Базовый курс обучения финансовых консультантов

«Проведение встречи с Клиентом» («Колесо продаж»):
Установление контакта
Выявление потребностей
Презентация решений
Завершение сделки
Получение рекомендаций
Отработать навык работы с возражениями клиента

Задачи 3 День

звонок клиенту
Работа с возражениями по телефону
Типы ваших потенциальных Клиентов (Проект-100)
Продолжительность: 10 минут

Цель: проверка уровня знаний, полученных во 2-ой день Базового курса

Назначение встречи по телефону

III. Проведение встречи

V. Сопровождение и обслуживание Клиента

Колесо продаж

«Правильные вопросы» (Типы вопросов)
3. Техника «Правильная позиция» (Установка)

Основные инструменты для проведения результативной встречи

Пересказ слов Клиента
Комментарий

Активное слушание (техника ПАУК)

Основные инструменты для проведения результативной встречи

ДА или НЕТ

Основные инструменты для проведения результативной встречи

продаж, полезные ссылки и скрипты

Подготовьте заявления, анкеты, формы платежных документов, рекламные материалы

Подготовьте папку Финансового консультанта

Ваш внешний вид , манера держаться, речь

Придерживайтесь бизнес - стиля

Подготовка к встрече

Соберите и проанализируйте информацию о Клиенте

Определение типа
Клиента
2. Выяснение отношения
Клиента к решению
Ключевых жизненных
вопросов
3. Определение
приоритетов в решение
вопросов
4. Выяснение готовности
Клиента решать данные
вопросы

Презентация
Решения
1. Актуализация важных
для Клиентов вопросов
2. Предложение
варианта решения и его
презентация на «Языке
выгод»
3. Предложение
конкретного варианта
решения

Завершение сделки
1. Тестовые вопросы на
завершение сделки
2. Заполнение документов
3. Уточнение способа
оплаты и получение денег
при стандартном договоре
4. Получение
рекомендаций
5. Поздравление Клиента с
началом сотрудничества

Общая продолжительность встречи не более 1 час

Создайте и поддерживайте доверительный контакт

Цель встречи – заключить договор страхования

Проведение встречи с Клиентом

Определение типа
Клиента
2. Выяснение отношения
Клиента к решению
Ключевых жизненных
вопросов
3. Определение
приоритетов в решение
вопросов
4. Выяснение готовности
Клиента решать данные
вопросы

Презентация
Решения
1. Актуализация важных
для Клиентов вопросов
2. Предложение
варианта решения и его
презентация на «Языке
выгод»
3. Предложение
конкретного варианта
решения

Завершение
1. Тестовые вопросы на
завершение сделки
2. Заполнение документов
3. Уточнение способа
оплаты и получение денег
при стандартном договоре
4. Получение
рекомендаций
5. Поздравление Клиента с
началом сотрудничества

Общая продолжительность встречи не более 1 часа

Создайте и поддерживайте доверительный контакт

Цель встречи – заключить договор страхования

Проведение встречи с Клиентом

эмоции?

«У вас никогда не будет второй возможности создать первое впечатление»

Цель этапа — установление доверительных отношений для дальнейшего сотрудничества, а также создание договоренностей о том, как будет проходить встреча

Установление контакта

Неумение держать себя
Неуместные шутки
Невежливость в общении
Скучающее и уставшее выражение лица
Разговор на следующие темы:
Религия
Спорт
Политика
Внешность Клиента

Установление контакта

делового этикета
Энтузиазм
Энергетика
Проявлять интерес к Клиенту
Переход от знакомства«сразу к делу»

Установление контакта

страхования жизни

Основная часть
Заключите вступительный договор (принцип 3-х Да):
Обеспечить понимание Клиентом цели встречи
Получить согласие Клиента на проведение встречи в течение определённого времени
Договоренность о рекомендациях

Алгоритм этапа «Установления контакта»

Продолжительность этапа: 5 минут

Установление контакта

Давайте знакомиться! Меня зовут Алексей, компания «РГС – Жизнь». Вот моя визитка.
К: Очень приятно, Иванов Иван Иванович (дает свою визитку).
ФК: Вы знаете, я впервые у Вас. Офис впечатляет! Скажите, вы давно уже здесь работаете?
К: Да больше 5 лет
(если Клиент настроен на разговор, можно задать еще несколько вопросов).
ФК: Иван Иванович, вы поняли из телефонного разговора, о чем пойдет речь?
К: Да, вы говорили о каких-то программах
ФК: Давайте я Вас сориентирую. Речь пойдет о современных способах создания надежных накоплений – например, к пенсии или на образование детей, а также о программах защиты жизни и здоровья для вас и вашей семьи.

этапа: 2 минуты

Условия заключения вступительного договора

3 ШАГ
Договориться о рекомендациях

Установление контакта

1 ШАГ
Обеспечить
понимание Клиентом
цели встречи

эффективно и выгодно для Вас. Я предлагаю рассмотреть вашу ситуацию, и для этого мне потребуется задать Вам несколько профессиональных вопросов.
Мы можем так договориться?

2 ШАГ
По телефону мы договаривались, что встреча займет не более 30-40 минут.
Вы располагаете этим временем?

Продолжительность этапа: 2 минуты

Скрипт вступительного договора

3 ШАГ
И.И., если встреча окажется Вам полезной, я попрошу у Вас порекомендовать мне Ваших знакомых, чтобы я мог, так же как и Вам, рассказать о наших программах.
Вы согласны?

Установление контакта

карточка!
Ваши действия должны быть уверенными, последовательными, без лишней активности и поспешности
Цель встречи должны была сформулирована без избыточной навязчивости
В начале разговоре используйте «Правило Комплимента» / «Теплой фразы»
Имейте чувство меры в общении с Клиентом: информацию предоставляйте частями, а не всю сразу

Установление контакта

Определение типа
Клиента
2. Выяснение отношения
Клиента к решению
Ключевых жизненных
вопросов
3. Определение
приоритетов в решении
вопросов
4. Выяснение готовности
Клиента решать данные
вопросы

Презентация
Решения
1. Актуализация важных
для Клиентов вопросов
2. Предложение
варианта решения и его
презентация на «Языке
выгод»
3. Предложение
конкретного варианта
решения

Завершение
сделки
1. Тестовые вопросы на
завершение сделки
2. Заполнение документов
3. Уточнение способа
оплаты и получение денег
при стандартном договоре
4. Получение
рекомендаций
5. Поздравление Клиента с
началом сотрудничества

Общая продолжительность встречи не более 1 час

Создайте и поддерживайте доверительный контакт

Цель встречи – заключить договор страхования

Проведение встречи с Клиентом

пациентом

Выписывание рецепта или направления на лечение

Осмотр и постановка диагноза

потребностей

Клиента и его текущую ситуацию

Выясните отношение Клиента к решению ключевых жизненных вопросов/ Важность, актуальность

Расставьте приоритеты в решении вопросов

Выясните готовность Клиента решать данные вопросы

Этап выявления потребностей состоит из следующих шагов

потребностей
ФФПК позволяет:
Произвести расчет расходов на основные потребности семьи
Определить долгосрочные финансовые цели
Определить приоритеты. Что для Клиента важно:
Возмещение расходов и потери доходов в случае травмы или тяжелого заболевания
Финансовая поддержка семьи на случай инвалидности кормильца
Финансовая поддержка на случай потери кормильца
Создание капитала на будущее ребенка
Пенсионное обеспечение
Создание капитала на жизненные цели

Выявление потребностей

10-20 лет

Используемые Клиентом инструменты

5. Формирование пенсии

Выявление потребностей

данные

Выявление потребностей

потребностей

должны узнать в результате?

У Клиента нет близких людей (семьи) или могут быть близкие люди

«Я – Другие»

«Я – Я»

Клиент приносит основной доход в семью (или значительную часть) и семья материально зависит от него

Клиент приносит основной доход, обеспечивает себя сам. Финансовое благополучие Клиента зависит только от него самого. Никому материально не помогает.

Финансовая защита благополучия близких ему людей в случае ухода из жизни Клиента.

Какая потребность будет ведущей?

Реализация долгосрочной финансовой цели – образование детей (если есть), пенсионное обеспечение и т.д.

Финансовая защита в случае получения Клиентом травмы или инвалидности.

Собственная финансовая защита, в случае получения травмы, болезни, инвалидности

Реализация долгосрочной цели (пенсионное обеспечение и т.д.)

Выявление потребностей

Реализация долгосрочной финансовой цели семьи (образование детей и т.д.)

У Клиента есть близкие люди (супруг (а) , дети, родители)

«Другие – Я»

Клиент не приносит доход в семью. Клиент материально зависит от «третьего лица», который приносит основной доход

Финансовая защита благополучия семьи в случае ухода из жизни лица, который обеспечивает Клиента

Финансовая защита, в случае получения травмы и инвалидности., лицом кто обеспечивает Клиента

состав Вашей семьи?
Как их зовут? Сколько им лет? Чем они занимаются? (ФФПК п.1 и п.2)

Перечисляет

Нет семьи и близких

О доходах. И.И., кто является основным кормильцем в Вашей семье? Каково участие супруги (а) в семейном бюджете?

О доходах. Вы себя сами обеспечиваете?

Да

Нет

Я

Кто то другой

Об иждивенцах. Кроме себя кому то Вы еще помогаете материально?

Нет

Да

Об иждивенцах. И.И. Кому Вы еще помогаете материально?

Да

Нет

Выявление потребностей

актуальность

РГС - Жизнь

Выявление потребностей

настоящем.
2. Выясните жизненные планы Клиента в будущем (обеспечение будущего детей, пенсионное обеспечение)
3. Обсудите с Клиентом, какой размер денежных средств необходим для реализации задуманного
4. Разберите с Клиентом, что может помешать в исполнении этих планов, какой уровень дохода он желает сохранить при наступлении непредвиденных событий

Основные потребности Клиента типа «Я – Другие»

1.Пенсионное обеспечение

2. Обеспечение будущего ребенка

3. Защита семьи в случае потери кормильца и Защита здоровья

рано или поздно все равно нужно будет решать. С какого возраста Вы начали работать?
К: С 20 лет.
ФК: На сегодняшний день как изменился Ваш доход?
К: Доход повысился.
ФК: И.И., скажите, пожалуйста, до какого возраста Вы планируете работать?
К: До пенсионного возраста, до 60 лет.
ФК: Чем планируете заниматься на заслуженном отдыхе?
К: Сложно сказать сейчас, наверное, с внуками заниматься…
ФК: Как измениться Ваш доход при выходе на пенсию?
К: Резко изменится…
ФК: Если бы это произошло завтра, какой уровень доходов вы хотели бы сохранить?
К: Ну хотя бы 40% от сегодняшнего дохода.
ФК: Обеспечит ли Вам государственная пенсия желаемый уровень жизни?
К: Нет, конечно.
ФК: Какая сумма нужна дополнительно к государственной пенсии для решения этого вопроса?
К: Еще 10 000 – 15 000 рублей.
ФК: Из каких источников Вы планируете компенсировать этот финансовый разрыв?
К: Пока не думал об этом, до пенсии еще далеко.
ФК: И.И., было бы Вам интересно узнать, как уже с сегодняшнего дня можно повлиять на свою пенсию?
К: Конечно, да.

Пенсия

Большинство моих Клиентов, у которых есть дети, хотят для них успешного и счастливого будущего, в частности, дать им достойное образование. Какого будущего Вы хотите для своего ребенка?
К: Я думаю, что хорошее образование ему необходимо.
ФК: Какое образование планируете ему дать?
К: Я хотел бы в ВУЗе, желательно в медицинском.
ФК: Как Вы думаете, какая сумма Вам для этого потребуется?
К: Надеюсь, он поступит на бюджетное отделение, но в любом случае деньги потребуются, и, думаю, не меньше 500 000 рублей.
ФК: К какому возрасту Матвея потребуется эта сумма?
К: Через 15 лет, к окончанию школы.
ФК: Как я понимаю, для Вас это важный вопрос. Что делаете уже сейчас для его решения?
К: Ничего. До этого еще далеко.
ФК: И.И., а уже думали, где будете брать средства? (Каким образом будете осуществлять накопления?)
К: Не знаю… может, удастся накопить к тому времени, а может быть, возьму кредит.
ФК: Как Вы считаете, если в семье в нужное время не окажется необходимой суммы или не дадут кредит, помешает ли это обстоятельство получению достойного образования вашим ребенком?
К: Конечно, помешает.
ФК: Насколько для Вас важно гарантированно иметь достаточную сумму на качественное образование ребенка?
К: Да важно.
ФК: И.И., было бы Вам интересно узнать, как с помощью нашего предложения решить этот вопрос?
К: Конечно, да

Обеспечение будущего ребенка

обеспечиваете ее финансовое благополучие, также Вы помогаете своим родителям. У Вас большие планы в отношении будущего Вашей семьи и ребенка. Скажите, а насколько для Вас важно их реализовать?
К: Конечно, важно.
ФК: Почему?
К: Семья – это самое дорогое, что у меня есть, ради них я стараюсь и живу.
ФК: И.И., в нашей жизни порой происходят события, связанные со здоровьем, и неизбежно – связанные с возрастом. Как Вы считаете, что может повлиять на финансовое благополучие Вашей семьи и помешать реализации Ваших планов?
К: Болезнь, уход из жизни (Клиент перечисляет).
ФК: Если подобная ситуация произойдет, то как это отразится на Вашей семье?
К: Негативно
ФК: Что произойдет с расходами в этом случае?
К: Останутся такими же, а возможно увеличатся.
ФК: Сможет ли Ваша семья прожить без дохода, который приносите Вы в семейный бюджет?
К: Нет, конечно.
ФК: Сколько времени понадобится, чтобы начать жить на прежнем уровне?
К: Жена вряд ли начнет зарабатывать аналогичную сумму. Возможно никогда.
ФК: Есть ли у Вас инструмент («подушка безопасности»), который позволит защитить финансовое благополучие Вас и Вашей семьи и реализовать намеченные цели?
К: Нет, я ничего не делаю в этом направлении.

Защита семьи и здоровья

уровень жизни, быть уверенным в гарантированном получении образования ребенком на случай наступления таких событий?
К: Да, очень важно. 
ФК: Хорошо. Правильно ли я Вас понимаю, что вы готовы рассмотреть решение данного вопроса?
К: Интересно будет услышать.
ФК: И.И., давайте тогда посчитаем, какой финансовый резерв на случай наступления непредвиденных жизненных ситуаций должен быть сформирован. Размер данной суммы зависит от уровня Ваших сегодняшних доходов и расходов, а также минимального срока, который позволит семье адаптироваться в новых условиях жизни. По общемировой практике, это не менее 3-5 годовых доходов кормильца. Рассчитаем?
К: Да, давайте.
ФК: Каковы примерно ежемесячные расходы Вашей семьи на сегодняшний день?
Фиксируем примерный уровень расходов Клиента в п. 3 ФФПК, далее уровень расходов семьи умножаем на 12, а потом на 3-5 (например, 40 000*12*3=1 440 000 р.)
Итак, И.И. в Вашем резерве должно быть не менее 1 440 000 рублей. Согласны?
К: Да.

Защита семьи и здоровья

вопросов. Из нашего разговора я понял(а), что для Вас является важным вопросы, связанные с:
- финансовой защитой вас и вашей семьи на случай наступления непредвиденных жизненных ситуаций на сумму не менее 1 440 000 рублей,
- созданием капитала для обеспечения будущего вашего ребенка на сумму не менее 500 000 рублей через 15 лет,
- Пенсионным обеспечением в дополнение к государственной пенсии в размере 10 000 руб. и более ежемесячно с 60 лет.
Все верно?
К: Да, все верно.
ФК: Какие вопросы являются для Вас наиболее приоритетными?
К: Дать образование сыну и финансовая защита семьи.
ФК: Какие вопросы Вы готовы начать решать сейчас?
К: Оба вопроса.

семьи. Обычно на эти цели люди выделяют 5-8 % от ежемесячного дохода. Какую сумму и с какой периодичностью (квартал, полгода, ежегодно) Вы готовы выделять на решение этих вопросов?
К: Я готов выделять 5 % от своего дохода, примерно 10 - 12 000 руб. в квартал.
ФК: Хорошо, И.И., я предлагаю Вам рассмотреть вариант решения этих важных вопросов.
К: Давайте.

Выявление потребностей

РГС - Жизнь

толку
Определите Тип Клиента и его ведущие потребности
Задавай «правильные», сфокусированные вопросы
Внимательно слушайте ответы Клиента и делайте записи
«Не вешайте» ярлыков
Не додумывайте за Клиента

Выявление потребностей

Определение типа
Клиента
2. Выяснение отношения
Клиента к решению
Ключевых жизненных
вопросов
3. Определение
приоритетов в решение
вопросов
4. Выяснение готовности
Клиента решать данные
вопросы

Презентация
Решения
1. Актуализация важных
для Клиентов вопросов
2. Предложение
варианта решения и его
презентация на «Языке
выгод»
3. Предложение
конкретного варианта
решения

Заключение договора страхования
1. Тестовые вопросы на
завершение сделки
2. Заполнение документов
3. Уточнение способа
оплаты и получение денег
при стандартном договоре
4. Получение
рекомендаций
5. Поздравление Клиента с
началом сотрудничества

Общая продолжительность встречи не более 1 час

Создайте и поддерживайте доверительный контакт

Цель встречи – заключить договор страхования

Проведение встречи с Клиентом

ежегодно, раз в полгода, раз в квартал

позволяет выбирать любую периодичность внесения взносов

и дает Вам возможность выбрать удобный для себя вариант их уплаты, не ущемляющий семейный бюджет

и преимуществ для Клиента
Условия договора (рисуем график в ФФПК п.6)

ФК: Для начала определимся со сроком действия договора.
Как правило, клиенты выбирают срок действия договора, исходя из целей, которые потребуют крупных расходов. В Вашем случае - это 15 лет, что позволит Вам накопить необходимый стартовый капитал на образование Матвея, в размере 500 000 рублей.
Вы согласны?
К: Да.

Презентация решений

15 лет

500 000 р.

Окончание договора

придерживайтесь алгоритма презентации
Продавайте решение проблемы и выгоду Клиента, а не
саму Программу
Вовлекайте Клиента в процесс презентации
После завершения презентации – предлагайте Клиенту
принять решение о заключении договора

Презентация решений

на
завершение сделки

Этап Завершения сделки состоит из следующих шагов

Заполните документы

Уточнение способа
оплаты и получение денег при стандартном договоре

Получите рекомендации

Поздравьте Клиента с началом сотрудничества

Шаг 5

Переходим к оформлению договора?»
Техника 3-х «Да»
«Вам нравится ваша программа?»
«Программа решает все вопросы, которые мы обсуждали?»
«Эта программа обеспечит защиту Вам и Вашей семье?»

Завершение сделки

мы говорили, составит 47 519,27 рублей в год. Вас устраивает такой взнос?
К: Да, устраивает.
ФК: Оно решает задачи, которые мы с Вами обсудили?
К: Да.
ФК: Тогда предлагаю заполнить заявление. Вы согласны?
К: Да.

Завершение сделки

Шаг 1. Задайте тестовые вопросы на завершение сделки

я могу вам помочь?
К: Давайте вы заполните
Далее следует процесс заполнения заявления на страхование (стандартный комплект)
После заполнения заявления на страхование.
ФК: Наши дальнейшие шаги будут следующие (договор стандартный):
Вы оплачиваете страховой взнос, далее начнется процесс оценки риска по вашему заявлению и процесс формирования документов, которые займут примерно неделю.

систему Город или мне по квитанции?
К: Мне удобно заплатить Вам.
ФК: Вы располагаете данной суммой сейчас?
К: Да.
Если ответ положительный, необходимо заполнить квитанцию А7
К: Нет.
ФК: Когда Вы готовы оплатить первый взнос?
К: Завтра.
ФК: Хорошо. Завтра я к вам подъеду к 9.00 за первым взносом.

Шаг 3. Уточните способы оплаты и получите деньги

Остались ли у Вас вопросы?
К: Нет, всё понятно. Спасибо.
ФК: Вам все понравилось?
К: Да.
ФК: И.И., в самом начале нашей (первой) встречи мы с Вами договорились, что если Вам понравится моя работа, и Вы увидите, что она может быть полезна Вам и Вашей семье, я попрошу порекомендовать мне Ваших знакомых, которым также будут полезны мои услуги. Я очень ценю рекомендации моих Клиентов и предпочитаю работать только по ним.
К: Я не знаю кого порекомендовать.
ФК: Это могут люди, которые:
- любят свою семью, детей и кто, как и Вы, ответственно подходят к вопросам защиты и финансового обеспечения своих близких,
- мамы, которые самостоятельно воспитывают детей,
- от которых зависит финансовое благополучие родителей.
К: Хорошо, записывайте (отработать каждый контакт, уточнить информацию о рекомендуемом, возможность сослаться на Клиента).
ФК: Благодарю Вас, Иван Иванович! По итогам нашей встречи (с рекомендуемым человеком) я обязательно поставлю Вас в известность о ее результатах.

Шаг 4. Получите рекомендации

Завершение сделки

с нашей страховой компанией.
На следующей неделе, как только документы будут готовы, я свяжусь с Вами и подъеду, чтобы вручить полис.
Договорились?
К: Хорошо.

Шаг 5. Поздравьте Клиента с началом сотрудничества

Завершение сделки

точно промахнулся!»
Проверяй правильность заполнения документов
Получи первый взнос
Поздравь Клиента с принятием важного решения и с началом сотрудничества
Получи рекомендации
Договорись о следующей встрече (вручение Полиса)

Завершение сделки

возражениями

гарантии
Чем вы лучше банков

Основные возражения:

Технология работы с возражениями

нужно»
Истинные возражения
«Я не доверяю страховым компаниям»
«Я уже застрахован»

Типы возражений:

Технология работы с возражениями

уверенности в нашей услуге
Причина третья - недоверие (к ФК, Компании)

Причины возражений:

Технология работы с возражениями

быть
уверены в
надежности
партнера»
«Это единственное,
что Вас
останавливает от
принятия решения?»

3. «А какие именно гарантии вы хотели бы получить.
Что для Вас может
быть гарантией?»

4. В зависимости от ответа
Клиента на п.3. расскажите:
1. Опыт работы на страховом
рынке…
2. Рейтинг надежности
ООО «РГС-Жизнь»
3. Количество Клиентов по всей
России (филиальная сеть»)
4. Объем страховых выплат
(последние данные)
5. Обязательное
перестрахование

5.
Не правда ли, это
достойные
гарантии?
Я снял Ваши
сомнения?

Алгоритм работы с возражениями клиента

Технология работы с возражениями

1.
«А где гарантии?»

Клиент «А где гарантии?»

группах подготовить вариант ответа на возражение, используя алгоритм работы с возражениями
Провести презентацию выполненного задания на группу
Время на подготовку – 5 минут
Продолжительность презентации - 1 минута

Упражнение

уже застрахован в другой страховой компании» возникают от недостаточно осознанной потребности
Тщательно работайте над выявлением потребностей Клиента в соответствии с Алгоритмом
Слушайте и приветствуйте возражения. Люди не задают вопросы, если что-то их не интересует
Не забывайте о цели вашей встречи, ответив на возражения Клиента – продолжайте продажу

консультанта:
Провести встречу с Клиентом, согласно алгоритму. Заключить договор
В конце ролевой игры рассказать о своих ощущениях
3. Задачи Клиента:
Помочь ФК проговорить свой вариант «скрипта», четко отвечать на вопросы,
высказать одно-два возражения
В конце ролевой игры дать обратную связь
4. Задачи Наблюдателя:
Наблюдать и отмечать в рабочей тетради свои наблюдения
Дать обратную связь в конце ролевой игры
Общая продолжительность игры: 60 минут

«Отработка навыка продажи Клиенту Я - Другие»
Цель: отработать навык продажи Клиенту типа «Я – Другие»

Итоговая ролевая игра

РГС - Жизнь

на дату заключения Договора до 70 лет на дату его окончания

Лиц, страдающих психическими заболеваниями и/или расстройствами
Больных СПИДом или ВИЧ- инфицированных
Инвалидов 1, 2, 3 гр. Ребенок-инвалид или имеющие основания для назначения инвалидности либо являвшиеся инвалидами ранее
Состоящих на учете в наркологических, психоневрологических, противотуберкулезных, онкологических диспансерах
Находящихся на стационарном, амбулаторном лечении или обследовании
(до полного выздоровления)

Застрахованный

Не принимаем на страхование
(ограничения распространяются на Застрахованного и Страхователя)

Страхователь

Физ. лицо, в пользу которого заключается Договор страхования
Возраст от 1 года до 18 лет на дату заключения Договора и не более 23 лет на дату его окончания

Риск первичное диагностирование СОЗ прекращается при достижении Страхователем возраста 65 лет.
Если на момент заключения Договора страхования Страхователю 56 лет и более, то риск «Первичное диагностирование у Страхователя СОЗ» в Договор страхования не включается.

Ежемесячная

Периодичность оплаты страхового взноса

Рубли

Валюта договора

Действует 24 часа, 365 дней в году, по Всему миру
Вступает в силу с 00.00 со следующего дня
после уплаты первого взноса в полном объеме
Действует до 24.00 час. 00 мин. даты окончания действия договора

Действие Договора страхования

От 5 лет до 21 года

любой причине

Телесные повреждения Застрахованного

Освобождение от уплаты взносов:
Установлении Страхователю I гр. Инвалидности
В первые два года - в результате НС
С третьего года – от любой причины
Смерти Страхователя
В первый год – в результате НС
Со второго года – от любой причины

Смерть Страхователя:
На первом году – в результате НС
Со второго года – от любой причины

Инвалидность Застрахованного:
В первые два года - в результате НС
С третьего года – 1, 2 группы в результате НС и болезни, 3 гр. в результате НС

Дополнительные
условия

Первичное диагностирование у Страхователя СОЗ

Страховщиком

Застрахованное лицо

Прекращение действия Договора

Единовременно
100% страховой суммы +
дополнительный доход

Равна сумме уплаченных страховых
взносов по основным условиям до даты
наступления страхового события

Единовременно сумма уплаченных
страховых взносов + дополнительный
доход

Выгодоприобретатель

Дожитие Застрахованного

Смерть
Застрахованного

Страховые риски

4 5 ..………… 18 19 20 21

Срок Дог.

Дополнительный доход

1 млн. руб.

Программа «Дети» Престиж

Смерть Застрахованного.
Возврат взносов по ОУ +%,

менее размера страховой суммы (СС) по риску «Дожитие Застрахованного»
- не более 10-ти кратного размера СС по риску «Дожитие Застрахованного»

Единовременно 100% страховой суммы

1. Возможность принять третьим лицом обязательств по уплате взносов
2. Перевод договора в полностью оплаченный (редукция)
3. При опции «Освобождение» - продолжение действия договора только по основным условиям

Дожитие Застрахованного

Смерть Страхователя
в первый год -в результате НС
со второго года – от любой причины

Дополнительные условия
(программа «Дети» Престиж)

Диагностирование у Страхователя СОЗ
Начиная с 181 дня

Не может превышать размера CC по риску «Смерть Страхователя» и не более 4 млн. руб.
Выбирается только вместе с риском «Смерть Страхователя»

Риск прекращает
свое действие

более 2-х кратного размера СС по риску «Дожитие Застрахованного»

В % от СС по таблице
страховых выплат
по риску «Телесные пов-
реждения». Действует
с 7-го дня от начала
действия Договора

Размер выплат за год не более СС по риску
2.Ежегодно возобновляемая СС при уплате взносов

Единовременно: 100% СС

Риск прекращает свое действие

Застрахованное лицо / Законный представитель

Телесные повреждения Застрахованного

Инвалидность Застрахованного в результате НС
(кат. «ребенок-инвалид» или 1, 2, 3 гр. инвалидности) в первые 2 года

Инвалидность Застрахованного
(кат. «ребенок-инвалид» или 1, 2
в результате НС и болезни и 3 гр. в результате НС), с 3-его года

Страховые риски

Размер СС по обоим рискам устанавливаются в одинаковом размере

Страховая сумма

Страховая
выплата

Кто получит
выплату

Результат

– в результате НС
с третьего года - по любой причине

Смерть Страхователя
первый год- в результате НС
со второго года – по любой причине

- Освобождение от уплаты страховых взносов по Основным условиям с даты установления
инвалидности 1 группы или смерти страхователя
- Освобождение действует: при условии подтверждения 1-й группы инвалидности Страхователя не реже
одного раза в год, а при смерти Страхователя - до окончания срока страхования
- В случае освобождения Страхователя от уплаты взносов по договору риски: «Смерть Страхователя в результате несчастного случая», «Смерть Страхователя», «Первичное диагностирование у Страхователя СОЗ», «Телесные повреждения Застрахованного», «Инвалидность Застрахованного в результате несчастного случая», «Инвалидность Застрахованного» прекращают свое действие, с даты окончания оплаченного периода.

СТРАХОВАЯ ВЫПЛАТА

-

-

РЕЗУЛЬТАТ

СТРАХОВАЯ СУММА

Страховые риски, по которым действует
освобождение от уплаты взносов

Застрахованного»
«Установление Страхователю инвалидности I группы в результате НС», «Смерть Страхователя в результате НС»
«Установление Страхователю инвалидности I группы», «Смерть Страхователя»
«Первичное диагностирование у Страхователя СОЗ»
«Смерть Страхователя в результате НС»,
«Смерть Страхователя»

Ответственность Страховщика по рискам Дополнительных условий, может быть автоматически возобновлена на следующий страховой год в случае совершения Страхователем и Страховщиком конклюдентных действий (действий, направленных на возобновление договора):
своевременной уплате Страхователем страховых взносов
отсутствия сообщения Страховщика в адрес Страхователя о невозможности возобновления действия договора страхования в части указанных рисков не менее чем за 15 дней до истечения срока действия рисков на первоначальных условиях

Застрахованного
(Основное условие)

1 2 3 4 5 ..………… 18 19 20 21

Срок Договора

Дополнительный доход

1 млн. руб.

Программа «Дети» Престиж

Смерть Страхователя от ЛП.
Со 2-года действия договора
Выплата 100% СС

Диагностирование у Страхователя СОЗ
(со 181 дня Договора)
Выплата 100% СС

Освобождение от уплаты взносов

Освобождение от уплаты взносов

Телесные повреждения Застрахованного.
Выплаты: % от СС по таблице выплат

1, 2 гр., кат. «ребенок - инвалид» в результате НС и болезней, или 3 гр. в результате НС (с 3-го года)
Выплаты 100% СС

1, 2, 3 гр., кат. «ребенок-инвалид» в результате НС (в первые 2 года ) Выплаты: 100% СС

Дополнительные условия

«Инвалидность Застрахованного в результате НС или «Инвалидность Застрахованного»

Инвалидность Страхователя 1 гр. в результате НС – в 1-2-й год или его смерти в результате НС – в 1-й год

Инвалидность Страхователя 1 гр. по ЛП – с 3-го года или его смерти от ЛП со 2-го года

индексации страхового взноса
Принятие решения о страховой выплате или об отказе в выплате в течение 14 рабочих дней и выплата - в течение 10 рабочих дней со дня принятия решения о страховой выплате
Возможность внесения изменений в договор
В данной программе два Застрахованных лица, кроме рисков в отношении ребенка, есть риски «Смерть Страхователя в результате НС» и «Смерть Страхователя (от ЛП)»
Наличие социальной функции – финансовая защита ребенка и реализация долгосрочной, например, образовательной цели, в случае Смерти Страхователя
Льготный период – 62 дня
Выплаты не подлежат конфискации, не подлежит аресту (как имущество)
Рисковые выплаты не облагаются НДФЛ
Программа включает все виды финансовой защиты

Престиж

Не являются страховыми случаями для Застрахованного/Страхователя события, предусмотренные в договоре страхования, и произошедшие вследствие:
Заболевания СПИДом или ВИЧ-инфекцией, а также заболеваний, связанных со СПИДом, кроме случаев заражения вследствие ненадлежащего исполнения медицинским работником своих профессиональных обязанностей
Участия в любых авиационных перелетах, за исключением полетов в качестве пассажира регулярного авиарейса или пассажира чартерного авиарейса, совершаемого самолетом пассажировместимостью более 70, зафрахтованным туристическим оператором
Занятий опасными видами спорта (хобби) или любым видом спорта на профессиональной основе, кроме одного или нескольких видов спорта/хобби, прямо указанными в договоре страхования
Применения лекарственных веществ, наркотических, токсических, психотропных, сильнодействующих веществ , а также использования терапевтических или оперативных методов лечения без назначения врача
Самоубийства или попытки самоубийства, за исключением случаев доведения до самоубийства или смерти в следствие самоубийства, если к этому времени договор страхования действовал не менее двух лет
Управления любым транспортным средством (ТС) без права на его управление либо в состоянии алкогольного, наркотического или токсического опьянения, либо передачи управления лицу, не имевшему права на управление ТС

тетрадях самостоятельно выделите и запишите не менее 3-x преимуществ программы «Дети» Престиж
Озвучьте полученные результаты
Время для самостоятельного выполнения задания 5 минут.

«Я – Другие»
Заполнить таблицу «Язык выгод» в Рабочей тетради
Повторить технологию работы с возражениями
Познакомиться со скриптом «Я-Я», «Другие – Я»
Позвонить МАГу с целью для отработки навыка «Назначения встречи по телефону»

Домашнее задание