному расчету

Терминалы самообслуживания Банка

Через сторонние банки

Через бухгалтерию организации, где трудоустроен Клиент

экземпляр Заявления о страховании по программе добровольного страхования жизни и здоровья заемщиков АО «ОТП Банк» (в случае, если Клиент участвует в Программе страхования жизни и здоровья заемщиков АО «ОТП Банк»).
1 экземпляр Приложения к Заявлению о страховании по программе добровольного страхования жизни и здоровья заемщиков АО «ОТП Банк» (в случае, если Клиент участвует в Программе страхования жизни и здоровья заемщиков АО «ОТП Банк»).
1 экземпляр Заявления о страховании по программе добровольного страхования финансовых рисков (на случай потери работы) Клиентов АО «ОТП Банк» (в случае, если Клиент участвует в Программе страхования финансовых рисков (на случай потери работы) Клиентов АО «ОТП Банк»).
1 экземпляр Приложения к Заявлению о страховании по программе добровольного страхования финансовых рисков (на случай потери работы) Клиентов АО «ОТП Банк» (в случае, если Клиент участвует в Программе страхования финансовых рисков (на случай потери работы) Клиентов АО «ОТП Банк»).
1 экземпляр Индивидуальных условий кредитного договора об установления лимита кредитования к банковскому счету, открываемому в рамках договора о предоставлении и обслуживании банковской карты АО «ОТП Банк» (в случае если Клиенту оформляется кредитная карта в рамках проекта «Перекрестные продажи»).
1 экземпляр Заявление на изменение дат ежемесячных платежей (в случае если Клиент воспользовался Услугой).
1 экземпляр Заявления на изменение данных (в случае если были изменены данные Клиента при оформлении Заявки).
Заверенная копия общегражданского паспорта Клиента
Заверенная копия ИНН Клиента (при наличии).
Иные документы по дополнительным услугам (в случае оформления их Клиентом).

Для Банка

почтового перевода;
Памятка о страховании – (в случае, если Клиент участвует в Программе(ах) страхования).
Второй экземпляр Заявления о страховании по программе добровольного страхования жизни и здоровья заемщиков АО «ОТП Банк» (в случае, если Клиент участвует в Программе страхования жизни и здоровья заемщиков АО «ОТП Банк»).
Второй экземпляр Заявления о страховании по программе добровольного страхования финансовых рисков (на случай потери работы) Клиентов АО «ОТП Банк» (в случае, если Клиент участвует в Программе страхования финансовых рисков (на случай потери работы) Клиентов АО «ОТП Банк»).
Второй экземпляр Индивидуальных условий кредитного договора об установления лимита кредитования к банковскому счету, открываемому в рамках договора о предоставлении и обслуживании банковской карты АО «ОТП Банк» (в случае если Клиенту оформляется кредитная карта в рамках проекта «Перекрестные продажи»).
Второй экземпляр Заявление на изменение дат ежемесячных платежей (в случае если Клиент воспользовался Услугой).
ПИН-конверт (в случае если выбран способ перечисления денежных средств «На мгновенную карту»).
Карта (в случае если выбран способ перечисления денежных средств «На мгновенную карту»).
иные документы по дополнительным услугам (в случае оформления их Клиентом).

Для Клиента

экземпляры документов подлежат обязательному уничтожению.

В Зибеле оформляется отказ от подписания кредитного договора.
При этом обязательно в ККО/МРЦ передается подписанный Клиентом документ, в котором выражено согласие на обработку персональных данных, Заявление и Заявление на изменение данных (с подтверждающими документами).

После подписания Клиентом всех необходимых документов, Эксперт отмечает факт подписания договора в Системе Siebel, совершив необходимые действия.

После подписания договора в Зибеле, Эксперт прикрепляет отсканированные копии документов Клиента:
Подписанные со стороны Клиента и Банка Индивидуальные условия (все страницы).
Подписанные со стороны Клиента и Банка Заявление и Распоряжение (все страницы).
Заверенную копию Паспорта Клиента (первый разворот и страница с адресом регистрации (прописки)).
Фотография Клиента.

После прикрепления необходимых документов Заявка направляется на рассмотрение Риск - контролеру или Регистратору ГО, в зависимости от решения Скоринга.

данных

В соответствии с внутренними документами Банка (Методики проверки).

досье, осуществляется следующим образом:

Не соблюдена комплектность документов

Риск-контролер проставляет в Зибеле резолюцию «На доработку» и направляет Эксперту запрос о необходимости прикрепления к Заявке недостающих документов.

Ошибки, несоответствие требованиям

Риск-контролер проставляет отрицательную резолюцию в Зибеле( указывает код отказа и добавляет соответствующий комментарий)*.

* В случае отрицательного решения по Заявке, Эксперт уничтожает документы кредитного досье, за исключением документа, в котором выражено согласие на обработку персональных данных потенциального Клиента, которую Эксперт передает в ККО.

и добавляет соответствующий комментарий*.

Некорректная информация

Риск-контролер проставляет в зибеле отрицательную резолюцию, указывает код отказа и добавляет соответствующий комментарий*.

* В случае отрицательного решения по Заявке, Эксперт уничтожает документы кредитного досье, за исключением документа, в котором выражено согласие на обработку персональных данных потенциального Клиента, которую Эксперт передает в ККО.

исправление в некорректно заведенную Заявку, После исправлений Эксперт повторно направляет заявку на рассмотрение Риск-контролеру.

Заявка корректная

Риск-контролер осуществляет телефонную верификацию потенциального Клиента в соответствии с внутренними документами Банка:

Телефонная верификация пройдена успешно.
Риск-контролер в Зибеле проставляет положительную резолюцию.

Телефонная верификация
не пройдена.
Риск-контролер в Зибеле проставляет отрицательную резолюцию, указывает код отказа и добавляет соответствующий комментарий*.

* В случае отрицательного решения по Заявке, Эксперт уничтожает документы кредитного досье, за исключением документа, в котором выражено согласие на обработку персональных данных потенциального Клиента, которую Эксперт передает в ККО.

Проверка риск-контролером

осуществляется Регистратором ГО.

Срок проверки

Не должен превышать 15 минут.

Проверка данных

При проведении проверки комплектности и правильности оформления прикрепленного кредитного досье в Системе Siebel в системе проставляется решение:

«Положительное»
Регистратор ГО ставит в Системе Siebel положительную резолюцию.

«Отрицательное»
Регистратор ГО, проставляет отрицательную резолюцию по Заявке (указав причину). Клиенту приходит SMS-уведомление о том, что карта не активирована.

«Доработка»
Регистратор ГО, отправляет Заявку на доработку (указав причины) Эксперту, последнему производившему работу с Заявкой.