Финансы в экономике. (Параграф 9)

товары: соль, хлопковые ткани, медные браслеты, золотой песок, лошади, раковины и даже сушеная рыба.

В течение многих веков наиболее удобным денежным товаром казались драгоценные металлы — серебро и золото, которые имели ряд преимуществ:
1) однородность;
2) высокая ценность даже малого объема;
3) устойчивость к воздействиям окружающей среды;
4) легкая делимость на произвольные по размеру части;
5) умеренная ограниченность;
6) относительная стабильность предложения.

В 1690г. бумажные денежные знаки стал печатать штат Массачусетс (Североамериканские колонии). В 1716—1720гг. – Франция. 1769г. – денежные знаки в Российской империи

Причины возникновения денег:
Переход от натурального хозяйства к товарному является первой причиной возникновения денег.
Возникновение специализации благодаря разделению труда.
Одной из причин появления денег является возникновение трудностей при товарообмене.
Выделение особого товара, который исполнял роль эквивалента при товарообменных операциях.

который выражает стоимость всех товаров и служит посредником при их обмене друг на друга.

Виды денег

Полноценные деньги (деньги, у которых собственная стоимость, т. е. фактические затраты на изготовление монеты, примерно соответствует номинальной, т. е. той, которая на этой монете обозначена) Основные виды полноценных денег — зерно, меха, скот.

Основные виды неполноценных денег:

Неполноценные деньги.

Бумажные деньги — это денежные знаки, которые не имеют стоимости и заменяют полноценные золотые деньги в функции средства обращения (банкноты — это банковские билеты, которые выпускаются в обращение центральными банками)

Биллонные монеты (биллоны) — металлические монеты, изготовленные из недрагоценных металлов.

Кредитные деньги — это долговые обязательства, появление которых связано с развитием кредитных отношений

Чек

Кредитные карточки

Вексель

который выражает стоимость всех товаров и служит посредником при их обмене друг на друга.

Первоначально наибольшее распространение получили частные (т. е. негосударственные) деньги в форме банкноты, что означает «банковские билеты». Но постепенно государство устанавливает монополию на эмиссию денег.
Эмиссия денег — выпуск в обращение дополнительного количества денежных знаков.
Денежная система — это сложившееся исторически и закрепленное законодательством устройство денежного обращения в стране.

Основные элементы современных денежных систем
(основные формы денежных средств)

Безналичные денежные средства — суммы, хранящиеся на счетах граждан, фирм и организаций в банках и используемые для расчетов путем изменения записей в банках о том, кому какая сумма таких денежных средств принадлежит.

который выражает стоимость всех товаров и служит посредником при их обмене друг на друга.

Функции денег:
Мера стоимости — состоит в способности денег соизмерять стоимость (суммарное выражение затрат, понесённых предприятием на производство и сбыт определённой продукции/оказание услуги) всех товаров/услуг. Цена — это денежное выражение стоимо­сти товара/услуги. 
Средство обращения (обмена) — деньги могут обмениваться на любой другой товар, облегчая связь между производителями товара. Деньги играют роль посредника в обмене товаров и услуг.
Средство накопления (сбережения) — изъятые из обращения полноценные реальные деньги превращаются в различные ценности — сокровища: золото, ценные бумаги, недвижимость, валюту и т. д. или сберегаются для будущих покупок товаров и услуг.
Средство платежа — деньги принимаются для выплат без прямого обмена на товары: уплата налогов, внесение арендной платы и т. д.
Мировые деньги — деньги используются для расчетов на мировом рынке. Совсем недавно эту функцию выполняло только золото, но постепенно выделились устойчивые национальные валюты, к которым перешла данная функция.

!!! Все функции денег органически связаны между собой. Сущность денег проявляется не в какой-либо одной функции, а во всех одновременно.

Банковская система Финансовый рынок. Центральный банк Российской Федерации, его задачи, функции и роль в банковской системе России. Финансовые институты.
Устно выполните задания к документу (стр. 101-102)
Устно ответьте на вопросы 1-4 на стр. 102
Видео-урок: https://www.youtube.com/watch?v=bAL3ZXA6l8M

формам и методам аккумуляции или распределения денежных средств.

!!! Общей характеристикой для всех групп институциональных инвесторов является аккумулирование ими временно свободных денежных средств (государства, фирм, населения) с последующим вложением их в экономику

БАНКИ (универсальные, специализированные и т.д.)

Небанковские кредитно-финансовые институты (финансовые и страховые компании, пенсионные фонды, ломбарды, кредитные союзы и товарищества)

Инвестиционные институты (инвестиционные компании и фонды, фондовые биржи, финансовые брокеры, инвестиционные консультанты и пр.). Инвестиционные институты представлены хозяйствующими субъектами (или физическими лицами), которые осуществляют деятельность на рынке ценных бумаг как исключительную, т.е. не допускается ее совмещение с другими видами деятельности.

предоставляет их во временное пользование в виде кредитов (займов, ссуд), посредничает во взаимных платежах и расчетах между предприятиями, учреждениями или отдельными лицами, регулирует денежное обращение в стране, включая выпуск (эмиссию) новых денег (функция только Центрального Б.).

Древний Восток,
VII-VI вв. до н.э.
Уровень благосостояния людей позволил им делать сбережения при сохранении уровня текущего потребления

Древняя Греция
Храмы стали принимать деньги на хранение на время войн, т.к. нельзя грабить святилища

купцы

ремесленники

А нельзя ли на время воспользоваться чужими сбережениями? За плату?

!!! Так пересеклись интересы владельца сбережений и коммерсанта.

граждане

Вопрос: Какую роль выполняют банки?

БАНК

ПРЕДПРИНИМАТЕЛЬ
Имеет проект прибыльного использования средств
Нуждается в денежном капитале
Готов поделиться доходом за право использовать деньги для реализации своего проекта

ВЛАДЕЛЕЦ СБЕРЕЖЕНИЙ
Имеет сбережения
Нуждается в доходе на сбережения
Готов воздержаться от потребления своих сбережений и разрешить использовать их за плату

Основные функции банков:
1) мобилизация (концентрация) временно свободных денежных средств и их последующее распределение в форме кредита;
2) ведение денежных расчетов между экономическими субъектами;
3) превращение в капитал денежных сбережений населения и денежных доходов субъектов экономики.

БАНКОВ

ЭМИССИОННЫЕ

Выполняют функцию денежной эмиссии от лица государства, не обслуживают частных лиц и фирмы. Ведут дела ТОЛЬКО с государством и коммерческими банками

ЦЕНТРАЛЬНЫЙ БАНК РФ

КОММЕРЧЕСКИЕ

Обслуживают граждан и фирмы

Первые коммерческие банки появились
в XVIII-XIX вв.

Специализированные:
- инвестиционные банки
- ипотечные банки
- сберегательные банки,
- экспортно-импортные банки,

- По территориальному признаку
- По степени независимости
- По видам банковских операций

и отдельных экономических организаций, выполняющих банковские операции.

Центральный банк— главный банк страны, призванный регулировать денежное обращение через проведение денежно-кредитной политики государства.
осуществляет денежную эмиссию,
регулирует кредитные отношения и валютный курс,
хранит резервы денежных средств и золота,
регулирует деятельность коммерческих банков (определяет обязательные нормативы для коммерческих банков, а также контролирует их соблюдение)

Коммерческие банки —это универсальные банки, занимающиеся непосредственным кредитованием всех субъектов экономики, в т.ч. предпринимательства.
мобилизация временно свободных денежных средств предприятий, организаций, населения и превращение их в капитал;
кредитование предприятий, государства, населения;
расчетно-кассовое обслуживание клиентов.

(операции по размещению средств: кредитные, валютные, фондовые);
пассивные (операции по привлечению средств: депозитные, межбанковское кредитование, выпуск ценных бумаг).

Банковские операции – виды хозяйственной деятельности, к осуществлению которых допускаются исключительно организации, имеющие лицензию, выдаваемую центральными банками. !!! Лицензирование банковской деятельности связано с необходимостью защиты денежных средств частных лиц и компаний.

Банковские операции – это деятельность кредитных организаций, связанная с использованием денег, ценных бумаг, драгоценных металлов и драгоценных камней, а также прав требования юридических и физических лиц в гражданском обороте.

Устно выполните задания к документу (стр. 101-102)

денежной массой сверх потребности товарооборота, вызывающее обесценение денег и рост общего уровня цен ("... слишком много денег гоняется за малым количеством товаров").

Дефляция — это устойчивая тенденция к снижению среднего уровня цен, которая проявляется в основном в периоды спада экономики.

Во время инфляции бумажные деньги данного государства обесцениваются:
по отношению к золоту (при золотом стандарте);
по отношению к товарам и услугам;
по отношению к денежным знакам других государств.

Причины (источники) инфляции:
"инфляция всегда и везде есть явление денежное" (М. Фридмен): эмиссионное покрытие бюджетного дефицита.
Другие причины:
- милитаризация экономики;
- структурные диспропорции в национальной экономике;
- несовершенство конкуренции, монополизация рынка;
- необоснованно высокое налогообложение;
– инфляционные ожидания;
– рост цен на мировых рынках.

снижение уровня жизни (инфляционный налог);
– усиление расслоения общества на бедных и богатых;
– утрата стимулов к накоплению и сокращение инвестиций;
– замедление обновления производства и старение производственного аппарата страны;
– усиление диспропорций в экономике вследствие неравномерного роста цен в условиях несбалансированной инфляции;
– перемещение капитала из сферы производства с длительным сроком окупаемости в сектор коротких денег – торгово-спекулятивный и финансовый бизнес;
– утрата ценами своих функций;
– падение курса национальной валюты.