Содержание
- 2. Необходимость денег, их возникновение и сущность Деньги- экономическая категория, в которой проявляются и при участии которой
- 3. Необходимость денег, их возникновение и сущность Предпосылки появления денег: Переход от натурального хозяйства к производству товаров
- 4. Необходимость денег, их возникновение и сущность Подходы к вопросу о возникновении денег: - рационалистический (субъективный); Происхождение
- 5. Необходимость денег, их возникновение и сущность 5 свойств, которые обязательно должны иметь деньги: -делимость, -узнаваемость -портативность,
- 6. Виды денег Металлические (деньги товарные, полноценные) Бумажные деньги Кредитные деньги
- 7. Уравнение обмена MV=PQ, где M- количество денег в обращении V- скорость обращения денег P- средний уровень
- 8. Теории возникновения денег: -металлическая (деньги- драгоценные металлы, сохранение золотого стандарта); -номиналистическая(деньги- лишь условные знаки, отход от
- 9. Общие свойства денег это своеобразный актив общества, т. е. нечто, имеющее собственную ценность; это самый высоколиквидный
- 10. Функции денег Мера стоимости Средство обращения Средство платежа Средство накопления Мировые деньги
- 11. Особенности проявления роли денег при различных моделях экономики 1) воздействие на улучшение хозяйственной деятельности; 2) усиление
- 12. Денежная эмиссия и выпуск денег в хозяйственный оборот Выпуск денег в оборот происходит постоянно. Безналичные деньги
- 13. Денежная эмиссия и выпуск денег в хозяйственный оборот Эмиссия денег – это такой выпуск денег в
- 14. Денежная эмиссия и выпуск денег в хозяйственный оборот Первична эмиссия безналичных денег- прежде чем наличные деньги
- 15. Факторы, обуславливающие денежную эмиссию 1) Увеличение и расширение товарной массы, рост производства под влиянием увеличения числа
- 16. Факторы, обуславливающие денежную эмиссию 3) Снижение скорости обращения денег: увеличение доли наличных денег в структуре денежной
- 17. Банковский мультипликатор При существовании двухуровневой банковской системы механизм эмиссии действует на основе банковского (кредитного, депозитного) мультипликатора
- 18. Банковский мультипликатор Банковский мультипликатор характеризует процесс мультипликации с позиции субъектов мультипликации (процесс мультипликации осуществляется коммерческими банками).
- 19. Банковский мультипликатор Депозитный мультипликатор отражает объект мультипликации – деньги на депозитных счетах коммерческих банков. Необходимым условиям
- 20. Банковский мультипликатор Свободный резерв системы коммерческих банков складывается из свободных резервов отдельных банков. Величина свободного резерва
- 21. Эмиссия наличных денег Эмиссия наличных денег представляет собой их выпуск в обращение, при котором увеличивается масса
- 22. Эмиссия наличных денег Для эмиссии наличных денег в РКЦ открываются резервные фонды и оборотные кассы. В
- 23. Эмиссия наличных денег В оборотную кассу РКЦ постоянно поступают наличные деньги от коммерческих банков, но и
- 24. Денежная масса Денежная масса — совокупность наличных денег, находящихся в обращении, остатков безналичных средств на счетах,
- 25. Агрегаты денежной массы Мо- наличные деньги и чеки М1=Мо+ средства на расчетных и текущих банковских счетах
- 26. Денежный оборот Процесс непрерывного движения денег в наличной и безналичной формах. Обращаться могут только наличные деньги.
- 27. Денежный оборот Каналами движения наличных денег и денег безналичного оборота является оборот между: юридическими лицами; юридическими
- 28. Классификация денежного оборота 1. В зависимости от формы функционирующих в нем денег ( безналичный и налично-
- 29. Классификация денежного оборота 3. В зависимости от характера экономических отношений, которые обслуживает та или иная части
- 30. Классификация денежного оборота денежно-кредитный оборот, который обслуживает кредитные отношения в хозяйстве (выдачу и погашение кредитов); валютный
- 31. Классификация денежного оборота 4.В зависимости от субъектов отношений, участвующих в совокупном платежном обороте, различают: − оборот
- 32. Сущность кредита Кредит выступает основой современной экономики, неотъемлемым элементом экономического развития страны и предприятия Конкретной экономической
- 33. Сущность кредита На базе неравномерности кругооборота и оборота капиталов естественным становится появление отношений, которые ускоряют несоответствие
- 34. Классификация форм кредита По целям привлечения для обеспечения воспроизводства внеоборотных активов; для пополнения оборотных активов По
- 35. Стадии движения кредита Размещение кредита Получение кредита заемщиком Использование кредита Высвобождение ресурсов Возврат временно позаимствованной стоимости
- 36. Функции кредита перераспределительная: свойственно перераспределение стоимости, может происходить по территориальному и отраслевому признакам; замещающая: замещение действительных
- 37. Формы кредита В зависимости от того, кто в кредитной сделке является кредитором, выделяются следующие формы кредита:
- 38. Особенности банковской формы кредита банк оперирует не столько своим капиталом, сколько привлеченными ресурсами. банк ссужает незанятый
- 39. Основные направления, в которых проявляется воздействие кредита - перераспределение материальных ресурсов в интересах развития производства и
- 40. Основные направления, в которых проявляется воздействие кредита - экономное использование заемщиком как собственных, так и заемных
- 41. Принципы кредита Платность Срочность Возвратность Целевое назначение Обеспеченность
- 42. Условия кредитования соблюдение требований, предъявляемых к базовым элементам кредитования; совпадение интересов обеих сторон сделки; наличие возможностей
- 43. Ипотечные кредиты Программа приобретения жилья на вторичном рынке жилья Программа приобретении квартиры на стадии строительства Программа
- 44. Ссудный процент - плата за пользование кредитными ресурсами; -возникает на основе передачи средств во временное пользование
- 45. Функции ссудного процента • перераспределительная – через ссудный процент происходит перераспределение дохода физических и юридических лиц;
- 46. Функции ссудного процента • регулирующая – ссудный процент влияет на спрос на деньги и денежное предложение,
- 47. Ссудный процент определяет соотношение собственных и заемных средств. Заемные средства будут привлекательны для хозяйствующего субъекта только
- 48. Ссудный процент является тем звеном, которое связывает между собой денежный и реальный секторы экономики. Изменение денежного
- 49. Уровень процента и факторы, его определяющие макроэкономические факторы: • соотношение предложения свободных денежных средств (ссудного капитала)
- 50. Уровень процента и факторы, его определяющие • размер денежных накоплений. Рост денежных сбережений, увеличивая банковские ресурсы,
- 51. Уровень процента и факторы, его определяющие • состояние фондового рынка. Рост доходности ценных бумаг повлечет за
- 52. Ссудный процент Номинальная процентная ставка (i) – процентная ставка, исчисленная без учета инфляции. Реальная процентная ставка
- 53. Уровень процента и факторы, его определяющие На микроуровне на величину процентных ставок влияют: • учетная ставка
- 54. Уровень процента и факторы, его определяющие • срок кредита. Увеличение срока кредита повышает банковский риск непогашения
- 55. Ссудный процент Величина ссудного процента зависит не только от уровня процентной ставки, но и от способа
- 56. Ссудный процент Сложные проценты. Процент начисляется не только на исходную сумму, но и на процент, начисленный
- 57. Преимущества ипотечных кредитов Процентная ставка фиксируется на весь срок кредитования Рассматриваются различные формы подтверждения дохода При
- 58. Стандартная процедура получения ипотечного кредита (1) Предварительная квалификация (одобрение) заемщика. Заемщик получает всю необходимую информацию о
- 59. Стандартная процедура получения ипотечного кредита (2) Оценка жилья – предмета ипотеки с целью определения его рыночной
- 60. Валютная система- Государственно- правовая форма организации валютных отношений, регулируемая национальным законодательством или межгосударственным соглашением
- 61. Валютная система Включает: Национальную валюту Условия ее конвертируемости Режим валютного паритета Режим валютного курса Наличие или
- 62. Мировая валютная система Преследует глобальные цели мирового сообщества и призвана обеспечить интересы стран- участниц, имеет особый
- 63. Мировая валютная система 1.Первая мировая валютная система основана на золотомонетном стандарте и юридически оформлена межгосударственным соглашением
- 64. Мировая валютная система 2.Вторая мировая валютная система оформлена соглашением стран на Генуэзской международной экономической конференции в
- 65. Мировая валютная система 3. Бреттонвудская- оформлена в 1944г., базировалась на золото- девизном стандарте, впервые статус резерной
- 66. Мировая валютная система 4.Ямайская- оформлена в 1978г. Соглашением стран- членов МВФ. Золото-девизный стандарт заменен стандартом СДР.
- 67. Мировая валютная система Европейская валютная система- создана в 1979г. в Западной Европе. Причина формирования- развитие западноевропейской
- 68. Мировая валютная система Отличия от Ямайской системы: -вместо СДР введен стандарт ЭКЮ -возобновлены операции с золотом
- 69. Платежный баланс страны -балансовый счет международных операций страны в форме соотношения валютных поступлений из-за границы и
- 70. Платежный баланс страны Структура: 1.Баланс текущих операций: -торговый баланс (экспорт и импорт); баланс услуг и некоммерческих
- 71. Центральный банк Является регулирующим звеном в банковской системе, деятельность связана с укреплением денежного обращения, защитой и
- 72. Развитие банковского дела в России В истории банков в России можно выделить несколько этапов: - с
- 73. Правовая основа деятельности российских банков Первый блок — общегосударственное и общегражданское законодательство Российской Федерации, в отдельных
- 74. Правовая основа деятельности российских банков Второй блок представляет собой собственно специальное банковское законодательство, определяющее статус, цели
- 75. Правовая основа деятельности российских банков Третий блок - международные законы, соглашения, правила и обычаи, к которым
- 76. Кредитная система 1. Банковская система: -эмиссионный банк (ЦБ) -коммерческие банки (ипотечные, биржевые, инвестиционные, инновационные) 2. Парабанковская
- 77. Центральный банк РФ: статус, функции, цели и политика Статус Центрального банка РФ определяется Федеральным законом «О
- 78. Основные цели деятельности Центрального банка РФ - защита и обеспечение устойчивости рубля; - развитие и укрепление
- 79. Основные функции Банка России — во взаимодействии с Правительством РФ разрабатывает и проводит единую денежно-кредитную политику;
- 80. Основные функции Банка России — устанавливает правила проведения банковских операций; — осуществляет обслуживание счетов бюджетов всех
- 81. Основные функции Банка России - осуществляет надзор за деятельностью кредитных организаций и банковских групп; - регистрирует
- 82. Основные функции Банка России — определяет порядок осуществления расчетов с международными организациями, иностранными государствами, а также
- 83. Основные функции Банка России -устанавливает правила и условия осуществления валютными биржами деятельности по организации проведения операций
- 84. Банк России исходя из его статуса, задач и функций, определенных законом, разрабатывает и осуществляет: — денежно-кредитную
- 85. Денежно- кредитная политика комплекс взаимосвязанных мероприятий, предпринимаемых Правительством России совместно с Банком России в целях регулирования
- 86. Основные инструменты и методы денежно-кредитной политики : 1.Политика обязательных резервов 2.Рефинансирование банков 3.Депозитная политика 4.Процентная политика
- 87. 1.Политика обязательных резервов Используется для регулирования общей ликвидности банковской системы и контроля денежных агрегатов; Резервные требования
- 88. 2.Рефинансирование банков Это кредитование Банком России кредитных организаций для пополнения их ликвидности и расширения ресурсной базы.
- 89. 3.Депозитная политика Регулирует движение потоков денежных средств между коммерческими банками и ЦБ, оказывая влияние на состояние
- 90. 4.Процентная политика Используется для воздействия на рыночные процентные ставки в целях укрепления национальной валюты. Процентные ставки
- 91. 5. Операции на открытом рынке Заключаются в покупке или продаже ЦБ РФ ценных бумаг. Используются для
- 92. Эффективность реализации денежно- кредитной политики Управление ликвидностью банковского сектора Развитие рыночной инфраструктуры Управление финансовым рынком и
- 93. Кредитная организация — юридическое лицо, которое для увеличения прибыли как основной цели своей деятельности на основании
- 94. Банк — кредитная организация, которая имеет исключительное право осуществлять в совокупности следующие банковские операции: • привлечение
- 95. Небанковская кредитная организация (НКО) — кредитная организация, имеющая право осуществлять отдельные банковские операции, предусмотренные законом «О
- 96. Иностранный банк - банк, признанный таковым по законодательству иностранного государства, на территории которого он зарегистрирован.
- 97. Функции коммерческих банков Эмиссионная функция- проистекает из специфики финансового посредничества банков, при котором они являются одновременно
- 98. Функции коммерческих банков Аккумулирование денежных ресурсов В результате формирования уставного капитала, привлечения средств населения во вклады
- 99. Функции коммерческих банков Концентрация финансовых ресурсов. Эта функция осуществляется в процессе роста банков, захвата новых рынков
- 100. Функции коммерческих банков Расчетно-платежная функция. Проистекает из того, что безналичные деньги не могут существовать вне банковской
- 101. Функции коммерческих банков Кредитование. В результате этой функции банки осуществляют финансирование предприятий, населения и государственных органов
- 102. Функции коммерческих банков Сберегательная функция. Коммерческие банки как финансовые посредники аккумулируют временно свободные денежные средства населения,
- 103. Функции коммерческих банков Инвестиционная функция. Банки как крупнейшие аккумуляторы денежных средств осуществляют кредитование, прямые вложения в
- 104. Классификация банков 1. По форме собственности: государственные; частные; смешанные 2. По участию иностранного капитала: уставной капитал
- 105. Классификация банков 5. По специализации и характеру деятельности: универсальные; специализированные; инвестиционные; кредитные; сберегательные; трастовые и др.
- 106. Банковские операции По признаку финансового посредничества делятся на два класса: пассивные и активные Пассивные операции- аккумулирование
- 107. Состав банковских пассивов 1) собственный капитал (уставный фонд, резервный фонд, другие фонды, нераспределенная прибыль); 2) средства
- 108. Состав банковских активов остатки денежных средств на корреспондентских счетах и остаток наличности в кассе банка; обязательные
- 109. Активы банка обладают следующими свойствами ликвидность — способность быстро превращаться в деньги без потери рыночной стоимости;
- 110. Виды банковских лицензий Вновь созданной кредитной организации могут быть выданы следующие лицензии: - лицензия на осуществление
- 111. Виды банковских лицензий - лицензия на привлечение во вклады средств физических лиц в рублях, может быть
- 112. Виды дохода от банковских операций и услуг 1. Процентный- Кредитование; Вложения в «процентные» ценные бумаги (облигации,
- 113. Виды дохода от банковских операций и услуг 3. Комиссионный - расчетные и кассовые операции; Инкассация денежных
- 114. Виды дохода от банковских операций и услуг 4. Дивидендный - Долгосрочные вложения в акции и паи
- 115. Риск неопределенность в отношении будущих денежных потоков, вероятность потерь или недополучения доходов по сравнению с планируемыми,
- 116. Три вида портфельных рисков: Кредитный риск- риск неплатежа по банковскому кредиту или ценной бумаге, связан с
- 117. Управление кредитными рисками Факторы, повышающие кредитный риск: значительный размер сумм, выданных узкому кругу заемщиков или отраслей;
- 118. Управление кредитными рисками Факторы, снижающие кредитный риск: консервативная политика управления кредитованием; скурпулезная процедура утверждения каждого кредита;
- 119. Регламент по политике и процедуре кредитования (1) стратегия кредитования (типы кредитов и клиентов, особенности подхода банка
- 120. Регламент по политике и процедуре кредитования (2) санкционирование (определение функций Кредитного комитета, пределы полномочий по операциям);
- 121. Маркетинг в банках сочетание конкретных технических приемов с проведением целенаправленной социальной политики и внедрением нового мышления
- 122. Направления деятельности по развитию банковских услуг 1. Связано с качественным совершенствованием уже существующих видов операций и
- 123. Маркетинг в банковской сфере включает: -выявление существующих и потенциальных рынков для предоставления услуг; -выбор сфер наиболее
- 124. Основные принципы маркетинга в банках 1.Направленность действий всех банковских работников на достижение конкретных рыночных целей. 2.Комплексность
- 125. Основные задачи маркетинга в банке 1.Обеспечение рентабельной работы банка в постоянно изменяющихся условиях денежного рынка. 2.Гарантирование
- 126. Банковский маркетинг (1) Активный (прямой) маркетинг: активная реклама, опрос широких групп населения, личное общение с потенциальным
- 127. Банковский маркетинг (2) Телемаркетинг- сайты банков, форумы, вопросы сотрудникам. Два типа маркетинговой стратегии: от продукта (выбирается
- 128. Банковский менеджмент- Управление деятельностью банка по различным направлениям: управление депозитными, ссудными, расчетно- кассовыми операциями, управление ликвидностью,
- 129. Центральный банк В РФ сформирована двухуровневая банковская система. 5 задач ЦБ: -быть эмиссионным центром страны -быть
- 130. Центральный банк Функции: регулирующая контролирующая Информационно- исследовательская ФЗ «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)- 26.04.1995г.
- 131. Денежно- кредитная политика комплекс взаимосвязанных мероприятий, предпринимаемых Правительством России совместно с Банком России в целях регулирования
- 132. Основные инструменты и методы денежно-кредитной политики : 1.Политика обязательных резервов 2.Рефинансирование банков 3.Депозитная политика 4.Процентная политика
- 133. Режим инфляционного таргетирования приоритет цели по снижению инфляции над другими целями; среднесрочный характер ее установления; процентная
- 134. Основные задачи деятельности Банка России увеличение открытости и прозрачности своих действий; повышение степени доверия общества к
- 135. Эффективность реализации денежно- кредитной политики Управление ликвидностью банковского сектора Развитие рыночной инфраструктуры Управление финансовым рынком и
- 136. Кредитная организация (Коммерческий Банк) - юридическое лицо, которое для извлечения прибыли как основной цели своей деятельности
- 137. Основные тенденции развития коммерческих банков 1. Развитие крупных универсальных банков и их филиальных сетей 2. Добровольная
- 138. Приоритетные вопросы перед Банком России (1) 1.Контроль за эффективностью функционирования системы страхования вкладов граждан в банках
- 139. Приоритетные вопросы перед Банком России (2) 4.Обеспечение функционирования Центрального каталога кредитных историй, осуществляющего сбор и хранение
- 140. Мероприятия Банка России по совершенствованию банковской системы Российской Федерации (1) 1. Участие в подготовке изменений в
- 141. Мероприятия Банка России по совершенствованию банковской системы Российской Федерации (2) 2. Участие в подготовке изменений и
- 142. Мероприятия Банка России по совершенствованию банковской системы Российской Федерации (3) 3. Участие в подготовке проектов федеральных
- 143. Функции кредитного отдела (1) оформление кредитных договоров и подготовка распоряжений операционному управлению по выдаче или погашению
- 144. Функции кредитного отдела (2) выработка мер по досрочному взысканию ссудной задолженности; ежемесячное предоставление отчетности о состоянии
- 145. Отдел контроля за обеспеченностью кредитов: оформление договоров залога и залоговых обязательств; осуществление контроля за состоянием ценностей,
- 146. Кредитный Комитет создан для: повышения уровня и улучшения качества управленческих решений; определения стратегии в сфере кредитных
- 147. Кредитный комитет рассматривает основные нормативно- методические документы по ведению и учету кредитных операций; принимает решение о
- 148. Условия кредитования соблюдение требований, предъявляемых к базовым элементам кредитования; совпадение интересов обеих сторон сделки; наличие возможностей
- 149. Три вида портфельных рисков: Кредитный риск- риск неплатежа по банковскому кредиту или ценной бумаге, связан с
- 150. Управление кредитными рисками Факторы, повышающие кредитный риск: значительный размер сумм, выданных узкому кругу заемщиков или отраслей;
- 151. Управление кредитными рисками Факторы, снижающие кредитный риск: консервативная политика управления кредитованием; скурпулезная процедура утверждения каждого кредита;
- 152. Регламент по политике и процедуре кредитования (1) стратегия кредитования (типы кредитов и клиентов, особенности подхода банка
- 153. Регламент по политике и процедуре кредитования (2) санкционирование (определение функций Кредитного комитета, пределы полномочий по операциям);
- 154. Как работают бюро кредитных историй 1.Заемщик обращается в банк за кредитом. Банк запрашивает у него письменное
- 155. Новые направления управления рисками Скоринговая система для централизации управленческих решений, оптимизации бизнес-процессов, снижения уровня кредитных и
- 156. Маркетинг в банках сочетание конкретных технических приемов с проведением целенаправленной социальной политики и внедрением нового мышления
- 157. Направления деятельности по развитию банковских услуг 1. Связано с качественным совершенствованием уже существующих видов операций и
- 158. Маркетинг в банковской сфере включает: -выявление существующих и потенциальных рынков для предоставления услуг; -выбор сфер наиболее
- 159. Основные принципы маркетинга в банках (1) 1.Направленность действий всех банковских работников на достижение конкретных рыночных целей.
- 160. Основные принципы маркетинга в банках (2) 5.Разносторонее и масштабное стимулирование творческой активности и инициативы каждого работника
- 161. Основные задачи маркетинга в банке 1.Обеспечение рентабельной работы банка в постоянно изменяющихся условиях денежного рынка. 2.Гарантирование
- 162. Банковский маркетинг (1) Активный (прямой) маркетинг: активная реклама, опрос широких групп населения, личное общение с потенциальным
- 163. Банковский маркетинг (2) Телемаркетинг- сайты банков, форумы, вопросы сотрудникам. Два типа маркетинговой стратегии: от продукта (выбирается
- 164. Банковский менеджмент- Управление деятельностью банка по различным направлениям: управление депозитными, ссудными, расчетно- кассовыми операциями, управление ликвидностью,
- 165. Банковские услуги Доверительные (трастовые) услуги могут быть связаны с ценными бумагами, депозитными операциями и управлением имуществом.
- 166. Банковские услуги Консультационные услуги- по вопросам повышения кредитоспособности клиента, предложению методики разработки условий лизинговых операций и
- 167. Пластиковые карты(1) VISA Electron.Простота и удобство. Самая популярная карта в России. Все операции проходят электронную авторизацию,
- 168. Пластиковые карты(2) VISA Classic. Комфорт и надежность, ставшие классикой. Карта VISA Classic является универсальным инструментом, гарантирует
- 169. Пластиковые карты(3) VISA Gold. Респектабельность и особые возможности. Карта VISA Gold является вариантом карты VISA Classic
- 170. Пластиковые карты (4) VISA Business. Контроль и практичность. Карта VISA Business предназначена для осуществления сотрудниками компаний
- 171. С картой VISA Круглосуточно совершать покупки практически во всех странах мира, осуществлять другие расходы, включая оплату
- 172. Эквайринг (1) -деятельность кредитной организации, в которую входит осуществление расчетов с торговыми организациями по сделкам с
- 173. Эквайринг (2) Преимущества для организации: Все граждане с пластиковыми картами- потенциальные клиенты Обеспечение безопасной деятельности(сокращается риск
- 174. Система ”Банк-клиент” (1) предназначена для проведения электронных расчетов между банком и клиентом и представляет собой автоматизированное
- 175. Система ”Банк-клиент” (2) получать справочную информацию о кредитовых зачислениях на счет с полными реквизитами платежа устанавливать
- 176. Зарплатные проекты (1) Предлагаемая программа позволяет решить многие технологические и организационные вопросы по сравнению с обычным
- 177. Зарплатные проекты (2) автоматизация процесса выплаты заработной платы уменьшение нагрузки на бухгалтерию и кассу предприятия решается
- 178. Кредитные карты С льготным периодом уплаты процентов -возможность брать бесплатный кредит у банка до 50 дней;
- 179. Система дистанционного банковского обслуживания «Телебанк» (1) Возможность иметь полный доступ к своим денежным средствам и управлять
- 180. Система дистанционного банковского обслуживания «Телебанк» (2) Оплата коммунальных услуг Конвертация валюты Денежные переводы Размещение денежных средств
- 181. Банковские услуги Общие Фонды Банковского Управления- индивидуальное доверительное управление активами с целью получения инвестиционного дохода
- 182. Аудит банка -Внутренний аудит банка предполагает оценку, контроль и анализ основных направлений деятельности банка самим банком,
- 183. Аудит банка Внешний аудит- проводится Банком России, другими коммерческими банками, налоговой инспекцией, аудиторскими фирмами и прочими
- 184. Рейтинг банков - система оценки их деятельности, основанная на финансовых показателях работы и данных баланса банка.
- 186. Скачать презентацию